Як розпізнати фінансового шахрая

Я неспроста вирішив поговорити на цю тему. Причиною послужило те, що майже на кожному семінарі, який я проводжу, хто-небудь з учасників просить мене висловити думку про ту чи іншу інвестиційної компанії, яка обіцяє своїм клієнтам золоті гори. І коли мені показують документи цих компаній, в перші ж 5-10 хвилин я розумію, що ці компанії собою представляють.

Але чому ж ті, хто показує мені ці документи, так легковірні і готові віддати свої гроші практично першому зустрічному? В обмін на голослівних ОБІЦЯНКУ заробити для них багато грошей.

І в цій статті я хочу показати, на що варто звернути увагу, коли вам роблять подібну пропозицію.

Отже, про чорній стороні інвестування, тобто про шахраїв на ринку.

Коли я проводжу семінари, я пишу на дошці мій так званий "чорний список" компаній, яким ні в крем разі не можна довіряти гроші. За останній рік мій список вкоротили, тому що три компанії (читай, піраміди) з цього списку зникли. Мене радувало те, що учасники наших семінарів були попереджені про небезпеку цих компаній і не довірили їм свої гроші. Мене тішило й те, що мій "чорний список" став набагато коротше. Але за останні пару місяців, на мій превеликий жаль, я знову його поповнив.

У січні 2007 року я проводив семінар в одному з численних міст країн СНД. Під час перерв мені зазвичай задають дуже багато запитань (я навіть кави не завжди встигаю випити). Цього разу до мене знову підійшли дві учасниці семінару і запитали мене: "А ви чули про таку компанію .......? Вона пропонує нам інвестувати свої гроші в її фонди, тобто віддати свої гроші їм в управління. І пропонує дуже привабливі відсотки".

"Ні, я вперше про неї чую, - відповів я. - А у вас є які-небудь документи або проспекти по цій компанії? Як давно ця компанія працює? Де зареєстрована? Які результати її роботи?"

Вони тут же принесли мені папку, в якій лежали проект договору з компанією і рекламний проспект. "Ось тут написано, що цієї компанії вже дуже багато років і вона вже досить довго і успішно працює на ринку, - сказали мені ловці удачі.

Я глянув на документи. І відкрив для себе абсолютно нову річ. Точніше, новий спосіб маркетингу. У буклеті про компанії була написана біографія якоїсь людини з іноземною прізвищем, який народився в першій половині минулого століття. А родзинка полягає в тому, що компанія носить ім'я цієї людини. Я подумав, а чому б мені не назвати свою компанію "Уоррен Баффет" і дуже багато вирішать, що я маю якесь відношення до цій великій людині. І понесуть мені гроші в управління в надії стати мільярдерами, як це зробив Уоррен Баффет.

Насправді в рекламних документах була лише вода - ніякої корисної інформації, а лише відпрацьована реклама діяльності компанії та безліч фотографій з якимось свідоцтвами. Ні терміну роботи компанії, ні її минулих результатів.

А ось в договорі була дуже цікава інформація. Компанія брала гроші в довірче управління і при цьому вона гарантувала своїм клієнтам мінімальний дохід у розмірі 15% річних. А в кінці договору, в реквізитах сторін, стояв американський адресу компанії. Тобто виходить, що компанія зареєстрована в США? Але за законодавством США, та й будь-який інший нормальний країни, керуючі компанії не можуть давати своїм клієнтам гарантії прибутковості, якщо вони беруть кошти в довірче управління. І як це тоді розуміти? Що це за компанія? Чи є у неї ліцензія, що дозволяє їй брати гроші в довірче управління?

"Ви знаєте, дивлячись на ці документи, у мене виникло стійке враження, що це чергова піраміда, сказав я після поверхневого вивчення документів. - Я не бачу ніякої інформації, яку ви можете знайти в буклеті будь-якої російської керуючої компанії - номер ліцензії, термін роботи на ринку, прибутковість за різні періоди часу, стратегія інвестування і т.д. І в цьому зв'язку у мене є питання до вас - чому ви розглядаєте подібні пропозиції, якщо в Росії і за кордоном є маса легальних, надійних компаній?"

Ви ніколи не здогадаєтеся, що мені відповіли ці дві симпатичні дами.

Вони сказали мені: "Але ж ті компанії, про які ви говорите, нічого не обіцяють нам і кажуть, що ми навіть можемо в деякі періоди втратити частину своїх грошей. А ця компанія дає гарантії і хороший дохід обіцяє".

Мій наступний аргумент був, на мій погляд, непотоплюваним: "Але ж ви можете втратити всі свої гроші, якщо виявиться, що ви довірили їх шахраям!"

