Як зберегти заощадження?
На дворі - фінансова криза. І як завжди в таких випадках, наші люди (можна сказати, вирощені на кризах) відразу задаються питанням: куди прилаштувати грошики? Що ж, давайте поміркуємо, які варіанти у нас є.
Розмова піде, звичайно, не про те, куди інвесторам вкласти свої мільйони, а про звичайних громадян, які отримали на руки якісь гроші, але не бажають витрачати їх в осяжному майбутньому. Або спішно зняли накопичення з банківських рахунків, під впливом минулого сумного досвіду.
І знову ж таки, слід зрозуміти, що на яке-небудь примноження грошей навіть не доводиться розраховувати. На те він і криза, що якась частина вашого багатства загубиться неодмінно.
Варіант 1. Купити долари. Це в нас вже на рівні рефлексу. Рефлекс був сильно ослаблений тривалим падінням (зовсім ще недавнім) долара. Однак зараз ця валюта росте в ціні так впевнено, що все погане багатьма людьми тут же забулося. Але чи буде так завжди? Давайте подумаємо.
Сукупний зовнішній борг США - 13 трильйонів доларів! Сума сама по собі вражає і може багато що сказати про стан американської економіки. Більшості з нас просто важко зрозуміти, наскільки велике це число, так як його мало з чим можна порівняти. Крім того, розмір цього боргу безперервно збільшується. Але вже сьогодні оплачувати борги Америці вдається, тільки займаючи нові гроші. Тобто, застосовуючи принцип фінансової піраміди.
Власне, унікальність економіки США здебільшого в тому і полягає, що там була організована фінансова піраміда, невіддільна від цієї економіки. І при цьому до останнього часу мало хто вірив, що піраміда ця може обвалитися. Але, незважаючи на таку унікальність, загальні для всіх пірамід закони діють і тут. А один з цих законів свідчить: всі фінансові піраміди руйнуються. Або, коли в них уже немає кого залучити, або, коли в них перестають вірити. Обидва цих моменту, схоже, вже настали. Крах цієї піраміди буде означати банкрутство нерозривно пов'язаною з нею економіки. В результаті банкрутства США неминуче знеціниться і валюта США.
І навіть якщо ви не вірите в невідворотність банкрутства Америки, не буду сперечатися. Може й справді не буде. Це ж американці, винахідливість і цинізм яких, схоже, безмежні! Візьмуть, наприклад, і спровокують третю світову війну. Нехай навіть так, але і при цьому падіння світового споживання товарів і послуг - факт, що вже відбувся і триватиме ще.
Але ж головне призначення грошей полягає у використанні їх у торгівлі. А значить, якщо стали менше торгувати, то й грошей знадобиться менше. І якщо у світовій торгівлі, здебільшого, використовуються саме долари, то потреба зменшиться саме в них. І далі все піде за тим же сценарієм, що і з акціями. Варто цьому процесу тільки початися - зупинити його буде неможливо.
Варіант 2. Купити інші сильні валюти (євро, юані, ієни ...). Тут все дуже невизначено. З одного боку, економіки відповідних країн все ще сильні і знаходяться в кращому стані, ніж економіка США. З іншого, ці економіки дуже сильно пов'язані з американською і змушені розділити з нею її проблеми. І чим це закінчиться - невідомо. Вкладення в ці валюти може бути ефективним, але це дуже ризиковано.
Варіант 3. Залишити заощадження в рублях. Цей варіант швидше за все виявиться найбільш ефективним. А в короткостроковій перспективі - поза всяким сумнівом. Дійсно, зараз у Росії є унікальний шанс зробити потужний економічний ривок. Тим не менш, цей варіант для довгострокового зберігання грошей також ризикований.
По-перше, хто буде реалізовувати цей шанс? Те саме уряд, який, наприклад, тримало 100 мільярдів доларів наших з вами грошей в системі іпотечного кредитування США з метою підзаробити на цьому трохи? І це вже в 2008 році, коли про проблеми в цій системі (і про ризикованість вкладень в неї) знали навіть далекі від економіки люди. І в той же самий час, коли російському банку для видачі іпотечного кредиту російській сім'ї потрібно було позичати гроші у американського банку під величезні відсотки! Є у вас упевненість, що такий уряд зможе правильно використати свій шанс?
По-друге, при будь-якому уряді, кризи все одно не уникнути. Так, Росія його переживе. Так, його наслідки можна зробити мінімально важкими. Але криза буде. А те, що під час кризи з рублем і з банками може відбуватися все, що завгодно, нашим громадянам можна не розповідати. Наприклад, один (великий і нині живий) російський банк взяв і не віддав гроші своїм вкладникам. І досі не віддає. І нічого йому за це не було. А раз ми живемо в тій же країні і маємо справу з тими ж банками, чому б чогось такого і не повторитися?
Варіант 4. Купити дорогі речі, щоб потім їх продати. Можна було його і не розглядати, але є у нас люди, які ще не зрозуміли, що це було актуально тільки в тому кризі, що збігся з епохою тотального дефіциту. Зараз це нерозумно. Просто - нерозумно.
Варіант 5. Купити золото або інші дорогоцінні метали. Навряд чи хтось передбачить вам сьогодні, як будуть змінюватися ціни на них. Наприклад, коли ціни на акції американських компаній почали своє стрімке падіння, впали і світові ціни на золото. Однак пропоную вам звернутися до історії. Чи є в ній приклади, коли гроші практично повністю втрачали свою цінність? Скільки завгодно (і навіть на нашій пам'яті є). А тепер давайте пошукаємо такі приклади для золота. Можете знайти? Мабуть, єдиний випадок, коли золото сильно впало в ціні в Європі. Це коли його у величезних кількостях пограбували від американських індіанців. Але все-таки воно не знецінилося зовсім, та й не повториться зараз такої ситуації.
А що зробив уряд США під час Великої депресії (яку часто порівнюють нинішньою кризою)? Фактично насильно вилучило у своїх громадян (забувши про якісь там «свободах») все їх золото. А що зробив уряд цієї країни в 1971 році? Відмовилося від золотого забезпечення долара, так як багато іноземців прагнули перетворити долари в золото. Незважаючи на те, що золото давно перестало використовуватися як платіжний засіб, фінансова влада як і раніше прагнуть володіти запасами цього металу.
У всі часи і у всіх народів золото було тієї універсальною валютою, якій довіряли все. Особливо - в смутні часи. І сьогодні мало що змінилося в цьому відношенні. Так, набувати і продавати його досить складно. Крім того, доведеться ще платити податок. Тому золото невигідно купувати для заощадження коштів на невеликий період. Але от для довгострокових вкладень, особливо коли невідомо, що чекає попереду - непоганий варіант. Нехай і не дуже прибутковий, але дуже надійний.
