Чому депозити - найкращий інструмент накопичення коштів для населення?
Незважаючи на переважну кредитоманію у рядового населення, все ж є люди, що живуть не сьогоднішнім, а завтрашнім днем. І неодмінним атрибутом такої людини, звичайно ж, є наявність деяких грошових накопичень на майбутнє. Звичайно, важко щось відкладати, якщо зарплати і пенсії знаходяться на рівні прожиткових мінімумів, але все ж за час роботи в банку я зрозумів, що навіть пенсіонери з мінімальною пенсією примудряються відкладати копієчку на чорний день. Чому ж банківські депозити є кращим засобом накопичення для простих громадян, і піде мова в даній статті.
І перше, про що б хотілося сказати, це обов'язковість накопичення. Не потрібно жити одним днем і витрачати все до копійки. Чому? Та тому, що ми не знаємо, що з нами може трапитися завтра, через тиждень, через місяць. Ніхто не застрахований від непередбачених обставин, у разі настання яких ваші накопичення виявилися б вельми до речі. Є така приказка: «Знав би, де впадеш, соломки підстелив би». А в цьому світі можна впасти де завгодно (втрата роботи, хвороби, псування майна, вихід з ладу техніки або авто), так чому б не підстелити соломку заздалегідь і не забезпечити собі фінансовий резерв на будь-який випадок життя?
Чому ж депозити є кращим інструментом накопичення коштів фізичними особами? Цьому є ряд причин:
1. Збереження і повернення ваших накопичень в повному обсязі гарантується державою (Росія, Україна, Білорусь). Варто відзначити, що вклади фізичних осіб практично в будь-якій країні - найбільш захищений інструмент накопичення. Так що боятися тут нічого. Якщо банк має ліцензію Центробанку і бере участь у програмі державного гарантування вкладів фізосіб, значить, ваш внесок надійно захищений, незалежно від того, наскільки цей банк великий і стабільний.
2. Відсоток по депозиту - це наперед визначена точна ставка, яка не може змінюватися протягом усього періоду вкладу. Якщо ви поклали 10000 на рік під 12% річних, то в кінці терміну ви гарантовано отримаєте 10000 + 1200 (дохід по депозиту) і ніяк інакше.
3. Річна процентна ставка по депозиту завжди вище річного рівня інфляції, тому гроші не тільки зберігаються, а й трохи збільшуються. На відміну від зберігання грошей під матрацом, коли ваша заначка з кожним роком втрачає в купівельної спроможності. Тобто, поклавши в цьому році під матрац 100 рублів, на які можна купити 3 кг цукру, через 3 роки на ці ж 100 рублів ви зможете купити всього 2 кг цукру, а через 10 років - тільки 1 кг. У разі ж накопичення коштів на банківському депозиті хоч через 3, хоч через 10 років ви зможете за накопичену суму (яка щороку збільшувалася) купити не менше 3 кг цукру (як правило, набагато більше). Це образний приклад.
Є, звичайно, й інші методи вкладення своїх заощаджень, такі як акції, облігації, пайові інвестиційні фонди, дорогоцінні метали та інші. Облігації мають більш низький відсоток прибутковості в порівнянні з депозитами. Акції та ПІФи - це фінансові інструменти, що вимагають глибокого економічного аналізу. За ним немає ніякої гарантованої прибутковості, тому за підсумками року ви можете не просто не отримати ніякого доходу, але можете отримати і збиток. Ціна акцій залежить від діяльності конкретного підприємства. Наприклад, уклали вигідний контракт на поставку своєї продукції, акції виросли в ціні, втратили існуючих покупців або сталася велика аварія - акції впали в ціні.
ПІФи - це фонди, що тримають у своїй власності акції декількох підприємств одного сектора або просто акцій та інших цінних паперів, підібраних за різними критеріями. Це трохи усредняет прибутковість, але в цілому, як і з акціями, за підсумками року фінансовий результат може бути як позитивним, так і негативним.
Дорогоцінні метали підходять тільки для довгострокових накопичень, оскільки фактично вони не приносять великих відсотків, а зберігають купівельну спроможність лише за рахунок відсутності ефекту знецінення, який властивий звичайним грошам.
Думайте про завтрашній день і відкладайте на майбутнє. Це ще ніколи і нікому не завадило!
