Чому люди не ведуть або перестають вести облік фінансів? Частина 1
«... Скільки було, скільки витрачено, ... скільки залишилося. На сигарети має вистачити. Не вистачає! Причина цього явища в тому, що при акті купівлі виникає так звана віртуальна різниця. Ймовірно, в цей момент відкриваються якісь Люки Часу, куди гроші і провалюються ».
(Євген Арсюхін)
Говорити про те, що гроші треба не просто вміти заробляти, але ще й вміти зберігати і примножувати, можна довго і нудно. І безрезультатно. Якщо не вести бюджет, не записувати доходи і витрати і не аналізувати їх.
Для цього зовсім не обов'язково закінчувати бухгалтерські курси або мати вищу економічну освіту. Комп'ютер з програмою (можна навіть безкоштовної) або тетрадочка з олівцевими таблицями можуть стати вашими кращими помічниками у веденні бюджету. Так само, як і маленький симпатичний замочок. На гаманці. Щоб було важче його зайвий раз відкривати і з'явився час відповісти на три питання:
- Мені потрібен цей товар?
- Він мені потрібен саме за такою ціною?
- Чи можна купити його дешевше?
Але люди, які ведуть чесну (!) Домашню (сімейну або особисту - не важливо) бухгалтерію, все ще так само рідкісні в нашій батьківщині, як і пророки. Сидіти над цифрами - це не модно і не престижно. Куди престижніше багато заробляти. А в чому різниця між топ-менеджером компанії, який встигає розтринькали всю зарплату до кінця місяця і залізти в борги до моменту отримання грошового утримання за наступний місяць, і роботягою, який перехоплює сотню-другу до получки? У тому, що сума боргу у менеджера буде більшою? Положення кого з них є більш розумним, і кому з них буде легше розрахуватися з боргами?
Так чому ж люди не ведуть або перестають вести облік фінансів? На це є багато причин. Було б небажання - а причини знайдуться. Давайте розглянемо найпоширеніші з них.
1. Не вважають за потрібне. Не бачать очевидної користі або не хочуть витрачати на це свій час.
«Я і так знаю, скільки грошей я витрачаю, тому запис витрат не принесе мені нічого нового», - так говорять ці люди (і саме так говорила я сама донедавна). Можливо, вони мають рацію - якщо ніколи не купують маленьких недорогих дрібничок, які не спускають половину зароблених грошей на дрібниці і у них завжди залишаються гроші на найважливіші потреби і накопичення.
Але абсолютна більшість людей, які знайшли в собі сили вести бюджет хоча б 2-3 місяці (а це мінімальний термін для виявлення дір в гаманці, через які витікають гроші), відзначають, що 10-50 відсотків від зарплати (або від інших доходів) йдуть у невідомість. Як відомо, починаючому «бюджетникові» з першої спроби не вдається звести витрати з доходами з точністю хоча б до рубля (до долара, до гривні, до євро - не суть важливо). Все одно між сумою доходів і витрат виникає якась віртуальна різниця (у кого-то більше, у когось менше). Практично неможливо записати абсолютно всі витрати протягом місяця і нічого не забути, нічого не приховати (іноді не приховати - дуже складно), особливо, якщо бюджет загальний або сімейний.
До того ж, побачивши, скільки грошей іде на дрібниці, люди починають замислюватися: а чи так вони, дрібниці, необхідні?
2. «Набридло! Нудно, дріб'язково і нудно! »
Через 2-3 тижні люди перестають регулярно записувати витрати, і до кінця місяця вже складно звести кінці з кінцями. Таким людям можна тільки порадити не деталізувати свої записи, залишивши тільки основні графи: харчування, квартплата, транспорт, зв'язок, одяг, діти, подарунки та ін.
А в деяких програмах, наприклад в «MoneyTracker» можна ввести навіть запам'ятовування цін товарів. Або заповнювати тільки окремі графи, не вдаючись у зайві подробиці. Або, внісши ці подробиці (стиснувши волю в кулак!), При повторному перегляді оперувати більш великими категоріями: м'ясне, молочне, ковбаси, солодощі і т.д. А вже потім підрахувати суму витрат на дрібні статті.
3. «Я вів запис витрат і доходів протягом кількох тижнів - і не дізнався нічого нового, не добився ніяких результатів».
Результат від записів постає не через 2-3 тижні, а тільки через кілька місяців, коли вже можна проаналізувати основні струмочки і широкі повноводні річки «витікання» грошей. Проаналізувати і скорегувати. Деякі річки, що йдуть і що забирають з собою грошові купюри, можна зовсім перекрити, на інші - поставити шлюзи.
Наприклад, коли з'являється бажання купити «що-небудь», направте його в інше русло: купіть подарунки для рідних і близьких на свята та дні народження. І гроші витратите не дарма (адже інакше все одно витратите, чи не так?), І від метушливих передсвяткових покупок убережетеся, коли продавці виставляють на прилавок залежаний товар, тому що втомлені і замотані люди все одно все зметуть.
4. Незручний метод розрахунків.
Це той випадок, коли людина начебто і не проти вести запис доходів-витрат, але от корпіння над зошитовому листочками йому не до вподоби. Або програма для ведення бюджет підібрана не дуже гарна або невідповідна саме йому. Зазвичай я користуюся однією з сучасний комп'ютерних програм для домашньої бухгалтерії: раніше - X-Cash, зараз - MoneyTracker. Вони прості, зручні і відразу зрозумілі. А мені, як людині зайнятого і ледачому, тільки це і потрібно.
Найзручніші (особисто для мене) функції, які повинні бути присутніми в програмах для домашньої бухгалтерії:
зручний і логічно зрозумілий інтерфейс-
захист з паролем-
кілька видів валют і оновлення курсів-
різнорівнева система рахунків (гаманець, кредитка, депозити та багато іншого) -
ієрархічна структура статей доходів і витрат (можна деталізувати як завгодно детально, а можна виводити на екран тільки основні статті) -
облік знижок, обмінів валют і коміссій-
автоматичне запам'ятовування цін на товари в різних магазінах-
календар і напомінанія-
друк списку покупок-
настройки, які можна змінювати вручну.
Все дуже просто, доступно - і нічого зайвого.
Продовження - в наступній статті.