Що я хочу нагадати про пластикові картки?
Основна частина населення в країнах СНД дуже любить вживати термін «пластикова картка», але насправді мати на увазі банківську платіжну або кредитну карту, що вражає до глибини душі, особливо коли так виражаються співробітники магазинів, які приймають картки для безготівкового розрахунку. Іншим можна пробачити, для них достаток карткових продуктів таке велике, що виділяти якісь карти просто ніколи.
Отже, найважливіша особливість всіх пластикових карток незалежно від ступеня їх досконалості полягає в тому, що на них зберігається певний набір інформації, використовуваний в різних програмах. Картка може служити пропуском у будинок, засобом доступу до комп'ютера, водійським посвідченням, використовуватися для оплати переговорів і т.д. Але от у сфері грошового обігу пластикові картки є одним з прогресивних засобів організації безготівкових розрахунків.
В даний час більше 200 країн світу використовують пластикові карти в платіжному обороті, що дозволяє нам зробити висновок про те, що пластикові карти є важливим елементом у банківській справі, а безготівкова оплата товарів і послуг в багатьох країнах досягає 90% у структурі всіх грошових операцій.
Покупець з гаманцем, туго набитим асигнаціями, викликає подив. Вже відходить у минуле і чекова книжка.
Основні види пластикових карт:
1) Магнітні: кредитні, платіжні (дебетові) карти, екзекьютівние (виконавчі) карти, чекові гарантійні картки, картки з фіксованою купівельною спроможністю, телефонні та інш.
2) Електронні: багатофункціональні карти - мікропроцесорні карти пам'яті «memory cards», інтелектуальні карти «smart cards» - суперінтеллектуальние картки «supersmart cards» - лазерні карти.
Магнітна банківська картка з'явилася більше 30 років тому, спочатку для обслуговування подорожуючих бізнесменів.
Мікропроцесорна карта була винайдена в середині 70-х роках, але тільки в кінці 80-х з'явилася реальна можливість практично її застосувати. Найбільшого поширення мікропроцесорні карти отримали у Франції.
У Росії ринок пластикових карт стрімко розвивається, оскільки криза 1998 року пригальмував процес розвитку. У нашій країні банки для розвитку «карткового бізнесу» віддають перевагу в основному платіжним банківськими картками і набирають обертів кредитні картки.
У чому відмінність між платіжної (дебетової) карткою і кредитною карткою? Справа в тому, що поки клієнт (або третя сторона) не поповнить спеціальний картковий рахунок цього клієнта, який прив'язаний до випущеної платіжної (дебетової) картці, розрахуватися за товари та послуги або отримати готівку він не зможе.
Інша справа кредитна банківська картка. Кожному власнику картки визначається ліміт кредитування за його позикового рахунку, який абсолютно незалежний від звичайного рахунка клієнта в банку. Перед тим як видати кредитну картку банк визначає сальдо грошових коштів на рахунку клієнта та суми можливих надходжень і списань з рахунку. Якщо фінансове становище клієнта задовольнить банк, то йому видається картка і встановлюється ліміт кредитування. Рахунку ведуться в спеціальному банківському відділенні, що здійснює організацію розрахунків з використанням кредитних карток.
До операцій, які можна здійснити за допомогою банківських платіжних і кредитних карток, відносяться: купівля товарів, оплата послуг, отримання готівкових коштів через банкомати як усередині країни, так і за кордоном в установах банку.
З точки зору клієнтів привабливість банківських карток полягає в наступному.
З одного боку, зниження ризику (можна не носити з собою великі суми грошей), з іншого - можливість моментально оплатити покупку.
Не потрібно піклуватися про конвертування валюти, це зробить банк.
Суворіше стають контроль і планування бюджету.
При втраті картки досить лише повідомити в банк, щоб всі розрахунки по ній були негайно заблоковані.
На внесені в банк грошові кошти (як правило, на середній залишок вище якоїсь обумовленої суми) можна одержувати відсотки.
Мінуси банківських карток для клієнта пов'язані насамперед з витратами, які він змушений нести.
За зручності, які дає застосування карток, доводитися платити. Картки приймають не у всіх магазинах та інших організаціях торгівлі та сфери обслуговування.
Банк зацікавлений працювати з картками виходячи з таких міркувань. Картки дозволяють збільшити обсяги залучених ресурсів. Маються на увазі ті суми, які власники платіжних карток повинні покласти на свої спецкарсчета в банку. Також це можуть бути страхові депозити, до яких банки вдаються для забезпечення більшої надійності «карткових операцій». За всі операції з картками (купівля, отримання готівки, конвертація) банк стягує комісійні. Крім того, клієнт платить за отримання самої картки.
Таким чином, беручи участь в інноваційному процесі, зростає авторитет банку, а також, у нас з вами з'являється престижність, яка свідчить про вміння поводитися з сучасними технічними засобами, використовуваними у фінансовому середовищі.
