Як вижити в часи кризи? Частина 1
Як вижити в часи кризи? З найменшими втратами. Головне - не примножити, а зберегти. Звичайно, окремі люди примудряються навіть заробляти в кризові часи. Зазвичай це люди, які дійсно знають і розуміють, що відбувається в даний момент і, можливо, самі створили цю ситуацію (або були причетні до її створення). Знаючи причини виникнення кризи і маючи важелі впливу на нього - можна відчувати себе як риба у воді.
Поняття «ведення домашнього бюджету» занадто часто згадується і асоціюється з карикатурою на бухгалтера (як в старих радянських фільмах - у великих окулярах, в чорних нарукавниках і з величезними рахунками, що переживає через кожної копійки).
Слово «бюджет» вже саме по собі має на увазі якісь обмеження і брак коштів. Бути педантичним в грошовій сфері - ще (або вже) не модно і не престижно. Необхідність вважати (а в разі сімейного бюджету - і звітувати перед своєю другою половиною) доходи і витрати дратує і веде до того, що благий намір привести свої фінанси в порядок швидко випаровується.
При всьому цьому, більшість людей все ж не сумнівається, що ведення бюджету є дисциплінуючим чинником, допомагає скоротити витрати (іноді - істотно скоротити). А в ситуації економічної кризи може стати паличкою-виручалочкою для багатьох сімей, особливо молодих, ще не вміють грамотно оцінювати свої сили і засоби.
Якщо ви контролюєте бюджет - це вже набагато краще. Ніж якби він контролював вас самих. Якщо не подобається або напружує сама назва, можна назвати бюджет планом витрат і доходів, сімейної бухгалтерією або ...
Для того, щоб відносно спокійно пережити фінансову кризу, спочатку треба визначити свій мінімальний рівень витрат. Це саме ті витрати, до яких підходить визначення «необхідні і достатні». Комунальні платежі- витрати на харчування та одяг (нагадую, до предметів розкоші визначення «необхідні і достатні» не відноситься) - платежі за вже взятими зобов'язаннями, в тому числі і кредітам- страховка і оплата медичних послуг (якщо запустити хворобу на самому початку і дати їй перейти в хронічну форму, в кінцевому підсумку її лікування обійдеться набагато дорожче) і деякі інші витрати - все це відноситься до мінімального рівня витрат. Ці витрати зазвичай є фіксованими і без них ніяк не обійтися. Тобто обійтися, звичайно, можна, але в підсумку ви можете втратити набагато більше.
Сума мінімального рівня витрат ОБОВ'ЯЗКОВО має бути менше суми доходів. Інакше ви - банкрут. Якщо не зараз, то в найближчому майбутньому, якщо ситуація не зміниться на користь доходів. Якщо витрати перевищують доходи - це те, що називають «життя не за коштами».
Якщо сума мінімальних витрат дорівнює сумі доходів - значить, треба терміново щось міняти. Або переглянути витрати - чи так вже вони необхідні і достатні, або шукати нові джерела доходів. Втім, пошук таких джерел буде корисний не тільки в часи кризи і не тільки в ситуації Рм (мінімальні витрати) = Д (доходи).
Мета планування бюджету під час кризи - почати жити в межах свого доходу. Якщо згадати три головних дієслова, що визначають грошові процеси: заробити, зберегти і примножити, то у часи фінансової кризи головне - заробити і не втратити. Хоча окремим особам вдається отримати не просто прибутки, а надприбутки і істотно примножити свій фінансовий добробут. У каламутній воді часто водиться велика риба. Тільки треба вміти зловити її так, щоб вас самих не з'їли в процесі рибалки. От тільки у всіх фінансових кризах зазвичай великі і багаті гравці (або особи, наближені до них) виграють і збільшують капітали, а дрібні і середні учасники гри під назвою «фінансова криза» або «час змін» програють в тій чи іншій мірі.
Ризикнувши (а попередньо - грамотно прорахувавши цей ризик) в часи кризи, можна багато заробити. Але ще більше шансів - втратити все зароблене раніше.
Отже. Програма-мінімум на час кризи: вижити і зберегти свої доходи та їх джерела. Для цього необхідно ...
1. Живіть за коштами.
Доходи в будь-якому випадку повинні перевищувати витрати. Інакше, це пряма дорога до безгрошів'я і банкрутства. Якщо ви свято вірите в те, що зможете виграти мільйон на найближчій лотереї, можете сміливо витрачати на поточні потреби більше, ніж заробляєте. Якщо такої впевненості немає - тоді доведеться жити за коштами і дотримуватися правило № 1.
2. Складіть список необхідних витрат.
На початку - найнеобхідніше, а потім - по спадаючій ступеня важливості і необхідності. Так, витрати на харчування та комунальні послуги ніколи не опиняться на десятому місці після витрат на розваги. У самому крайньому випадку, коли грошей вже не вистачає, останні пункти (найменш важливі і необхідні) можна викреслити взагалі. Або залишити до кращих часів.
3. Не відмовляйтеся від заощаджень.
Горезвісні 10% від доходу, які багато фінансових консультантів радять відкладати регулярно, теж повинні відкладатися. Ви ж не знаєте, як скоро він закінчиться і що ще трапиться в ці смутні часи. Бо якщо звертати увагу на всі кризи, то виявиться що до пенсії у вас нічого й не накопичилося. Скільки криз було за останні 15 років? А скільки ще буде? Якщо впадати в паніку щоразу, коли з телевізора (радіо, Інтернету, від подруг і знайомих, на мітингах і під час виборів) ви будете чути словосполучення «фінансова криза», то й жити не захочеться. Ви дев'яності роки минулого сторіччя пережили? Коливання курсу долара майже в 2 рази пережили? Нескінченні вибори і перевибори пережили? Так значить, у вас вже давно повинен був виробитися стійкий імунітет до всіх криз разом узятим. Тим більше, що в найближчі 10-20 років їх ще буде чимало, на вашу душу вистачить - і на мою теж. Те, що не вбиває - робить нас сильнішими.
Продовження - в наступній статті.
