Як накопичити гроші з користю для життя?
На певному життєвому етапі багато хто з нас починають замислюватися про заощадження. Ми помічаємо, що наші доходи залишилися ті ж, а все необхідне, начебто, вже куплено, кредити виплачені або щомісячні платежі по них звелися до мінімуму. Не потрібно з калькулятором під пахвою і з олівцем в зубах вираховувати свій «дебет-кредит», точніше, як дотягнути до зарплати, і цю зарплату не треба потім роздавати по частинах. Коротше, настає пора, якщо не матеріального достатку, то матеріального «спокою».
І ось тоді ми починаємо замислюватися - куди б так вкласти той невеликий «надлишок», щоб ні в якому разі його не витратити на всілякі дурниці, та ще й «наварити»! Переважна більшість громадян вирушать по банках - шукати, де відсотки вище. Невелика частина звернеться до менш поширеним способам вкладення, таким як ПІФи, цінні папери, золоті злитки, дорогоцінні монети і так далі. Ще одна частина громадян, які розуміють необхідність накопичення, але занадто підозрілі і недовірливі, будуть складати кровні в заповітну коробочку і, іноді на ніч, із задоволенням перераховувати свій капітал.
Займаючись оформленням іпотечного кредиту, я зіткнулася з необхідністю застрахувати своє життя. Так і дізналася про цікавий спосіб накопичення - накопичувальне страхування життя. Це вид страхування, який дозволяє накопичити грошові кошти протягом довгого періоду, і при цьому мати страховий захист при настанні нещасного випадку. Так як накопичувальне страхування сприяє заощадженню і накопиченню грошей, то його можна вважати не тільки формою страхування, а й способом вкладення грошей. Цей спосіб вкладення підходить тим, хто планує накопичити значну суму до якої-небудь події, якщо ця подія відбудеться через 5, 10 і більше років. Наприклад, на освіту дітей, їх весілля, купівлю житла і т.д.
Кошти, що вносяться за програмою накопичувального страхування, вкладають для отримання прибутку. Більшість коштів страхові компанії вкладають у державні цінні папери, банківські депозити, дорогоцінні папери та інші інструменти низького ризику. За цим стежить держава, так що вкладати кошти в ризикові підприємства страхова компанія не має права. Якщо ж вкладені гроші принесли прибуток вище планованого - прибуток клієнта зросте. Звичайно в договорі це обумовлюється.
Якщо ви зацікавлені в швидкому результаті і з максимально можливим відсотком, то цей варіант не підходить - краще вибрати вклад у банку. За договорами накопичувального страхування пропонується в середньому близько 3-5 відсотків річних. Однак деякі страхові компанії обіцяють прибутковість 10-13 відсотків річних. До того ж процентна ставка за договором страхування фіксована протягом усього терміну дії договору. Зафіксувати процентну ставку в банку можна максимум на 1-2 роки, а взагалі вони міняються досить часто - зазвичай у бік зменшення - залежно від ставки рефінансування Центрального банку. І якими ці ставки будуть через 10-20 років, невідомо ...
У програмі накопичувального страхування є ще одна незаперечна перевага: при оформленні банківського вкладу необхідно внести відразу велику суму, яка потім буде збільшуватися за рахунок відсотків, а за програмою накопичувального страхування - певні суми вносяться поступово: щомісяця або щокварталу, що дозволяє спланувати сімейний бюджет, не підриваючи його. До того ж накопичувальне страхування - це гарантія того, що при втраті годувальника матеріальне становище сім'ї різко не погіршиться - чекати півроку для вступу в права спадкування тут не потрібно.
У розвинених країнах накопичувальне страхування вважається наймасовішим продуктом, в Росії ж воно поки ще слабко розвинене. Це великою мірою викликано недосконалістю законів щодо цього питання. До того ж ми, російські люди, ще не розуміємо до кінця сенс і необхідність добровільного страхування. Однак є припущення, що в найближчі 5-10 років накопичувальне страхування може сильно потіснити інші способи накопичення грошей.
