Як не зіпсувати свою кредитну історію?

Ще зовсім недавно кредитний рейтинг позичальника був йому самому невідомий. Але зараз вже можна дізнатися, як до вас ставиться банк, призначаючи певну кредитну ставку. Для цього всього лише слід ознайомитися зі своєю кредитною історією і рейтингом. У західних країнах подібна практика існує вже багато років, але і в Росії вона поступово приживається.

Що впливає на кредитну історію позичальника і як можна зіпсувати її? З чого складається кредитний рейтинг і як його можна підвищити, щоб вважатися надійним позичальником? Ось кілька підводних каменів, з якими часто стикаються громадяни, оформляючи, а потім і виплачуючи кредит.

Прострочення виплат

Не завжди прострочення - страшне пляма на кредитній історії людини. Адже може статися, що навіть при відносно стабільному фінансовому становищі, через несприятливого збігу обставин особистий бюджет «дав тріщину». Навіть якщо до терміну deadline вам не вдасться перепозичити необхідну суму, то у вас ще є кілька днів, адже банк не відразу розголошує факт прострочення виплат. Тому, заплативши штраф, ви можете не переживати за кредитну історію.

Особистий дефолт

Сумна ситуація складається, якщо у вас є визнані судом не виплачені борги. У такому випадку нічого іншого не залишається, як просити банк про реструктуризацію боргу. Ще краще своєчасно інформувати банк про погіршення вашого фінансового стану. Потрібно постаратися відновити свою репутацію, щоб через два-три роки, при наявності стабільних доходів, можна було знову звернутися за кредитом.

Нав'язливість при зверненні за кредитом

Кожне невдале звернення в різні банки з приводу кредиту знижує кредитні бали позичальника. Якщо кредит вкрай необхідний, але ви припускаєте виникнення труднощів з його одержанням, то краще спочатку звузити список банків для подачі звернення. Нехай вони будуть орієнтовані на різні категорії клієнтів, наприклад, тих, кому видаються кредити під підвищені ставки, враховуючи можливі ризики. Якщо ви два-три рази отримали відмову, то вам досить корисно ознайомитися з нюансами своєї кредитної біографії, щоб виявити причини відмов.

Кредитоманія

Кредитний рейтинг знижується також через великої кількості кредитних рахунків. Якщо людина користується п'ятьма і більше кредитними картами, то банк має право засумніватися у фінансовому становищі позичальника. Але і повна відсутність кредиток - теж не кращий варіант. Як правило, найбільший кредитний бал мають ті, хто користується 1-2 картковими рахунками.

Прагнення судитися з банком

Звичайно, будь-який споживач послуг має право відстоювати свої інтереси в судах. Але, перш ніж судитися з банківською установою і пред'являти йому грошові претензії, слід багато чого зважити. Навіть якщо суд винесе рішення на користь клієнта банку (а це трапляється нерідко), подумайте, чи варто вигода витрачених грошей на ведення справи, зусиль і часу. І адже всі судові розгляди потраплять у вашу кредитну історію. Небагато банкіри захочуть зв'язуватися з подібного роду клієнтами.

Порука

Не поспішайте ручатися за інших, якщо теж плануєте взяти кредит. Адже порука є зобов'язанням виплатити чий-небудь борг. Отже, банк вам зменшить суми доступних коштів на величину актуальних на даний момент зобов'язань. Та й саме порука може призвести не тільки до втрати грошей, але і негативно позначитися на вашій кредитній історії. Банк нерідко вимагає сплати боргу від поручителя, а не від позичальника, так як вважатиме, що активи поручителя більш ліквідні, ніж у позичальника. Навіть якщо трапиться тільки прострочення, то поручителю доведеться чекати рік-два, перш ніж довіру банків до нього відновиться.

Нехлюйство і безпечність

Позбавляйтеся від звички робити все в останній момент, будьте завбачливі. Краще вносити черговий платіж днів за десять до обумовленого терміну. Адже існує ризик потрапити на технічну прострочення, яка через кілька днів може перетворитися на негативний факт вашої кредитної історії. Також необхідно регулярно перевіряти поточний грошовий залишок на вашому рахунку. Наприклад, ви можете недоплатити банку при черговий платіж, не враховувати комісії, невірно оцінити доступний залишок коштів, оплачуючи покупку або послугу. Якщо помилка сталася з вини банківської співробітника або збій обладнання, то слід написати заяву у відділення відповідного банку.

Довірливість і благодушність позичальника

Кредитна історія може бути зіпсована в результаті неуважності самих співробітників банку, які формують кредитне досьє і передають відомості. Можлива крадіжка персональних даних, через що можна стати жертвою шахраїв і не знати, що на ваше ім'я хтось оформив кредит. Це ще один аргумент на користь того, щоб періодично переглядати свою кредитну історію. У питаннях кредитів і розрахунків з банком довірливість, настільки симпатична в буденному житті, вкрай небажана.

Нерозбірливість

Більшість людей вважає, що надійність банку повинна хвилювати тих, хто зберігає в ньому гроші, депозити. А для тих, хто бере кредит, стійкість банку не настільки важлива. Але й позичальник може потрапити в неприємну історію. Адже у банку можуть відібрати ліцензію, і його керівництво вирішить не проводити чергові внески по кредиту, хоча від позичальників гроші були отримані. Тоді нове керівництво почне вимагати повторної сплати від своїх клієнтів. І приплюсує пені і штрафи. Тому не зайве бути впевненим у надійності банківської установи.

Недовірливість і пораженство

Не слід «накручувати» себе тим, що їх історія неприваблива, і марно намагатися отримати хоч якийсь кредит. Може, не все так похмуро. Тому не потрібно переплачувати численним посередникам, які обіцяють свою допомогу. З'ясуйте спокійно причини свого низького кредитного рейтингу. Завжди існує легальна можливість поліпшити кредитну історію, набравши додаткові бали.