Страхування автомобіля «вкруговую». Чи варто шукати найнижчий тариф?
Кожен автолюбитель турбується про збереження свого «залізного коня», проте не кожен щось для цього робить. Адже, залишивши на ніч автомобіль у гаражі, ви не можете бути впевнені в тому, що гараж не «розкриють», і вранці він буде на місці. Чи в тому, що, якщо ви покинете автомобіль біля магазину «всього на п'ять хвилин», його НЕ поженуть зі стоянки (в Росії на сьогоднішній день викрадаються кожен 10-й). Або інший автолюбитель чи не зачепить бампером і не поїде, навіть не залишивши записки з вибаченнями. Не має сенсу перераховувати всі ці неприємності. Важливо пам'ятати, що поліс ОСАГО («автоцивілка») не заповнить ці фінансові втрати і не захистить від всіх можливих неприємностей Ваш автомобіль!
В даному випадку може врятувати тільки страхування від усіх ризиків, КАСКО. Але, вибираючи страхову компанію, в якій ви застрахуете свій автомобіль, не варто шукати найдешевші тарифи. Чому? Спробуємо розібратися!
Страховий тариф (брутто-ставка) складається з нетто-ставки і навантаження. У навантаження (зазвичай близько 20-30% від тарифу) входять витрати на ведення справи, агентську винагороду і прибуток компанії. Нетто-ставка (близько 70-80%) призначена для формування страхового фонду для страхових виплат. Розмір нетто-ставки обчислюється на основі статистики аварійності в даному регіоні за останні кілька років і обсягу виплат певною компанією за страховими випадками своїм клієнтам. З цього можна зробити висновок: якщо тариф високий, то це зовсім не означає, що компанія отримує величезний прибуток, а навпаки - багато виплачує.
Низький тариф може бути при страхуванні від неповного пакета ризиків: щось може бути виключено (наприклад, якщо сюди не ввійде ризик стихійних лих, то ви не отримаєте виплату за автомобіль, побитий градом).
Тариф може бути знижений за рахунок застосування франшизи або встановлення агрегатної суми. Франшиза - це та частина збитку по страховому випадку, яку Ви покриєте самі, решту доплатить компанія. При агрегатної сумі, якщо ви вже отримали виплату після однієї аварії або декількох, після викрадення автомобіля ви отримаєте тільки частину, що залишилася від страхової суми (за мінусом раніше отриманих виплат). При неагрегатною сумі (при якій тариф буде вище) ви отримаєте в даній ситуації повну суму, скільки разів би ви не потрапляли в аварії до цього.
Неправильно розрахувавши страховий тариф по КАСКО, зробивши його низьким в цілях отримання більшої кількості клієнтів і набравши більшу масу страхових внесків, компанія починає не справлятися з обсягом виплат, в результаті занижує розмір відшкодування або просто відмовляє в цьому. На сьогоднішній день деякі страхові компанії навіть збанкрутували саме з цієї причини.
Добре подумайте і порівняйте всі пропозиції на страховому ринку в місті, перш ніж віддавати свої чесно зароблені. І уважно читайте умови страхування, перевіряйте правильність заповнення поліса на предмет наявності помилок!
