Де взяти грошей новоспеченому підприємцю на розвиток свого бізнесу?
Не секрет, що бізнес треба розвивати за допомогою постійних грошових вливань. Складно в такій ситуації підприємцю обійтися без оформлення кредиту.
Та й проблеми-то немає! Адже банки пропонують нам все більше програм кредитування малого бізнесу. Але чи все так просто опиняється в дійсності? Спробуємо розібратися.
Жоден банк не стане розглядати питання про видачу вам кредиту, якщо ваша компанія існує тільки на папері, маючи лише написаний бізнес-план. Ваше підприємство повинно функціонувати, як мінімум, місяця три (торгівля) або шість місяців (виробництво та надання різного роду послуг).
Для багатьох підприємців банківські кредитні ресурси залишаються недоступними через відсутність необхідного заставного забезпечення. Неохоче банки працюють з малим бізнесом, так як витрати і ризики високі, а доходи невеликі.
Що може виступати в якості застави? Це рухоме і нерухоме майно: автомобілі, обладнання, особисте майно, товар в обороті.
Але хто ж захоче ризикувати особистим майном? З цієї причини в якості застави фігурує саме товар або обладнання.
Найбільшою перешкодою на шляху до банківських сейфів є платоспроможність вашого бізнесу. Перевіряється це просто. Передбачуваний кредитор проводить аудит. Він дивиться, позитивний чи баланс. У цьому плані може залишитися в програші сезонний бізнес.
У невигідному становищі опиняються і підприємці-нерезиденти (проживають на території РФ менше 183 днів), провідні спрощену бухгалтерію.
Головне, що відлякує потенційних позичальників, - це занадто жорсткі умови отримання кредиту.
Тих, кому пощастило отримати схвалення банку, можуть розорити ставки по кредитах.
Великий бізнес в Росії може отримати рублевий кредит під 12% річних. Для малих підприємств рублеві ставки починаються з 16% річних. Як правило, малі підприємці реально можуть розраховувати на кредит вартістю 20-26% річних. Для багатьох початківців підприємств це дуже накладно. Брати кредити на таких умовах невигідно для них.
Де ж ще можна знайти гроші на розвиток бізнесу? Ну, мабуть, найпростіше - це взяти у друзів, знайомих, родичів. З ними ви завжди зможете домовитися.
Можна замість бізнес-кредиту взяти звичайний споживчий кредит як приватна особа.
Можна використовувати особисті заощадження. Ну, це і їжаку зрозуміло! А потім просто вилучити ці гроші з прибутку.
Також можна звернутися до приватних лихварів. Платити їм доведеться близько 7% на місяць. Зате ви отримаєте позику на свій бізнес швидко і без особливих турбот.
Тепер все по порядку.
- Для початку визначіться, які саме кредитні продукти вам необхідні. Адже можна взяти кілька маленьких кредитів без застави замість одного, більш великого.
- До одержання кредиту слід готуватися заздалегідь. Зберігати всі первинні документи.
- Серйозніше поставтеся до оформлення документів. Більшість відмов пов'язано з неуважним заповненням заяви.
- Обов'язково вказуйте у заявці на кредит заборгованості перед іншими банками, якщо такі мають місце бути. «Забудькуватість» в цьому питанні може стати причиною відмови.
- Якщо ви раніше брали кредит і погасили його не вчасно, то постарайтеся сформувати собі нову кредитну історію. Для цього візьміть споживчий кредит і поверніть його в строк.
Також потрібно знати, якими бувають кредити.
- Кредит на поточну діяльність. Він видається на поповнення оборотних коштів або купівлю рухомого майна. Щомісячні виплати за цим кредитом повинні складати не більше половини чистого прибутку компанії. Забезпеченням кредиту є застава або поручительство третіх осіб. Застава може бути наданий рухомим і нерухомим майном компанії, товаром в обороті або цінними паперами. В якості застави може виступати майно інших фізичних і юридичних осіб. Максимальний термін надання кредиту - 3 роки.
- Комерційна іпотека. Заставою виступає купується приміщення. Одержувач кредиту повинен сплатити з власних коштів від 10% до 30% його вартості. Максимальний термін надання цього кредиту - 30 років.
- Інвестиційні кредити. Видається на такі цілі, як розширення виробничих потужностей і розробка нового напрямку діяльності. В інвестиційний проект підприємець повинен обов'язково вкласти близько 30% власних коштів. Поточна прибутковість підприємства істотного значення не має. По цьому кредиту може бути надана відстрочка погашення основного боргу. Максимальний термін надання такого кредиту - 10 років.
Перш ніж прийняти рішення про вибір банку-кредитора або певної програми, слід порівняти умови надання кредитів в різних банках. Так ви зможете підібрати для себе найбільш вигідні та відповідні вам умови.
Малому бізнесу пора зайняти гідне місце в російській економічній системі! Удачі вам! ]
