Як витрачати гроші так, щоб отримувати дохід? Інвентаризація
Даний курс не вчить, як заробляти гроші, у кожного є свої способи. Читаючи цей текст, ви зрозумієте, як зуміти не витрачатися в нуль, а зберегти і примножити те, що ви заробляєте. Зовсім небагато досить простих правил, суворо дотримуючись яких, ви дуже скоро станете відчувати себе набагато впевненіше, оскільки за вами буде стояти постійний фінансовий буфер.
Поїхали!
Сьогодні і протягом цього курсу нам з вами належить говорити про гроші. Ні, ми не будемо обговорювати способи заробляння грошей, переваги своєї справи перед найманою працею або фрілансу перед службою в офісі. Ми відштовхуємося від того, що у читача є стабільний або випадковий дохід, і розповідаємо йому, як зробити так, щоб наявні на руках суми використовувалися найбільш ефективно.
Тим не менш, в першу чергу, цей курс буде корисний «найманим працівникам» - людям на зарплаті, які вважають себе найбільш стабільними в порівнянні, наприклад, з бізнесменами чи інвесторами. Причина цього в тому, що «зарплатники» насправді виявляються найбільш незахищеними, оскільки якщо вони втрачають роботу, то безпорадно «повисають у повітрі». У них немає ділового досвіду підприємця, щоб негайно переключитися на іншу сферу діяльності, і його нехай невеликого, але постійно присутнього фінансового буфера у вигляді активів самого підприємства (фірми, ТОВ і т.д.). У них немає щомісячних фінансових вливань у вигляді відсотків по вкладах, акціях, депозитами і т.д., якими володіє інвестор. Але в той же час, наймані працівники мають великий плюс - стабільну заробітну плату, яка дозволяє складати дуже виразні фінансові плани і чітко розраховувати свої можливості.
Загалом, почнемо. І почнемо ми з вами з уваги!
Точніше, з «Правила приділеного уваги», яке говорить, що будь-який об'єкт, предмет або ситуація працюють належним чином і в потрібному нам ключі лише тоді, коли ми приділили цьому об'єкту / предмету / ситуації належну кількість нашої уваги, тобто як слід сконцентрувалися, зосередилися на ньому, звузили на якийсь час фокус нашого інтересу на одному конкретному предметі. Неважливо, чи йде мова про зцілення хворого органу, ремонті кухні, спілкуванні з дитиною або пачці грошей в шафі. В рамках курсу нас з вами цікавить останнє. А значить, перше, що нам доведеться зробити, це приділити фінансових питань то кількість уваги, яку необхідно, щоб змінити ситуацію в потрібну нам сторону.
Найскладніше в тому, щоб величезна, що лежить на землі колесо початок котитися - це зуміти його підняти, штовхнути вперед і надати енергії. Далі буде потрібно лише зрідка підштовхувати і координувати напрямок. Зараз наше «колесо» - фінанси.
Початок
Тут, прямо на старті, нас чекає страшне слово - інвентаризація!
Перше, що нам необхідно зробити, це сісти і написати на листку паперу або набрати на клавіатурі список активів, якими ми володіємо на даний момент. А активи, якщо вірити Вікіпедії, це «специфічна форма власності, що припускає одержання доходу (наприклад, фінансові ресурси: грошові кошти та цінні папери, навички та здатність заробляти). Фінансові активи включають касову налічность- депозити в банках-вкладали чеки- страхові поліси- вкладення в цінні папери-зобов'язання інших осіб з виплати коштів (кредит) - портфельні вкладення в акції підприємств-паї або часткові участі в інших підприємствах ».
При цьому, якщо ви людина самостійна і незалежна, враховуються тільки власні кошти і об'єкти, а якщо сімейний - то активи всієї родини. Переконаний, що 90% читаючих статтю людей цього ніколи не робили. Зробіть! Це не жарт. Це важливо!
Перш ніж продовжувати, ще раз зазначу, що правильно всі сторони фінансового життя розраховувати не на себе особисто, а на сім'ю, і не тільки тому, що це дозволяє бачити об'ємну, коректну картину. Як правило, при використанні «спільної моделі» ведення сімейного бюджету («общак») не тільки поліпшується внутрішній клімат, але і знижується видаткова частина. І, щоб вам легше було почати, дозволю собі озвучити складений фінансовим консультантом Катериною Шевельової список помилок, які допускають сімейні пари при веденні сімейного бюджету:
Думка, що розмови про гроші - негідне заняття. Замовчування грошової проблеми веде або до розлучення, або до «банкрутства» сім'ї.