Але не так все було просто - таким простим способом наших людей не переконаєш. У відповідь на мій аргумент я почув від них: "Ми це розуміємо, але ж прибутковість висока. Хто ще нам таку запропонує?"

А далі - ще більш вбивча фраза: "Адже ця компанія тільки недавно почала працювати у нас. Навіть якщо це піраміда, можливо, що ми встигнемо щось заробити".

Я не знав, що ще я можу сказати.

"Може бути, і встигнете - адже в МММ теж дуже багато заробили масу грошей. А може бути, ви опинитеся останніми в черзі, яка стоїть за отриманням обіцяних відсотків".

Я зробив одне цікаве спостереження за час своєї роботи в різних містах СНД. Коли на своїх семінарах я пишу на дошці свій "чорний список" компаній, які орудують на наших теренах, я запитую, чи знають учасники семінарів про ці компанії. Як правило, в Москві і Санкт Петербурзі ніхто про них ніколи не чув. А от у невеликих містах Росії та сусідніх з нею країн про ці компанії чули дуже багато. І саме в цих невеликих містах я дізнаюся все про нові й нові пірамідах. Це спостереження свідчить про те, що у великих столичних містах піраміди працюють не дуже активно - вони воліють працювати в невеликих містах, де люди мало чули навіть про Піфах і збирати там по 1-2 тисячі доларів.

І тут теж виникає очевидне запитання - якщо ці компанії такі успішні і можуть заробити великі відсотки для своїх клієнтів, чому вони їздять по далеким регіонах і збирають капітал дрібними сумами? Адже якби вони працювали легально і показували такі видатні результати, вони могли б зібрати навіть не мільйони, а мільярди доларів у великих містах за дуже короткий термін! Але вони воліють не світитися в Москві та Пітері. Мабуть, бояться, що в цьому випадку їм не вдасться довго протриматися.

Інша компанія в іншому місті, що знаходиться на відстані тисяч кілометрів від першого міста, пропонує своїм клієнтам гарантовану прибутковість у розмірі 45% річних.

Так що ж це за такі "благодійники" і як вони можуть заробляти для своїх клієнтів стільки грошей?

І, намагаючись захистити вас від попадання в мережі таких компаній я рекомендую звертати свою увагу на деякі моменти, які дозволять вам зрозуміти, нормальна компанія перед вами або ж ви - чергова видобуток чергових шахраїв.

Ось на що варто звернути увагу:

Прочитайте договір. Звучить безглуздо - це ж і так зрозуміло, що договір потрібно прочитати. Але якби це було так нерозумно, я б не ставив цю рекомендацію на перше місце.

Отже, на що слід звернути увагу при читанні договору:

Предмет договору. Що вам пропонують - взяти у вас гроші в довірче управління, або в позику, а може бути ще щось. Всі легальні керуючі інвестиційні компанії укладають договори на довірче управління грошима клієнта або ж на управління за дорученням. Якщо вам пропонують за договором віддати свої гроші комусь просто в борг, будьте обережні !!! Якщо ж вам пропонують віддати свої гроші в довірче управління, зверніть увагу на другий пункт

Наявність ліцензії на залучення коштів у довірче управління. Надавати послугу довірчого управління на ринку цінних паперів мають право тільки організації - професійні учасники ринку цінних паперів, які отримали ліцензію ФСФР (в Росії) або відповідних органів контролю за кордоном (SEC в США). Якщо такої ліцензії немає, значить компанія не є законослухняною. І, отже, вона точно також в порушення закону може не повернути вам ваші гроші - нечистоплотні компанії нечистоплотні у всьому.

Наявність гарантій на отримання доходу або просто на збереження капіталу. Якщо в договорі довірчого управління клієнту гарантується отримання доходу, значить компанія не має ліцензії, тому відповідно до законодавств більшості країн керуючі компанії не можуть давати жодних гарантій своїм клієнтам. Якщо мова йде про великі гарантії (більше 10% річних) цю компанію сміливо можна відносити до розряду шахрайських компаній.

Місце реєстрації компанії. Якщо компанія зареєстрована на невідомих островах, це вже причина для занепокоєння. Хоча з однієї цієї причини не можна судити остаточно про компанії, тому багато відомих компаній відкривають свої підрозділи в офшорах, щоб зменшити податки.

Дізнайтеся про минуле компанії і про її засновників. Скільки років компанія працює на ринку? Яку прибутковість вона показала в минулому? Хто є засновниками цієї компанії? Всі ці питання мають для вас бути повністю розкриті. Ми не рекомендуємо працювати з компаніям, які були зареєстровані менше трьох років тому і не мають поки ніякої історії.

Цього цілком достатньо, щоб зрозуміти, хто стоїть перед вами - представник легальної та успішної компанії або ж представник черговий піраміди.