Як боротися з фінансовими хворобами?
Коли людина захворює - у нього є три виходи:
1. Ігнорувати хвороба, терпіти її і відкладати на потім візит до лікаря.
2. Відразу піти до лікаря і вилікуватися.
3. Зайнятися самолікуванням.
Коли у людини виникають фінансові хвороби - То ситуація повторюється, тільки в іншій площині:
1. Можна робити вигляд, що нічого страшного чи особливого не відбувається (чи надовго?) І продовжити жити колишнім життям.
2. Можна звернутися до фінансового консультанта, втім, у нас це рідкість.
3. Можна зайнятися самолікуванням. Для початку проаналізувати співвідношення своїх доходів-витрат. Їх доцільність, своєчасність і необхідність.
Універсальний рецепт успішного фінансового одужання «більше заробляти, менше витрачати, а різницю вкладати для отримання прибутку» схожий на рецепт схуднення «менше жерти і більше рухатися» і так само важко виконаємо. Тобто всі, звичайно, знають, що якою б не була дієта, її суть зводиться до зменшення споживання поживних речовин, поліпшенню і прискоренню обміну речовин і спалюванню калорій.
Точно так же само собою зрозуміло, що гроші не приходять нізвідки. Для того, щоб в «тумбочці», звідки ви хочете діставати гроші, ці самі гроші водилися, їх треба туди покласти (або знайти людину, яка зробить це за вас). Нічого не виникає з нізвідки. Витрата не повинен бути більше, ніж дохід - інакше це довго не триватиме і вичерпаються запаси (якщо вони випадково виникли, при такому-то підході до грошей!). І ваш корабель мрії сяде на фінансову мілину. І ніякі старовинні змови, ритуали поводження з монетами і їх паперовим еквівалентом, знання фен-шуй і уникнення чорних кішок і порожніх відер не допоможуть стати багатим або хоча б забезпеченим людині, яка витрачає більше, ніж заробляє.
Основні фінансові хвороби розглянуті в попередній статті: растриньківаніе грошей, дріб'язкова економія, економія глобальна та боргові хвороби.
Для того, щоб вилікуватися від них, поки «захворювання» знаходиться на початковій стадії і ще не досягло критичної точки, достатньо підключити здоровий глузд, раціональність, чесність (насамперед, перед самим собою, особливо в підрахунку грошей), вміння рахувати й писати і терпіння. Причому, терпіння - найголовніше.
Ведення домашнього бюджету протягом 3 днів, яким би правильним і чесним він не був, нічого не дасть. А підраховувати (і записувати!) Доходи і витрати протягом хоча б кількох місяців - це майже подвиг. Особливо з незвички. Особливо після підбиття перших підсумків, коли може виявитися, що 20-30% сімейного або особистого бюджету витрачається на дрібниці, про які в кінці місяця навіть важко пригадати. А важливі і необхідні речі так і залишаються купленими - бо грошей не вистачило.
Чи тому що гроші, витрачені на розваги, «з'їли» можливість отримати необхідну освіту або пройти курси підвищення кваліфікації. Або тому що зекономлені на кредиті з нульовою ставкою гроші вийшли зі знаком мінус, а не зі знаком плюс. Якщо вважати, що мінус - це віднімання з бюджету на користь банку або продавця, а плюс - додаток грошей у гаманці. Так як куплений таким чином товар чомусь опинився відсотків на 30 дорожче, ніж аналогічний.
Від кожної хвороби, в тому числі й фінансової, є свої ліки або комбінація ліків (деякі хвороби вимагають комплексного підходу).
1. Ведення бюджету
Бюджет (неважливо, письмово або в електронній формі) - не просто ліки. Це як здоровий спосіб життя для підтримки організму в нормі. Ведення бухгалтерії (навіть самої спрощеної) та планування бюджету (як і здорового способу життя) корисні не тільки для фінансового добробуту як для хворого організму, але і для здорового - це як азбука, без знання букв якої не можна навчитися читати і писати, не можна рухатися далі . Один раз в день (або раз на кілька днів) треба виділити час, сісти і записати всі витрати і доходи. А в кінці місяця підрахувати, скільки куди витрачено і скільки звідки отримано. І обов'язково треба враховувати всі дрібниці - особливо спочатку. Це потім можна розділити гроші на «купки за інтересами» залежно від їх призначення: на квартиру, на харчування, на одяг, на транспорт, на зв'язок, на подарунки, на розваги, на інвестиції.
2. Аналіз бюджету.
Які статті можна скоротити (наприклад, розваги - до тих пір, поки не виплачений споживчий кредит) або прибрати хоча б тимчасово. Які статті краще перетворити і змінити порядок витрат (наприклад, деякі довгограючі продукти, такі як чай, кава, цукор, консерви, картопля, сигарети) можна купувати оптом. Головне, потім не витрачати їх теж оптом - дивлячись на достаток в коморі. Де і на чому можна заощадити, скориставшись знижками, дисконтними картами, коли пора поміняти постачальника? Як збільшити дохід? Як зробити це так, щоб не погіршити якість життя?
3. Перегляд відношення до споживчим кредитом.
Товар, взятий у кредит, повинен цей кредит окупати. Якщо немає можливості купити телефон за 200 доларів відразу, навіщо брати його в кредит за 270 доларів (якщо порахувати всі відсотки)? Як ви думаєте, це хороший, корисний кредит?
Якщо ви купуєте в кредит машину і потім заробляєте на ній приватним чи офіційним візництвом, і машина окупає себе (правда, при цьому витрачаються ваші здоров'я і нерви, ви ризикуєте потрапити в аварію, і вас виручає тільки ваше вміння добре і безпечно їздити) - то це хороший кредит?
Якщо ви купуєте в кредит квартиру, її вартість за час кредиту збільшиться приблизно вдвічі, а гроші для виплати відсотків ви заробляєте, здаючи цю ж квартиру в найм - це хороший кредит? Або якщо ви перестаєте знімати квартиру і щомісяця платити купу грошей чужому дядькові, а цю ж суму ви платите як щомісячну суму за квартиру, куплену в розстрочку - це хороший кредит?
Але найдієвіші ліки від фінансових хвороб - це здоровий глузд і розрахунок. На жаль, саме їх часто не вистачає. І саме їх найважче дістати і застосовувати на практиці. Занадто часто вони приходять вже з досвідом, зі своїми помилками, зі своїми боргами.
Удачі вам.
