Як працюють колектори? Частина 1

За позику віддяка. Головне, щоб на цю червоність пішла не вся кров.

Пройшли «веселі» дев'яності роки двадцятого століття, коли борги вибивалися з допомогою прямих погроз і застосування сили. Або майже пройшли. Зараз більшість фірм і банків намагаються працювати цивілізовано і воліють звертатися за допомогою до колекторам або колекторським агентствам для вирішення питань про повернення боргів.

Втім, в ролі колекторів може виступати і підрозділ банку, тільки називатися воно буде по-іншому. Юридична група, наприклад. Або відділення по роботі з клієнтами. Суть не змінюється. Завдання цього підрозділу (групи, відділу, служби) - переконати всіма законними або околозаконнимі методами віддати борги. І, бажано, відсотки по ним. Банк - це така ж організація торгівлі, тільки товаром у нього є гроші. А за товар треба платити - тобто за користування його грошима треба платити.

Колектори, професійні збирачі боргів, стверджують, що працюють в рамках правового поля і закони не порушують. Враховуючи, що в абсолютній більшості країн пострадянського простору законів про колекторську діяльність ще не існує, це твердження може означати тільки те, що колектори шанують кримінальний кодекс і не користуються відверто кримінальними методами. Найцікавіше, що як правило в таких компаніях досить багато колишніх співробітників правоохоронних органів і обов'язково є юридична група або хоча б один юрист - щоб нагадувати про тих самих рамках закону, вихід за межі яких загрожує судовими позовами, порушенням кримінальних справ та іншими неприємними наслідками для колекторів.

Якщо клієнт банку або фірми з шановного партнера перетворився на злісного неплатника, тобто чотири шляхи вирішення питання:

1. Умовляти клієнта сумлінно погасити борг.

2. Покликати на допомогу колекторів - за певний відсоток від суми боргу.

3. Продати борг на відкуп колекторської компанії.

4. Подати до суду.

Шлях № 1 в бізнесі (а тим більше банківському бізнесі) неприйнятний. На жаль, християнське прощення боргів не сприяє процвітанню приватного підприємництва.

Шлях № 2 припускає, що банк (страхова організація, приватна фірма) залишає за собою право володінням боргу, але всю «брудну роботу» надає робити колекторам, звичайно, за певний відсоток. Як правило, за кредитами, забезпеченими заставою, відсоток становить 10-25%, за незабезпеченими беззаставними кредитами комісія збільшується до 20-40% від вартості боргу. У випадку, якщо в договорі передбачені штрафні санкції (тобто в абсолютній більшості кредитів і позик), боржнику (зрештою) також доведеться сплатити і пеню за несвоєчасне погашення боргу.

Шлях № 3 передбачає, що банк (приватна фірма) продає «борговий портфель» колекторській фірмі за суму, на 5-15% меншу, ніж вартість боргу.

Такий варіант для неплатника має 2 сторони.

По-перше, якщо колектори викупили неповернений кредит, то «переконувати» повернути гроші будуть всіма доступними їм способами. Не відступляться і ні на які компроміси не підуть, інакше втратять вже свої гроші. Так і розоритися недовго.

По-друге, банківські нюанси начебто комісії за зняття-нарахування грошей на рахунок, страховки або пені їх, як правило, не цікавлять. Для них (знову ж, як правило) головне - основна сума кредиту. Так що якщо позичальник у принципі готовий розлучитися із заставним майном, зможе перепозичити під борг новий кредит або якимось невідомим способом зможе знайти необхідні гроші - то варіант з продажем боргу колекторам в кінцевому рахунку може навіть виявитися йому більш вигідним, ніж робота з банком, який ніколи не відмовиться від всіх належних йому (і, як правило, прописаних в кредитному договорі дрібним шрифтом) комісій.

Банки обирають третій шлях у випадку, коли несплата боргу запізнюється більше ніж на 3-6 місяців і позичальник не йде на контакт з кредитором.

Шлях № 4 - Це самий крайній випадок. Як відомо, суди перевантажені, їх засідання постійно переносяться, а процеси затягуються надовго. Навіть у разі позитивного рішення суду за позовною справі, робота виконавчої служби може затягнути виплату боргів ще на кілька місяців (у кращому випадку). До суду може подавати як банк (страхова або будь-яка інша фірма, що вимагає відшкодування збитків), так і колекторське агентство, у тому випадку, якщо воно викупило борг недбайливого позичальника.

Удачі вам і нехай відомості про роботу колекторів ви будете знати тільки теоретично, не стикаючись з ними на практиці.

Про методи роботи колекторів - в наступній статті.