Як правильно застрахувати автомобіль?

Ринок страхування в Росії величезний, можна навіть сказати, що він перенасичений і переповнений. Як не помилитися у виборі страховика і чим обернеться невірний вибір, я і спробую вам розповісти на підставі власного досвіду, а також досвіду людей, що звертаються в нашу організацію за допомогою в «війнах» проти страхових компаній.

ОСАГО.

Звична всім абревіатура, що перетворила, здавалося б, нашу країну на сучасну державу (або, принаймні, наблизила її до Європи). Не будемо говорити про допущені промахи і про те, що ще не встиг (або не захотів) зробити Російський Союз Автострахувальників (РСА), поговоримо про вибір страхової компанії. Як ми ставимося до вибору страховика? Як правило - вибираємо будь-кого. Яка різниця? Тарифи-то у всіх однакові! Тарифи - так, а от проблеми починаються при настанні страхового випадку.

У разі проблем, до речі, скаржитися можна в РСА (www.rsa.ru) або Федеральну службу страхового нагляду, яка є в кожному місті.

КАСКО, АвтоКАСКО або страхування авто від збитку має величезну кількість підводних каменів, і тут вибору страховика потрібно приділити особливу увагу.

Як правило, при покупці машини в кредит вам нав'язують страхову компанію, а от при покупці машини «за готівку» або продовженні договору страхування вибір за вами, і тут потрібно дізнатися про наступні моменти:

Калькуляція вартості. Калькуляцію вартості може здійснювати як незалежний експерт (за Законом страховики не можуть мати у своєму штаті оцінювача), або офіційний сервіс. Якщо розрахунок справив офіційний сервіс (СТО, яка і буде проводити ремонт), то це 100% гарантія, що Ви отримаєте автомобіль в первісному вигляді без додаткових витрат. У разі розрахунку оцінювачем можливі поправки - як у більшу, так і в меншу сторону. Якщо Ви не згодні з оцінною вартістю, Ви вправі це заперечити. Незалежну експертизу іншого оцінювача (вартість не менше 1000 рублів) замовляти безглуздо - все оцінювачі працюють за одним і тим же нормативам.

Деякі страховики працюють з конкретними СТО і Вам не потрібно нічого шукати, одержувати, оформляти - просто відганяєте авто на ремонт, і все. Однак до подібного автовласники ставляться вкрай насторожено, і це цілком виправдано. Коли страховик фактично самостійно здійснює ремонт, можлива втрата якості - адже СК цілком обґрунтовано хоче скоротити свої витрати.

Кому перераховують гроші? Врахуйте, що при покупці авто в кредит гроші отримує або офіційна СТО, або банк, але не Ви. Якщо СТО, то Вам не доведеться платити за ремонт власні кошти, а якщо перерахування проводиться банку, то за ремонт доведеться платити зі своєї кишені, банк ж, у свою чергу, врахує отриману виплату в якості погашення основної частини кредиту і відсотків по ньому.

У разі добровільного страхування гроші отримуєте Ви. Уточніть, яким способом СК виробляє компенсацію: шляхом перерахування на особовий рахунок або готівкою. Перерахування на особовий рахунок на увазі під собою необхідність відкриття такого рахунку в будь-якому банку і надання реквізитів страховику. При цьому переведення в готівку перерахованих коштів обійдеться Вам в середньому від 0,5 до 3%, залежно від банку.

Аварійний комісар. У багатьох компаніях їх немає, і при цьому вони не користуються послугами незалежних аварійних комісарів. Погано це чи добре - вирішувати вам. Аварійний комісар, який на місці ДТП допомагає заповнити всі необхідні документи, потрібен новачкам або в спірних ситуаціях, коли ГИБДД може «повісити» провину на вас.

Уточніть, в яких випадках потрібні підтверджуючі випадок документи з компетентних органів, а в яких ні. Найчастіше, камінь, що вилетів з-під коліс попутного автомобіля і розбив скло - це страховий випадок, тільки якщо ви заявите про це на найближчому посту ДПС, а в ряді компаній підтверджень подібного факту не потрібно. У деяких компаніях можлива одна виплата до певної суми (встановлюється страховиком), вона зовсім не вимагає ніяких підтверджуючих документів.

Обов'язково побувайте в офісі страховика. Найчастіше наведений лиск при спілкуванні з агентом виливається в подальшому в кошмар при відвідуванні офісу, коли в компанії лише кілька днів на тиждень, і то не повний робочий день, проводиться прийом заяв, коли працює всього один співробітник врегулювання збитків (їх працює багато, але черга відпускає тільки один).

Перед укладенням договору почитайте в Мережі не незалежні, а споживчі рейтинги страховиків. Вони відрізняються тим, що рейтинг формується не на основі фактичних даних, а на основі відгуків та думок споживачів.

До речі, про вартість страховки. Найчастіше її можна зменшити. Кожна компанія пропонує свої умови. Наприклад, ряд страховиків за розміщення наклейки на задньому склі автомобіля надають знижку 5%, і практично половина страховиків надає на автоКАСКО 5-10% знижку за умови, що Ви у них застрахували автоцивілку.

І тепер трохи про те, що ж робити, якщо страховик порушує Ваші права. По ОСАГО крім РСА можна направляти скаргу у Федеральну службу страхового нагляду. На жаль, у випадку порушень умов по КАСКО ФССН допомогти не зможе, однак, все одно направляйте свою скаргу. Кожна скарга - це темна пляма на страховика та його неправомірні дії.

Головне - вибирайте з розумом! Страхування повинно забезпечувати спокій і гарантію безпеки, а не бути простою формальністю!