Як відбувається оплата кредитною карткою в Інтернеті?
Починаючи з 2006 року Російський ринок онлайн-платежів за банківськими картками перейшов у стадію активного росту. За останні кілька років оплата через Інтернет товарів і послуг стала звичною справою для мільйонів наших співвітчизників. Уже в 2008 році росіяни за допомогою банківських карт придбали в Інтернеті товарів і послуг на суму більше 1800000000 USD. За оцінками експертів, до 2012 року обороти в сфері інтернет еквайрингу в Росії складуть понад 6 мільярдів USD.
Прийом до оплати в Інтернет магазині міжнародних пластикових карт, таких як Visa, MasterCard, AmericanExpress та ін. називається Інтернет-еквайрингом. А платежі здійснюються через процесинговий центр - який є посередником між Банком та Інтернет магазином і здійснює інформаційну і технологічну взаємодію між учасниками розрахунків.
Процес оплати кредитною картою в Інтернеті
Процесинговий центр - Це високотехнологічна система обробки платежів за банківськими картками в сфері електронної комерції (e-Commerce). Основне завдання процесингового центру - надати Інтернет-магазинам можливість приймати платежі за банківськими картками. Крім того процесинговий центр координує розрахунки між банком-емітентом карти, банком-еквайром (здійснює авторизацію транзакцій), торговою точкою і держателем банківської карти.
Процес оплати клієнтом товару / послуги по банківській карті виглядає так:
* Покупець
Покупець формує замовлення на сайті Інтернет-магазину і вибирає оплату за допомогою банківської карти.
* Інтернет-магазин
Інтернет-магазин переадресує покупця на захищену форму оплати процесингового центру.
* Процесинговий центр
На захищеної формі оплати покупець зазначає інформацію про свою банківській карті. Процесинговий центр підтверджує статус і параметри Інтернет-магазину в системі, а також здійснює перевірку сформованого запиту на відповідність встановленим вимогам і системним обмеженням і передає сформований запит на авторизацію в банк-партнер (банк-еквайєр), який здійснює проведення авторизації по платежу.
* Банк-Еквайєр
Отримавши запит на авторизацію транзакції, банк-партнер направляє його у відповідну платіжну систему (Visa, MasterCard і т.д.).
* Платіжна система
Платіжна система визначає банк-емітент, яким була випущена банківська карта покупця, після чого направляє запит на авторизацію в процесинговий центр банку.
* Банк-емітент
Після того, як банк-емітент підтвердив авторизацію платежу покупця, процесинговий центр передає Інтернет-магазину позитивний результат авторизації, а той у свою чергу повідомляє покупця про успішну оплату замовлення.
Вимоги платіжних систем до процесингового центру
Кожна з систем розрахунків з пластикових карт, має свої вимоги до процесингових центрів, що здійснюють обробку операцій по пластикових картах. Наприклад:
* Visa International і MasterCard International - Вимагають сертифікації платіжними системами в якості процесора третьої сторони
* Diners Club International і American Express вимагають ліцензування платіжними системами на технологічне забезпечення операцій.
Ризик, пов'язаний з оплатою кредитною картою в Інтернеті, практично мінімальний. Ні Інтернет- магазин, ні будь-хто інший не отримає доступ до даних Вашої кредитної картки, оскільки оплата здійснюється на захищеній формі оплати. Але все ж перед тим як оплатити товар / послугу картою уважно вивчіть Інтернет-магазин, на його сайті повинна бути вказана контактна інформація, а також фактична адреса. При оплаті Вас повинно перекинути на сторінку процесингового центру, а точніше на спеціальну платіжну форму. URL сторінки платіжної форми повинен починатися з https: // secure. Безпека платежів забезпечується використанням SSL протоколу для передачі конфіденційної інформації від клієнта на сервер платіжної системи для подальшої обробки. Подальша передача інформації здійснюється за закритими банківським мережам вищої ступені захисту. Збір та обробка отриманих конфіденційних даних клієнта (реквізити карти, реєстраційні дані і т.д.) проводиться в процесинговому центрі.
