Чи потрібна вам кредитна карта?
Все хороше приходить до нас із Заходу. Винятком не стали і кредитні карти, життя без яких вже не уявляють собі жителі розвинених країн. У нас же карти почали активно лунати банками не так давно. Одні банки роздають їх направо і наліво, інші - тільки своїм лояльним клієнтам. Проте вже практично у кожного є кредитка. А чи потрібна вона вам?
Кожен може відповісти на це питання по-своєму. Але давайте оцінимо переваги і недоліки використання кредитних карт.
Спочатку поговоримо про достоїнствах. У кредитної картки їх декілька, але найголовнішим є - наявність певного запасу грошей, які доступні в будь-який час дня і ночі. У разі необхідності вам не доведеться просити їх у знайомих або родичів, а просто достатньо дійти до найближчого банкомату.
Друга перевага - це знижки та бонуси, які ви будете отримувати при використанні кредитних карток для безготівкових розрахунків, тобто розрахунків через термінали в магазинах. Як правило, це від 1% до 10%, а то й більше. Ну тільки не варто забувати про те, що ні банк, ні магазин в програші ніколи не залишаться, тому на ці бонуси особливо орієнтуватися не варто.
Ще однією перевагою є пільговий період, протягом якого можна повернути кошти банку рівно в тому розмірі, в якому ви їх брали, і ніякої відсоток стягуватися не буде. У використанні цього періоду є багато нюансів, які я викладу в одній з наступних статей, а поки просто натякну, що не все так просто з цим пільговим періодом на кредитних картах.
Ну а тепер перейдемо до недоліків. Їх не так багато, але на мій погляд вони куди вагомішим, ніж гідності. Ну це моє суто особиста думка, на яке ви можете не звертати уваги.
На мій погляд, найважливішим недоліком кредитних карт є фінансова наркоманія, на яку скаржаться половина їх власників. Тобто, знявши один раз гроші, більшість вже просто не може зупинитися і використовує карту постійно, навіть коли в ній немає особливої необхідності. І якщо ви погашаєте карту регулярно і без прострочень, банк підвищує вам ліміт і ви знімаєте все більше і більше, за що платите все більший і більший відсоток.
Другим недоліком кредитних карт є більш високий відсоток в порівнянні зі звичайними товарними кредитами. Як правило, він на 1-1,5% вище. Для Росії це 2-3% на місяць (24-36% річних), для України - 3-5% на місяць (36-60% річних). Зверніть увагу, я тут наводжу НЕ річну відсоткову ставку, а ефективну ставку, яка показує реальну переплату.
Ну а тепер підсумок і рекомендації. Так, в житті бувають різні випадки і гроші можуть знадобитися в будь-який момент, в будь-яку хвилину, тому мати про запас кредитну карту не завадить. Але не варто класти її в гаманець, покладіть її будинку в затишному місці, не роздруковуйте відразу пін-конверт, а просто покладіть його в іншому затишному місці. Все це таїнство для того, щоб ви самі не змогли безпосередньо в магазині зробити необдуману покупку, або щоб вашою карткою не змогли скористатися родичі без вашого відома (для цього ви ставите карту і конверт в різні місця).
Якщо ви все-таки скористалися картою і зняли гроші, то постарайтеся більшу частину суми повернути при першій нагоді, а саме - в пільговий період. Решту суми теж не розтягуйте надовго і гасіть швидко, щоб переплатити менше відсотків. Ну і найголовніше - якщо вже ви один раз і зняли гроші, то поставте перед собою правило - не знімати знову, поки не погасите повністю перший борг. А то багато хто приходить в інший банк і просять видати їм звичайний кредит готівкою, щоб закрити карту, так вони погашають карту і тут же знімають гроші назад, і немає кінця цьому замкнутому колу.
Ну і, звичайно ж, ідеальний варіант, яким я користуюся сам - це дебетна карта, тобто депозитна. На неї я кожен місяць відкладаю певну суму, і, таким чином, у мене постійно на всякий випадок є гроші. Ну і плюс до цього, на ній постійно капає відсоток, як на депозиті, поступово збільшуючи мої кошти.
