Які бувають банківські вклади?
«Зберігайте гроші в ощадних касах!». Здавалося б, простий рецепт на всі випадки життя, проте «ощадних кас» і видів вкладів в них останнім часом розвелося стільки, що недосвідченому обивателеві вкрай важко розібратися в строкатій палітрі різноманітних процентних ставок, бонуси та незнижуваного залишку. Але, тим не менш, банківський вклад сьогодні вважається найбільш доступним і зрозумілим інструментом інвестування. Так давайте розберемося з цим «зрозумілим» інструментом!
Найпростіший і зручні внесок - це внесок до запитання. На нього можна класти і з нього можна знімати будь-які суми і в будь-який зручний для вас час. Такий внесок є у всіх банках, він відкривається в будь-якій валюті, з якою може працювати дане фінансова установа (банк), гроші на такому рахунку доступні завжди, відсотки нараховуються щодня. Начебто одні плюси, але все-таки є один гігантський недолік - на таких вкладах надзвичайно низька процентна ставка, близько 0,1-2% річних по всіх валютах. Загалом, такий внесок підходить тим, хто просто не хоче зберігати гроші вдома, але знає, що вони можуть знадобитися в будь-який момент.
Строкові вклади відкриваються на якийсь певний термін - зазвичай на 3, 6, 9, 12, 24 місяці, чим більше термін, тим вище прибутковість депозиту (вкладу). У середньому це 8-11% річних у рублях і до 7% у валюті. Прибутковість також залежить від суми (чим більше сума, тим більше ставка) і від частоти нарахування відсотків (чим частіше, тим менше прибутковість). Якщо ви забираєте гроші раніше зазначеного терміну, навіть якщо до нього залишилося кілька днів, то втрачаєте відсотки, якщо ж ви забули про гроші (як не старався - не можу собі цього уявити), то банк переводить ваші гроші на рахунок до запитання або продовжує дію договору. Терміновий рахунок можна поповнювати.
Існують також поповнюються депозити з можливістю часткового вилучення коштів. Такі рахунки можна поповнювати, однак розмір мінімального внеску і строки поповнення чітко обумовлюються в договорі. Гроші можна знімати, але сума коштів на рахунку не повинна опускатися нижче обумовленого порога - незнижуваного залишку. Відсоток на що знімається суму, як правило, буває нижче відсотка, встановленого за вкладом. На подібних рахунках процентна ставка на 0,5-1% нижче, ніж на класичних строкових депозитах.
На мультивалютний депозит можна зберігати гроші в кількох валютах з окремою процентною ставкою по кожній з них. Тут також є незнижуваний залишок по кожній валюті, все, що вище його, може бути зняте або переведено в іншу валюту за курсом банку.
Дохід на «індексованих депозиті» залежить від зміни якого-небудь ринкового показника (курс валют або фондові індекси). Передбачити дохід в даному випадку неможливо, але банк гарантує повернення початкової суми та мінімальний відсоток - як правило, до 1% річних. Індексований рахунок є строковим.
Кращий час для відкриття рахунку - це якесь свято: банки відкривають особливі депозити з підвищеними процентними ставками.
Пам'ятайте, що якщо ваш банк «лопне», то вам повністю повернуть внесок сумою до 100 000 рублів, якщо ж ваш вклад перевищував 100000 рублів, то вам повернуть до 90% суми, що залишилася, але все можуть повернути не більш 190 000 рублів!
Бережіть себе.
