Чим небезпечне поручительство по кредиту?
Ми ще тільки вчимося «жити в борг», набуваючи покупки за рахунок допомоги фінансових установ. Але вчимося успішно. Кількість кредитів, наданих банками населенню на споживчі потреби, збільшується щорічно.
Кредит - це компроміс між банком-кредитором, бажаючим примножити свої капітали і громадянином-позичальником, які не мають в кишені достатньо коштів, але мають намір придбати якусь річ сьогодні і цю хвилину.
Банк гроші дати готовий, але втрачати їх не збирається і вживає заходів для того, щоб кредит був повернений вчасно з усіма супутніми винагородами. Чесному погляду і гарячим щирим словами банк не вірить, вважаючи за краще гарантії серйозніше.
Один з поширених видів забезпечення повернення грошей - поручительство. Банк пропонує позичальникові знайти будь-якого «багатого Буратіно», який обіцяє повернути грошики «в разі чого».
У списку потенційних поручителів в перших рядках зазвичай знаходяться родичі, друзі та колеги по роботі. Чого простіше, прокотитися до банку і черконути пару паперів. Нехай колега, друг або свояк купує собі те, що хоче. Приблизно так думають більшість поручителів, абсолютно не уявляючи собі розміри звалювати на себе відповідальність і можливі наслідки простого розчерку пера.
Адже порука - це не проста формальність. Це зобов'язання погасити борг, якщо позичальник з якихось причин не зможе або не захоче повертати кредит. Банку в принципі байдуже, хто буде платити. А тому ставлення до поручителя в певній ситуації буде таке ж, як і до того, хто кредитом скористався.
Отримати «в нагороду» за підтримку колеги по службі серйозні фінансові проблеми - це не вигадки, не казки і не страшилки. Це реальність. Уявіть ситуацію, коли ви виступаєте поручителем за кредитом на житлове будівництво, розтягнутого років на двадцять. Через якийсь час ви, можливо, навіть забудете не тільки про кредит, а й взагалі про існування колишнього колеги. Але банк не забуде. І якщо позичальник виявиться раптом неспроможним або взагалі відійде в інший світ, платити доведеться вам.
Зобов'язання поручителя перед кредитором - так звані, безвідкличні. Це означає, що порука ні в якому разі не може бути припинено до повного повернення грошей, за винятком, якщо з цим погодиться сам банк. Неважко здогадатися, що банк легко піде на таку угоду, тільки якщо кредит вже повернуто.
Але навіть і без крайніх ситуацій порука може завдати шкоди вашим інтересам. Припустимо, ви самі звертаєтеся за отриманням кредиту. Надаєте довідки про середню заробітну плату в надії отримати суму N. Але у банку зовсім інша думка.
Позика, за який людина поручився, найчастіше розглядається як потенційний пасив в доходах. Існує велика ймовірність того, що при визначенні розміру вашого кредиту банк зменшить ваші щомісячні доходи на суму можливих виплат за договором поруки. Навіть якщо той, за кого ви ручалися, стабільно і справно виробляє всі виплати.
Ось так от. Думайте самі, вирішуйте самі. А про те, як же все-таки стати поручителем і по можливості зменшити свої ризик і відповідальність, поговоримо іншим разом. ]
