Що таке ОСЦВ? Питання та відповіді.

Я крім своєї основної роботи співпрацюю з однією українською страховою компанією. Я пройшла атестацію і тепер виписую автовласникам поліси ОСЦВ («автоцивілки»). Відразу хочу сказати, що я нікого не вмовляю, що не переконую, і навіть своїм потенційним клієнтам пропоную продзвонити кілька компаній, щоб переконатися, чи потрібно їм це. Цей вид страховки діє вже кілька років, але все одно залишається «таємницею за сімома печатками» навіть для самих автомобілістів. Спробуємо розібратися в цій таємниці.

Що таке ОСЦВ (ОСАГО)?

Обов'язкове страхування цивільної відповідальності («автоцивілка» в народі) - це страхування збитку, який водій може нанести у разі ДТП. Ще це називають страхуванням на користь третіх осіб, але чому саме «третій», а не друге, я сама ще не розібралася. Якщо ДТП відбувається з вини водія, то збиток потерпілим виплачує не він сам, а та компанія, яка продала йому страховий поліс. Страхування самого автомобіля (КАСКО) залишається добровільним. У випадку аварії її винуватець буде змушений відновлювати власний автомобіль за свій рахунок, якщо він не застрахував його окремо.

Чи обов'язково це страхування?

В Україні страхування відповідальності автовласників обов'язково з 1 липня 2004 року (а в Росії і того раніше). Але протягом кількох років не був розроблений механізм покарання за невиконання закону. Тому водії зовсім не поспішали викладати свої кровно зароблені за незрозумілу страховку. І тільки з 1 січня 2008 відсутність поліса тепер карається штрафами з боку даішників. За законом перевірити наявність поліса можна тільки у випадку ДТП, або якщо ваша машина під підозрою. Але ви ж знаєте «дорожніх ангелів» - у них все «під підозрою», тому викладати по 2-3 долари можна досить часто. Дешевше все-таки поліс купити, напевно.

Кому це потрібно?

Поява в Україні такого виду страховки потенційно вигідно і для страховиків (компаній), і для страхувальників (автомобілістів). Але не всі водії усвідомили важливість цього виду страхування. Особливо, коли я їм кажу, що виплачувати гроші будуть не їм, а іншим особам. ОСЦВ - це гарантія того, що при ДТП постраждалі будуть отримувати компенсацію за завдану нею шкоду. Сьогодні в Україні постраждалі змушені довго (а іноді й безрезультатно) домагатися компенсації збитку від винуватця. Часто буває, що винуватець ДТП, що їздить на дорогій іномарці, при розгляді справи в суді виявляється людиною без власності і доходів, і взяти з нього що-небудь для компенсації збитків потерпілим просто неможливо. Тепер же страхові компанії як би беруть на себе відповідальність винного в аварії і оплачують ремонт майна та лікування постраждалих (з невинною сторони).

А якщо я потраплю в аварію не з моєї вини, а винний не застрахований, чи виплатять мені компенсацію?

Тільки якщо винний - інвалід 1 групи або учасник бойових дій, тобто, особа, звільнене від такого страхування. Його відповідальність бере на себе Моторне страхове бюро України. В інших випадках вам доведеться довго і нудно «вибивати» з винного компенсацію збитку через суд або іншими методами. Ось тому, щоб уникнути таких ситуацій, ОСЦВ і є обов'язковим для всіх учасників дорожнього руху.

Скільки коштує страховий поліс?

Тариф для кожного автовласника встановлюється індивідуально, з урахуванням обсягу двигуна, водійського стажу і типу населеного пункту шляхом множення базової ставки на відповідні коефіцієнти. У середньому це 40-60 доларів на рік для легкового автомобіля з середнім об'ємом двигуна. При переукладанні договорів для сумлінних водіїв при продовженні страховки її вартість буде знижуватися, для винуватців ДТП - підвищуватися. Є знижки в 50% для пенсіонерів, інвалідів 2 групи, учасників війни. В цілому, вважається, що в Україні один з найнижчих в Європі тарифів ОСЦВ.

Я їжджу на своєму «Москвичі» тільки на дачу. Навіщо мені страхуватися на цілий рік?

Ви можете застрахувати свій автомобіль на будь-який термін від 15 днів до 12 місяців. Страховка на півроку обійдеться вам в 70% вартості повного поліса.

Яке відшкодування збитку можна отримати?

У випадку ДТП максимальна виплата за шкоду життю і здоров'ю кожному потерпілому (до 5 осіб) складе 51 тис. Гривень (10 000 доларів), за шкоду автомобілю - 25,5 тис. Гривень (5000 доларів). Повторюю - максимальна. А чи не постійна. До того ж, є так звана франшиза - Невиплачувані частина збитку. В Україні вона становить 510 гривень (100 доларів). Це означає, що компанія компенсує збитки третім особам тільки понад зазначеної суми. Наприклад, ви заподіяли шкоду на 500 доларів. Компанія компенсує 400, а 100 ви повинні виплатити постраждалій стороні самі. Можете, звичайно, і не виплачувати - як домовитеся, компанія в це не втручається. Самі розумієте, якщо ви або вам заподіяли збиток на 50 доларів, немає сенсу звертатися в страхову компанію.

Якщо я був нетверезий, і з моєї вини сталося ДТП, чи діє поліс?

Так, компанія, в якій ви застраховані, виплатить компенсацію постраждалій стороні. Але після цього подасть зустрічний (регресний) позов до вас, щоб ви компенсували її витрати. Так що краще не ризикуйте.

Чи потрібно викликати страхових агентів на місце ДТП?

Ні, першою справою ви викликаєте ДАІ, берете у них копію протоколу з місця події, довідку про ваш стан в плані тверезості. І потім протягом трьох днів звертаєтеся в свою страхову компанію (якщо ви винні) або в компанію другої сторони (якщо винна вона).

Чи компенсує компанія моральний збиток?

Ні, це не передбачено законом. Такі питання вирішуються тільки в суді.

У нас із сином один автомобіль на двох. Чи потрібно на кожного виписувати страховий поліс?

Необов'язково. Ви можете вписати в свій поліс сина, тоді розмір платежу буде обчислюватися по меншому стажу. Все одно різниця буде на порядок менше, ніж вартість окремого поліса.

Додам ще, що до полісу страхування зараз видається спеціальний стікер (наклейка на лобове скло), на якому вказано термін дії поліса. За відсутність стікера штрафувати не можна (за відсутність самого поліса - можна), він усього лише підтверджує, що ви застраховані. У деяких компаніях вам можуть видати картку, що дає право двічі безкоштовно викликати евакуатор на місце ДТП або поломки, якщо ваш застрахований автомобіль не може рухатися сам. Думаю, ще через рік мені доведеться видавати своїм клієнтам цілу стопку різних карток, стікерів і документів.

Так що, ні цвяха ні жезла вам, автолюбителі і професіонали! І, як я кажу клієнтам на прощання, нехай поліс вам не знадобиться! ]