Чим загрожує позичальникові невиплата кредиту?

При оформленні кредитного договору далеко не кожен замислюється, що грошей для виплати боргу в якийсь момент може не вистачити. Та й інформація про штрафні санкції в договорі проглядається мигцем. А в умовах нестабільної економіки ніхто не може гарантувати постійну платоспроможність кредитуються. Так чим же загрожує позичальникові невиплата кредиту?

Затримка в оплаті або невиплата кредиту загрожує штрафними санкціями. Вони в кожному банку, що видає кредит, можуть істотно різнитися. В одному місці вам нараховуватимуть за кожен день прострочення якусь фіксовану суму штрафу, часом зовсім невелику, в межах 200-300 рублів, в іншому - добу прострочення можуть обійтися в 1-3% від суми кредиту.

Що загрожує позичальникові тут найбільше? В договорах деякі банки прописують вимоги, відповідно до яких ті, хто прострочив черговий платіж, зобов'язаний достроково повернути весь кредит. Ось навіть як!

Якщо заборгованість протягом трьох місяців так і не буде погашена, то банк починає діяти значно жорсткіше. Санкції ці залежать від того, на яких умовах був узятий кредит, із заставою або без. У першому випадку відповідальність за невиплачений кредит може бути розглянута в суді, тобто кредитор подає до суду позов з вимогою реалізації заставного майна. Майте на увазі, що в цьому випадку банк, відшкодувавши свої витрати з видачею та обслуговуванням кредиту, має повернути позичальнику залишилася від продажу майна суму.

Які наслідки за невиплачений кредит загрожують позичальникові, який отримав від банку запитану суму без застави? З беззалоговим кредитом справи ще складніше. За рішенням суду для погашення боргу за кредитом може бути продано будь цінне майно боржника. Ми знаємо, що головна цінність у наш час - це квартира. Тому тут є одне «але». Так, якщо квартира є єдиним житлом горе-позичальника, то закон забороняє її відбирати. Останнє не означає, що боржник може заспокоїтися і забути про неповернення боргів. У банку є й інші способи повернути свої гроші.

Банк може продати неповернений кредит фірмі-колектору. Ця організація спеціалізується на «вибиванні» боргів.

Схема повернення неоплаченого кредиту у колекторів складається зазвичай з трьох етапів. Перший - попереджувальний і порівняно легкий. Він полягає в постійних дзвінках боржнику додому і на роботу, а також відправлення йому SMS-повідомлень і навіть листів з нагадуванням про необхідність повернення грошей. На цьому етапі дії колекторів досить коректні: з'ясовуються причини невиплати кредиту, пропонується обговорення варіантів і нових термінів його погашення.

Якщо боржник ухиляється від цих пропозицій, то йому загрожує неодноразове отримання листів з попередженням про накладення арешту на майно та малоприємні дзвінки з прямими погрозами. Це, як ви здогадалися, другий етап. Третій етап роботи фірм-колекторів полягає в регулярних візитах його співробітників на роботу і додому до боржника з тими ж вимогами, але вже усними.

Тут варто згадати і так званих «чорних» колекторів, а по суті бандитів, у яких в арсеналі засобів вибивання грошей у боржника можна відшукати і пакет на голову, і гарячу праску на груди.

Якщо банк вирішить діяти з проблеми невиплати кредиту позичальником самостійно, то через три місяці з дня прострочення платежу він має право звернутися до суду.

Після рішення суду, природно не на користь позичальника, судовий виконавець описує його майно і стежить надалі за повним поверненням боргу. При цьому судові витрати також відносять до боржника. Якщо його доходи та майно не покривають наявний борг, то всі претензії передаються надалі поручителю позичальника.

Таким чином, невиплата кредиту загрожує позичальникові серйозними санкціями. Звичайно, він може поміняти номери телефонів, місце роботи і навіть місце проживання і таким чином сховатися від колекторів. Він також може подати зустрічний позов і судитися з банком, а потім протягом багатьох років виплачувати якийсь відсоток зі своєї зарплати. Але у всіх цих випадках постраждає репутація недбайливого позичальника. З зіпсованої кредитної історією йому більше не варто звертатися за позикою. Будь-який банк грошей йому вже не займе, або запропонує сильно завищений відсоток по кредиту.

Як же бути боржнику, якщо він не в змозі погасити черговий внесок за своїм кредитом?

Ситуації в житті бувають адже різні. Головне тут - не тікати від виниклої фінансової проблеми. Її все одно рано чи пізно доведеться вирішувати і затягувати з цим не слід, оскільки борги разом з пенями і штрафними санкціями будуть тільки накопичуватися. Так що, якщо виникли фінансові труднощі і загрожує невиплата навіть першого внеску по кредиту, найкраще звернутися в банк з поясненням ситуації, що виникла. А банк, у свою чергу, розцінить такі дії як доказ відповідальності і чесності позичальника і може запропонувати новий графік для погашення кредитної заборгованості.

Борг, звичайно, доведеться повернути повністю, але в такому випадку позичальник буде звільнений від пені, а його кредитна історія залишиться чистою.