Пластикові картки: як діяти в позаштатних ситуаціях?

Пластикові карти набувають все більшої популярності - тепер вони є не тільки у бізнесменів і забезпечених, але і у людей з достатком попроще (студенти, «бюджетники», пенсіонери), хоча в останніх найчастіше карти дебетові.

З картою може трапиться багато речей, селищах вам втратою коштів, наявні у вас на рахунку. Але їх можна зберегти, якщо ви будете знати, що ж треба робити і робити це швидко.

Головне, що повинен запам'ятати кожен держатель картки: банк зобов'язаний відшкодувати йому кошти, якщо списання з рахунку не було ініційовано клієнтом. Правда, процедура відновлення коштів може бути тривалою і в ряді випадків із судовими розглядами. Щоб убезпечити себе від можливих неприємностей, треба не тільки підписувати, але й читати договір на обслуговування картки та ознайомитися з пам'яткою клієнтові (екземпляр видається на руки власникові картки). А в договорі (під яким ви ставите підпис, відповідно, в суді оскаржити його ви вже не зможете), зокрема, записано, що не можна розголошувати PIN-код третім особам, що необхідно у встановлений термін повідомляти банк про зміну реквізитів ваших документів, про зміні місця проживання і контактних телефонів і т.п.

Найнеприємніші нештатні ситуації з картою, звичайно ж, пов'язані з її втратою або із прямим шахрайством. Нижче описані найпоширеніші випадки.

Ситуація перша. Карта загублена (украдена).

При виявленні пропажі картки треба негайно повідомити в банк-емітент, щоб той заблокував рахунок. Це перше і найголовніше дію, для вчинення якого вам необхідні лише дві складові - номер банку і сам телефонний апарат, будь він мобільним або ж стаціонарним .. Якщо банк з'ясує, що шахрайське списання з вашої картки відбулося після того, як ви виявили її втрату , але до того, як ви сповістили про це банк, гроші вам не відшкодують. Це важливий момент. Іноді рахунок іде на хвилини. І тут як ніколи важлива чіткість роботи «гарячої лінії» банку. Часом, щоб додзвонитися до живої людини зі служби підтримки користувачів карт йде багато часу, протягом якого, вами може бути прослухано повна інформація про нові послуги банку і пара класичних музичних творів.

Ситуація друга. Карта у вас, але гроші з неї списані без вашого відома

У цієї ситуації є безліч варіацій. Наприклад, операція була здійснена в одному місці, а ви в цей час перебували в іншому (чисте шахрайство). Або, скажімо, кошти для оплати однієї і тієї ж покупки були списані двічі (тут можливе не тільки шахрайство, але і який-небудь технічний збій). Або касир, забарившись, відрапортував, що операція по картці не вдалася, а насправді транзакція все-таки проведена. І так далі.

У всіх цих випадках необхідно написати заяву в банк-емітент, тобто банк, що видав картку (термін, протягом якого можна оскаржити неправомірне списання з карткового рахунку, треба уточнювати в "своєму" банку).

Після отримання заяви банк-емітент і банк-еквайєр (на чию користь були переведені гроші з вашого рахунку) почнуть розбиратися, з чиєї вини відбулося несанкціоноване списання (або спробують перекласти провину на торговельну точку і звернуть на неї стягнення після відшкодування вам збитків). Крім того, буду з'ясовувати також, чи не є сам постраждалий клієнт шахраєм чи його спільником. Від потерпілого банки можуть вимагати пакет додаткових документів. Наприклад, при виявленні транзакції по картці де-небудь в Індонезії (у той час як власник картки не залишав меж Росії) такими додатковими документами будуть копія закордонного паспорту і довідка з місця роботи про те, що працівник не перебував у відпустці.

Якщо банки самі не зможуть розібратися, хто винен, у справу вступає платіжна система (Visa, MasterCard або інша). Банк, який вважає себе постраждалою стороною, звертається в платіжну систему із проханням списати необхідну суму грошей з нібито винного банку. Ця сума списується без розглядів. Якщо банк, з рахунку якого була списана зазначена сума, не згодний, він опротестовує списання. І тоді платіжна система проводить арбітраж і визначає банк- "винуватець". Тут можливі нюанси.

Винною, за правилами перенесення відповідальності, буде та сторона, що не перейшла на чіпові технології (карти, які треба поповнювати через банкомат перед отриманням готівки через нього ж). Однак, оскільки російські банки в основному ще не використовують чип, винність буде визначатися платіжною системою за іншими параметрами. У загальному і цілому, процес повернення незаконно списаних грошей може займати від декількох днів (якщо випадок очевидний) до трьох і більше місяців. При цьому вам і зовсім можуть відмовити в поверненні коштів (наприклад, досить складно оскаржити банкоматні транзакції, особливо в межах одного міста). А от якщо з'ясується, що клієнт навмисне намагається обдурити банк, це спричинить кримінальну відповідальність для нього.

Ситуація третя. Ви намагаєтеся оскаржити операцію покупки по картці, проведену через Інтернет або по телефону

За великим рахунком ця ситуація - усього лише варіація вищенаведеної. Але її особливість полягає в тому, що оскаржити операції через Інтернет і по телефону досить складно. Одні банки взагалі блокують інтернет-транзакції (тобто просто не проводять авторизацію по Інтернету), інші авторизацію здійснюють, але прописують у своїх правилах, що не відповідають за шахрайські операції в Мережі і при оплаті покупок по телефону. ]