Яке бюро пише історію? Банки, фінанси, кредити ...
Як не лаємо ми банки за грабіжницькі відсотки і неповажне ставлення до клієнтів, а станься необхідність серйозної покупки - в банк все ж звертаємося, без кредиту при середній зарплаті ніяк. Чи багато знайдеться співгромадян, без допомоги банку купили квартиру або автомобіль?
Банк у важкій фінансовій ситуації «допомогти» готовий, але діє з побоюванням. Так званий «неповернення»- Проблема цілком реальна. Полегшити страждання банкам, вимушеним вибирати між прагненням заробити і страхом втратити гроші, беруться кредитні бюро.
Кредитні бюро ніяких кредитів не видають, і з фінансами ніяких справ не мають. Вони збирають інформацію про всіх виданих позиках і про те, як клієнти обходяться зі своїми благодійниками-банками, чи вчасно повертають взяте в борг, і чи багато заборгували взагалі.
Надати інформацію банку кредитне бюро може тільки за бажанням клієнта. Насправді відмова клієнта оприлюднити свою історію взаємин з кредиторами банк сприймає як сигнал, мовляв, якщо приховує, значить, є що. Відповідно, потенційний кредитополучатель потенційним і залишиться, без зобов'язань, але і без грошей. Кредити роздавати, якщо є побоювання, що їх не повернуть, банк не зобов'язаний ні за яким законом.
Світова практика така, що клієнтам з хорошою історією банк може знизити відсотки за користування кредитом. Навіть якщо закон не зобов'язує, банки все одно так чинять, бо їм це вигідно. Судіть самі: ризик втратити гроші мінімальний, а низькі відсотки привабливі, наступного разу клієнт про них обов'язково згадає.
Що вважати історією хорошою, а що поганий - кожен банк вирішує сам. Когось насторожить будь-яка затримка у сплаті чергового внеску. Для інших періодичні дрібні прострочення на кілька днів навіть привабливі: втрат практично ніяких, навпаки, тільки прибуток у вигляді штрафів, які забудькуватий клієнт сплатить обов'язково.
Крім пунктуальності клієнта кредиторів цікавить його загальна заборгованість, чи є зобов'язання перед іншими банками, і наскільки їх загальна сума співвідноситься з доходами. Причому може бути врахована не тільки фактична сума боргу, але і борги потенційні. Наприклад, відкритий овердрафт по банківській картці. Неважливо, що клієнт ним не користувався останнім часом. Адже може і скористатися ... Навіть зобов'язання поручителя, і ті можуть бути враховані, і вплинути на можливість отримання кредиту або його розмір.
Багато банків, приймаючи рішення про видачу кредиту, всебічно і неспішно вивчають клієнта за допомогою власних служб безпеки. Але при видачі експрес-кредитів без поручителів і довідок відомості з кредитної історії - єдина можливість підстрахуватися. Сучасні банківські технології дозволяють зробити запит і отримати відповідь буквально за кілька секунд.
Виходить, що кредитні бюро працюють тільки в інтересах банків? Не зовсім так. Декому важко втриматися від запозичення грошей, навіть якщо труднощі при поверненні очевидні. Обгрунтовану відмову банку на основі аналізу кредитної історії в такому випадку для невдалого шукача кредиту швидше благо, ніж зло. Крім того, відомості з кредитної історії можуть знадобитися громадянам при в'їзді в деякі країни, або при виїзді за межі улюбленої батьківщини.
У наш інформаційний вік будь-які відомості можуть зберігатися необмежений час. Кредитні бюро запевняють, що нікому не потрібні історії віком більше п'яти років, банки цікавлять поточні події, за останній рік-два. Можливо і так, але чи означає це, що відомості з часом будуть знищуватися? Росіянам відомо багато скандалів, пов'язаних з розголошенням «невинної», але зачіпає особисті відомості інформації. Чи не стануть кредитні історії співгромадян предметом для широкого обговорення в найближчий час?
Удачі.
