» » Як убезпечити депозитні вклади в Росії і Україні?

Як убезпечити депозитні вклади в Росії і Україні?

Фото - Як убезпечити депозитні вклади в Росії і Україні?

Практика компенсації вкладів громадян України

і Росії в разі ліквідації банку

Звертаю Вашу увагу на те, що Україна і Росія вирішили проблеми по-різному.

Україна взялася за вирішення цієї проблеми в 1998 році, коли у всіх на слуху було найгучніше банківська справа

за всю історію незалежної держави - ліквідація банку «Україна».

Вона пішла за солідарним «жорсткого» шляху створення спеціального державного

органу - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі ФГВФО), членом

якого повинен бути кожен банк, що працює з вкладами фізичних осіб.

Видів членства - два: постійне і временное.В початку 2007 року з 166 банків, що є членами Фонду гарантування

вкладів фізичних осіб, 162 мали статус постійних членів ФГВФО і 4 банки - статус тимчасових членів

ФГВФО. Останні становили 2,4% від загальної кількості банків-членів Фонду.

Компенсаційні виплати вкладникам збанкрутілих банків становили:

· З жовтня 1999 року - 500 грн.;

· .... з апреля2004 року - 3000 грн.;

· З квітня 2005 року - 5000 грн.;

· З лютого 2006 року - 8000 грн.;

· З червня 2006 року - 15000 грн.;

· З лютого 2007 року - 25000 грн.;

· З вересня 2007 року - 50000 грн ..

Звідки беруться гроші для компенсаційних виплат?

Два рази на рік всі працюючі українські банки, що є членами ФГВФО, відраховують Фонду по 0,25%

від величини зібраних депозитів фізичних осіб.

Керує цією програмою соціального захисту вкладників українських банків Національний

банк України.

У Росії пішли шляхом створення системи обов'язкового страхування

вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації.

У грудні 2003 був прийнятий Федеральний закон "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської

Федерації". У ньому були визначені правові, фінансові та організаційні

засади функціонування системи обов'язкового страхування вкладів фізичних

осіб у банках Російської Федерації, а також компетенція, порядок утворення та

діяльності організації, що здійснює функції з обов'язкового страхування

вкладів, порядок виплати відшкодування за вкладами.

Безпосередня робота покладена на Агентство зі страхування вкладів, яке вносить до реєстру

банки, що складаються в системі страхування, і виключає їх з реєстру за поданням Центробанку Росії.

Фонд обов'язкового страхування вкладів, що формується за рахунок регулярних страхових

внесків банків-учасників, належить Агентству на праві власності і

призначений для фінансування виплати відшкодування за вкладами в порядку і на

умовах, які встановлені цим Законом.

Відповідно до вимог Федерального закону ставка страхового внеску банка-учасника,

як правило, не може перевищувати 0,15% розрахункової бази за останній розрахунковий період (квартал).

У вересні 2004 року вступив в силу Федеральний закон «Про виплати Банку Росії по внесках

фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі

обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації », який гарантував

вкладникам збанкрутілих банків, які не встигли увійти в систему обов'язкового страхування внесків, отримання компенсаційних

виплат за вкладами у розмірі, що не перевищує 100 000 руб., за рахунок коштів Центробанку Росії.

У спільній Заяві уряду Російської Федерації і Центробанку Росії «Про стратегію розвитку

банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року »від 5 квітня

2005 підкреслювалося, що одним з основних напрямів вдосконалення

банківської системи є захист інтересів і зміцнення довіри вкладників і

інших кредиторів банків.

Перевірки російських банків в 2005 році з даного питання, показали, що кожен третій з них мав проблеми

з питання дотримання об'єктивності фінансового моніторингу. Вердикт простий - даний банк

проблематичний для системи обов'язкового страхування вкладів.

У 2006 році величина компенсаційних виплат Центробанку Росії становила

180000 руб., А в 2007 році - 400000 руб.

Звідки беруться ці суми виплат і чому вони збільшуються?

У Росії банки відраховують раз в квартал по 0,15% від суми зібраних депозитів фізичних осіб.

Керує цією важливою соціальною програмою Центральний банк Росії.

Це дозволяє зробити наступні висновки:

• «проблемні» українські банки, тобто мають статус тимчасових членів, платять гроші в соціальну

програму захисту своїх вкладників-

• в Україні соціальна програма захисту грошей вкладників покладена на працюючі і лопнули банки.

Перш, ніж банки лопнули, вони вносили гроші в програму захисту вкладів своїх клієнтів;

• в Росії соціальна програма захисту грошей вкладників покладена на працюючі банки, допущені в

цю соціальну програму, і бюджет РФ.

ПРАКТИЧНІ ВИСНОВКИ

1. Українська програма захисту прав вкладників банків при методикою безпечного депозиту забезпечує

100% гарантії захисту депозиту вкладника (див. Методику безпечного депозиту в

Україна).

2. Російська програма захисту прав вкладників

при методикою безпечного депозиту на гарантії компенсаційних виплат

Центробанку Росії в 400 тис. Руб. забезпечує 92,5% гарантованого захисту

депозиту вкладника російського банку (див. методику безпечного депозиту в

Росії). ]