Як взяти кредит в банку?
Гроші закінчилися, як завжди, раптово, а ось їсти чомусь хочеться і раніше. Таке часто буває, особливо після літніх канікул, коли про гроші згадують тільки тоді, коли їх вже не вистачає навіть на рятівний кефирчик. Можна спробувати зайняти у друзів, але у них, швидше за все, ситуація схожа, так як літо однаково безжально ставиться до будь кишенях, навіть до найглибших. Залишається єдиний вихід: піти в банк і з головою пірнути у вир кабальних, кредитно-грошових відносин. Так от, сьогоднішня стаття і буде присвячена тому, як найбільш швидко і безболісно взяти кредит у банку.
Більшість сучасних банків пропонують так звані «кредити на невідкладні потреби». Під цим жалісним назвою ховається кредит, призначений на абсолютно будь-які потреби, які не вдалося загнати в спеціальні кредитні програми (на покупку квартир, машин, побутової техніки, при таких кредитах гроші перераховуються безпосередньо продавцеві товару). Коли ви берете такий кредит, ви не зобов'язані звітувати перед банком, навіщо вам потрібні гроші (якщо у вас впали щоки, і видно ребра, то таких питань, швидше за все, не виникне).
Кредити бувають заставні і не потребують застави. Кредит без застави вимагає високої офіційної зарплати. Причому більшість банків у своїх рекламних проспектах декламують максимальну суму кредиту, однак на ділі не кожному позичальникові дадуть по максимуму. Сума позики залежить від доходу людини, а також від особливих міркувань банку з приводу кожного позичальника. Найчастіше банки дають кредит, що не перевищує десятимісячне оклад дебітора. Крім того, застосовуються знижуючі коефіцієнти в тому випадку, якщо позичальник часто змінював місце роботи або має утриманців (малолітніх дітей). Загалом, ви можете розраховувати на милість банку, якщо дохід на кожного члена вашої родини не менше 400 $.
Беззаставні кредити вимагають поручителів. Банки будуть дуже раді, якщо як поручителів ви притягнете своїх родичів. Але в принципі не важливо, кого ви приведете, головне, щоб сумарний дохід поручителів дозволив розплатитися з банком, якщо раптом позичальник цього зробити не зможе. До речі, майте на увазі, якщо ваш друг пропонує вам стати своїм поручителем, сто разів подумайте, так як в разі його неплатоспроможності, банк сам буде вибирати, з ким судитися: з одним або з вами. Якщо у вас є квартира або машина, то банк, звичайно ж, в якості жертви вибере вас, подасть до суду і обов'язково виграє (навряд чи друг пустить вас пожити до себе в квартиру ... своєї-то у вас вже не буде). Ставка нецільових беззаставних кредитів в рублях складають 14,4-26%.
Заставні кредити більше подобаються як банкам, так і позичальникам. Під заставу можна взяти відразу дуже велику суму (до декількох сотень тисяч доларів), в той же час у разі неплатоспроможності банк досить швидко може вилучити заставу і реалізувати його. В якості застави може виступати нерухомість, земля, автомобілі, цінні папери, паї в пайових інвестиційних фондах, мірні злитки з дорогоцінних металів, інвестиційні монети - загалом, практично будь-яке майно, яке представляє хоч якусь цінність. Банки досить вибагливі до застав, так, наприклад, квартири та будинки повинні бути придатні для проживання, і їх можна закладати тільки цілком, у разі якщо житло знаходиться в частковій власності, то необхідна згода всіх власників.
Перед тим як вам дадуть кредит, ви повинні зібрати весь комплект документів, що підтверджують право власності на заставу, а також оцінити його у незалежних оцінювачів. Якщо банк приймає ваш заставу, то ви на весь термін кредиту втрачаєте право розпоряджатися своїм майном і продавати його.
Не сподівайтеся, що банк позичить вам стільки, скільки коштує ваше майно. Справа в тому, що банки завжди зменшують оціночну вартість застави, наприклад, при заставі квартири її вартість буде знижена на 30-50%, автомобіля - приблизно на 50%, цінних паперів - на 15-50%, золото - близько 20%. Таким чином банки страхуються від зміни ринкової ситуації.
Взагалі, хочеться сказати, що кредит - це штука дуже не приємно, тому, можливо, вам варто просто тугіше затягнути ремінь (не так на шиї).
Бережіть себе.
