Інтернет-банкінг або банк-клієнт?
З розвитком банківської системи в РФ з'являється багато нових цікавих послуг, які банки пропонують споживачам. Серед них - дистанційне банківське обслуговування, зване в побуті банк-клієнтом. В дійсності, кажучи «банк-клієнт», можна мати на увазі одне з двох:
1. Технологію, яка забезпечує віддалену роботу клієнта зі своїми банківськими рахунками і проведення платіжних операцій з використанням будь-якого способу зв'язку - через Інтернет, пряме модемне з'єднання, телефон і т.д.
2. Програмне забезпечення, яке реалізує описану технологію.
У найпростішому випадку учасниками процесу є клієнт, як фізична, так і юридична особа, і банк, в якому у клієнта відкриті рахунки. Третім учасником зазвичай виступає інформаційна система банку, однак для клієнта її участь практично непомітно. В інформаційній системі відбувається виконання всіх платіжних операцій, як тих, які ініційовані за системою банк-клієнт, так і будь-яких інших.
Клієнт за допомогою спеціального програмного забезпечення може з'єднатися зі своїм банком і віддалено виконати наступні операції: перерахувати кошти зі своїх рахунків на рахунки інших осіб і організацій (як у своєму, так і в інших банках), отримати інформацію про всі рухах (списання і зарахування коштів ) за своїми рахунками, купити, продати або обміняти валюту, і багато іншого. Повний пакет послуг залежить від банку, але перераховані операції майже завжди входять в мінімальний набір.
Банк регулярно й здебільшого в автоматичному режимі обробляє дані, що надійшли від клієнта, перевіряючи їх правильність, після чого вони надходять в інформаційну систему, де і відбувається перерахування коштів. Результати відображаються у виписці по рахунку, яку клієнт отримує, як правило, раз на день.
Незалежно від способу зв'язку обмін даними між банком і клієнтами відбувається з використанням засобів криптографічного захисту інформації від несанкціонованого доступу. Одним з методів захисту є шифрування. Алгоритми шифрування визначаються частково історичними причинами (наприклад, великі і давно існуючі банки з сотнями тисяч клієнтів рідко можуть собі дозволити поміняти систему криптозахисту без досить тривалого погіршення якості обслуговування), почасти вимог законодавства. Другий метод - використання електронно-цифрового підпису. Кожен електронний платіжний документ, що відправляється за системою банк-клієнт, містить підпис, що ідентифікує конкретну людину - фізичну особу або представника організації. Завдяки цьому завжди можна встановити ініціатора тієї чи іншої операції. Як правило, використовуються обидва методи захисту.
За способом розміщення даних можна розділити програмне забезпечення на дві категорії. У першому випадку дані зберігаються тільки на боці банку, а у клієнта знаходяться електронні ключі, що дозволяють йому отримати доступ до банку, наприклад, через Інтернет. Цей вид обслуговування називається «тонкий» клієнт або інтернет-банкінг, і його перевага в тому, що клієнту не потрібно піклуватися про зберігання і захисту великої кількості інформації - досить мати носій (дискету або карту пам'яті) з ключами. Такий спосіб підходить для фізичних осіб та приватних підприємців з невеликим обсягом операцій. У другому випадку, який власне і називається банк-клієнт, або «товстий» клієнт, всі відправлені та отримані електронні документи зберігаються в базі даних, фізично розташованої на комп'ютері клієнта. Цей спосіб більше підходить для організацій, які бажають мати постійний доступ до своїх платіжним документам, а не тільки під час з'єднання з банком.
Познайомившись з перерахованими особливостями і отримавши консультацію фахівця в банку, можна визначити, який вид обслуговування вам більше підходить.