Рішення проблеми «по мірі надходження». Набагато розумніше заздалегідь планувати сімейний бюджет наперед (як мінімум, на місяць). Інакше може вийти, що грошей не вистачить на вчинення обов'язкових платежів - комуналка, рахунки за телефон, погашення кредиту.
Відсутність сімейного «скарбника». За виконанням сімейного бюджету хтось повинен стежити. Інакше навіть самий раціональний фінансовий план ризикує залишитися тільки на папері (особистий фінансовий план).
Всі фінансові рішення в сім'ї приймаються однією людиною. Навіть якщо один з партнерів заробляє набагато більше іншого, він не має права одноосібно приймати важливі фінансові рішення.
Повна відмова від грошей на особисті витрати. Такий підхід здатний вбити будь-які відносини. Погодьтеся, це принизливо - просити у чоловіка гроші на нові колготки або у дружини - на пачку сигарет.
Оформлення всього майна на одного члена сім'ї. Краще спробувати рівномірно розподілити капітал між чоловіком і дружиною. Так обидва будуть відчувати себе захищеними і впевненими в завтрашньому дні.
Приховувати доходи від своєї «другої половинки». Коли правда буде розкрита, довіра в сім'ї буде підірвано.
Запам'ятали помилки? Почули рекомендації? А тепер візьміть аркуш паперу, сядьте і напишіть свої статті доходу і пасиви!
Список може бути приблизно такою.
1. Щомісячні активні доходи:
- Основне джерело доходу мій (заробітна плата) ;
- Додаткове джерело доходу мій (халтури, підробітки, річні премії) ;
- Основне джерело доходу чоловіка / супругі;
- Додаткове джерело доходу чоловіка / супругі;
- Доходи інших членів сім'ї (пенсії, стипендії,) і т.д .;
2. Пасивні доходи (фінансові надходження від активів):
- Існуючі фінансові накопичення (по пунктах: гроші «в панчосі», банківські депозити, цінні папери, цінні метали, страховки, паї в фондах і т.д.) ;
- Здача власності (будинок, авто, гараж і т.д.) в оренду;
3. Майно:
- Приблизна вартість нерухомості (пооб'єктно) ;
- Приблизна вартість техніки, меблів в будинку;
- Приблизна вартість автомобіля.
4. Пасиви і зобов'язання:
- Кредит у банку;
- Дружній позику.
І т.д.
Нелінивим читачам, готовим попрацювати, щоб досягти результату, я б радив не обмежуватися списком, а посидіти трохи довше і скласти додатково дві таблиці.
В Таблицю 1 ми переносимо рядки з п.1-3 нашого списку, додавши туди ще 4 стовпці: вартість активація дохід, який приносить цей актив протягом року- дохід від активу в месяц-% доходу. У майбутньому такий список дозволить нам легко з'ясувати фінансову ефективність активу і перенаправити потоки на найбільш дохідні.
№ - Актив - Загальна вартість - Дохід на рік - Дохід на місяць - Дохід у%
У таблицю 1 ми переносимо і «майно» - активи, які потенційно можуть приносити дохід і які, звичайно, можна продати, але поки вони тільки тягнуть гроші (наприклад, стоїть порожнім гараж, в якому потрібно платити за електрічество- друга квартира, що стоїть порожній - стара дача і т.д.).
В Таблицю 2 ми вносимо п.4 нашого списку, тобто всі види зобов'язань. Чотири додаткових стовпчика будуть містити таку інформацію: загальна сума позики / кредиту-сума виплат в рік- ежемесячние- відсоток (%) виплат.
№ - Пасив - Сума кредиту - Витрати на рік - Витрати на місяць%
Перш за все, така інвентаризація дозволяє побачити, що в яку б несприятливу ситуацію не заганяли нас періодичні кризи, у нас за спиною є ще немаленькі активи, які при цьому можна змусити працювати ще більш ефективно. А значить можна трошки розслабитися, відчути себе спокійніше і почати тренуватися.
