Прислали кредитну карту як добросовісному позичальникові? Яку суму ви винні банку?
Дуже багато попалися (по нужді або з цікавості) на так звану «халявну» кредитну карту.
Розглянемо цю справу з точки закону.
Як правило, карта висилається банком після того, як перший кредит погашений, що вважається добросовісним виконанням зобов'язань обома сторонами кредитного договору.
Законом або договором може бути передбачено, що закінчення терміну дії договору тягне припинення зобов'язань сторін за договором. Договір, в якому відсутня така умова, визнається чинним до певного у ньому моменту закінчення виконання сторонами зобов'язань (Ст. 425 ЦК України).
Далі вам була вислана кредитна карта, яку ви активували і, відповідно, знову вступили в договірні відносини з банком.
У цьому випадку банк зобов'язаний укласти з вами новий договір кредитування, так як старий закінчився, а пропозиція вам кредитної картки вважається офертою (т. Е. Пропозицією банку знову укласти кредитний договір). А ви акцептуете, тобто погоджуєтеся на новий кредитний договір, шляхом зняття грошей з картки. При цьому вважається, що всі згодні з умовами договору.
Ст. 432 ГК РФ говорить: «Договір вважається укладеним, якщо між сторонами в необхідній у належних випадках формі досягнуто згоди з усіх істотних умов договору».
Істотними є умови про предмет договору, а також умови, які названі в законі або інших правових актах як істотні або необхідні для договорів даного виду, і всі ті умови, щодо яких за заявою однієї із сторін повинна бути досягнута угода.
Договір укладається шляхом направлення оферти (пропозиції укласти договір) однієї зі сторін і її акцепту (прийняття пропозиції) іншою стороною.
Але самого-то договору немає, як і умов (% кредиту, пені, і т. Д.).
Неукладення договору в належному (письмовому) вигляді в цьому випадку призводить до недійсності самої угоди. Договір між юридичною особою і фізичною особою (ст. 161 ЦК України), а тим більше кредитний договір (ст. 820 ЦК України), вважаються укладеними, якщо дотримана проста письмова форма.
Але банк вказує на те (і суди погоджуються), що було волевиявлення сторін на вчинення правочину, кредитор надав, а боржник скористався грошима - отже, договір вважається укладеним, і ст. 820 ГК РФ не застосовна.
І тут найцікавіше.
Ви (спочатку в претензії, потім в позовній заяві до суду) з видом наївного людини заявляєте панам (вже вони-то точно «панове») банкірам:
«А де письмовий договір з усіма умовами (% на суму кредиту, пені, терміни виплат)?
Так, я скористався грошима банку, але, відповідно до ст. 819 ЦК України за кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки на неї ».
Ст. 809 ГК РФ: «Якщо інше не передбачено законом або договором позики, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму позики у розмірах і в порядку, визначених договором. При відсутності в договорі умови про розмір відсотків їх розмір визначається існуючої в місці проживання позикодавця, а якщо позикодавцем є юридична особа, в місці його знаходження, ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування) на день сплати позичальником суми боргу або його відповідної частини ».
Те ж саме відноситься до пені і штрафів.
Ст. 811 ГК РФ: «Якщо інше не передбачено законом або договором позики, у випадках, коли позичальник не повертає у строк суму позики, на цю суму підлягають сплаті відсотки в розмірі, передбаченому пунктом 1 статті 395 (1/300 ставки ЦБ РФ), зі дня, коли вона повинна була бути повернута, до дня її повернення позикодавцеві, незалежно від сплати відсотків, передбачених ст. 809 ГК РФ ».
Висновок. Якщо це Ваша історія, то дійте. Практично Ви повинні банку суму основного боргу плюс відсотки на цю суму в розмірі 1/300 ставки ЦБ РФ, ну і пені - в розмірі також 1/300 ставки.
Ну, і з банку потрібно отримати всі переплачені суми і плюс відсотки на користь клієнта за неправомірне збагачення (ст. 1102 ЦК України).
