Як правильно користуватися кредитними картками?
Обсяг ринку споживчого кредитування щорічно збільшується майже на 40%, ринок же кредитних карт за 2012 рік виріс на 82,5%. Напевно, у жодній іншій області бізнесу немає таких божевільних темпів приросту. Росіяни все більше грузнуть у боргах, в даний час кредитами скористалися близько 40% міських жителів країни.
Але в одних руках кредитна карта - гарантований шлях до боргової ями, а в інших руках - хороший інструмент для збільшення своїх доходів.
Кредитна картка є у більшості багатих людей. Кредитна карта є і у доларового мільйонера, інтерв'ю з яким я нещодавно опублікувала, і у Ксенії Собчак, і навіть у мене, затятою супротивниці кредитів. У своєму інтерв'ю мільйонер каже: «Кредитку використовую в цілях безпеки, тому дебетові карти найчастіше прив'язані до рахунків, на яких зберігаються якісь суми кеша ».
У використанні кредитної картки є багато дуже важливих переваг:
Поки ви робите покупки з кредитною карткою, ваша основна зарплата, отримана в цьому місяці, може бути розміщена на депозитному рахунку для нарахування відсотків. Тобто ви отримали 100% зарплати і 100% зарплати поклали на депозит під 10% на рік (якщо ви не здійснюєте щомісяця інші види інвестицій). Депозит повинен бути поповнюваним і з можливістю часткового зняття грошей. Ваші гроші працюють, ви їх не витрачаєте. Через місяць ви забираєте з рахунку частину коштів на покриття витрат по кредитній картці.
Вам не потрібно контролювати кількість доступних вам грошей. Часто багато людей поступають таким чином: вони отримують зарплату, наприклад, 50 000 рублів, переводять зарплату на депозит, а потім щотижня переводять частину грошей на життя з депозиту на картку. Припустимо, переводять вони 10 000 рублів на тиждень. У разі якихось термінових непередбачених витрат на суму більшу, ніж в даний момент знаходиться на дебетової картці, необхідно заходити на сайт банку і поповнювати її. Кредитна картка дозволяє витратити за раз або протягом місяця більшу суму, яка обмежена лише лімітом, зазначеним вами.
Часто банки пропонують додаткові бонуси для власників кредитних карток. Деякі банки пропонують безкоштовне страхування автомобіля або життя, деякі - безкоштовне відвідування бізнес-залів в аеропортах, інші - накопичення балів, які можна обміняти на авіаквитки або на проживання в готелі. Деякі банки пропонують повернення 1-3% від суми всіх покупок, здійснених по даній картці. У чому вигода для банків, запитаєте ви? Всі їхні витрати на бонуси повністю окупляться, варто вам лише іноді забувати погашати кредит протягом пільгового періоду.
У деяких країнах, наприклад, в США якщо хтось скористається вашою кредитною карткою, а ви тут же повідомте про це в банк, то ви не повинні будете повертати вкрадені гроші. Ви повинні будете повернути вкрадені гроші тільки в тому випадку, якщо не повідомили про факт незаконного списання грошей протягом двох місяців. За депозитними ж картками все складніше: гроші спочатку ваші, тому якщо ви їх і отримаєте назад, то тільки після розгляду, який може тривати до двох місяців.
Мінус у кредитних карт один:
У кредитних карт високі процентні ставки. Ви можете платити до 30% (а з комісіями і штрафами набагато більше) за користування кредитом. Тому основне правило користування кредитними картами: Необхідно погашати кредит щомісяця протягом терміну пільгового періоду, коли відсотки за користування грошима не нараховуються. Невиконання цього пункту веде до суттєвих фінансових втрат і переважує всі численні достоїнства кредиток. Варто додати, що банк заробляє не тільки на відсотках по кредиту, але й на знятті готівки в банкоматі і на величезних штрафах за прострочення платежів.
Якщо ви не можете себе контролювати у витратах і не можете похвалитися фінансовою дисципліною, не заводьте кредитну карту. Ви до неї ще не готові. Отримання переваг від користування кредитками можливо тільки для дисциплінованих людей. Забудете заплатити в якомусь місяці, і банк відразу ж збагатиться за ваш рахунок!
Якщо ви володієте високою фінансовою дисципліною, то для вас кредитні картки - Відмінний інструмент накопичення багатства. Ви кладете всю зарплату в банк, заробляєте гроші в банку на депозиті, робите покупки по кредитці, отримуєте назад 1-3%, а ще й паралельно збираєте бали для безкоштовних перельотів! Можливо, ця ситуація і пояснює відомий вислів, що багаті стають багатшими, а бідні біднішими? Якщо знати всі можливості і використовувати їх, то у вас просто не залишиться іншого виходу, окрім як ставати багатшими.
Так що чесно відповідайте на питання: чи зможете ви витрачати по кредитній картці так само, як зазвичай з наявними або з дебетовою карткою і погашати кредит протягом пільгового періоду? Якщо відповідь так, то виберіть собі кращу кредитну картку і користуйтеся нею якомога частіше. Якщо відповідь ні, то ні в якому разі не реагуйте на пропозиції банків відкрити кредитку - ви напевно створите собі фінансові проблеми.
