ОМС: чи варта гра свічок?
Рівно півроку назад, спантеличений черговим зниженням процентних ставок за депозитними вкладами, я зважився на експеримент: перевів всі свої заощадження на ОМС (металевий рахунок) в срібло.
Чому в срібло? Розрахунок у мене був такий: ціна 1 г срібла багаторазово нижче всіх інших металів, наявних у продажу (їх всього 4: золото, срібло, платина і паладій). А оскільки ціна за грам не може змінюватися менш, ніж на 1 копійку, то мінімальна волатильність має срібло найбільш висока, отже, і очікуваний прибуток теж.
Розглянемо приклад: нехай у мене є 10000 рублів, нехай ціна за срібло 10 рублів / грам, а платини - 1000 рублів / грам. Я можу купити або 1 кг срібла, або 10 г платини. Якщо ціна на срібло збільшиться на 1 копійку, я отримаю прибуток в 10 рублів, якщо ціна на платину збільшиться на 1 копійку, то я отримаю прибуток в 10 копійок. А оскільки ціна на дорогоцінні метали частіше зростає, ніж падає, то і прибуток я буду мати частіше ніж збиток. Срібло ж дає прибуток на 2 порядки більше при однакових коливаннях ціни за грам.
Що таке ОМС?
ОМС призначений для здійснення операцій з безготівковими дорогоцінними металами без вказівки індивідуальних ознак, характерних для злитків (проба, номер зливка, рік випуску та ін.).
ОМС можна відкрити в будь-якому відділенні і регіональній філії багатьох банків.
Відкриваючи ОМС клієнт отримує можливість:
купити у банку безготівкові дорогоцінні метали за рублі РФ;
продати безготівкові дорогоцінні метали банку за рублі РФ;
здійснювати безготівковий переказ дорогоцінних металів на інший ОМС, відкритий в тому ж банку;
знімати з ОМС золото і срібло в злитках в підрозділах банку, оснащених ваговимірювальними приладами.
Відсотків за такими вкладами, як правило, не нараховується, прибуток витягується з різниці курсів купівлі та продажу. Банк також встановлює маржу - різницю між курсом купівлі та продажу, з якої витягує прибуток.
Чим такий внесок краще купівлі злитків? Головний бонус ОМС полягає в тому, що при продажу "віртуального" металу з вас не беруть 18% ПДВ. Погодьтеся, що ця цифра перекреслює всю привабливість покупки "живих" металів, якщо тільки ви достовірно не знаєте, що завтра трапиться страшний фінансова криза або не збираєтеся закопати на дачі скарб для своїх онуків і правнуків. До того ж з "живими" металами багато метушні - їх треба десь зберігати, бажано в банківській скриньці, а це теж коштує чималих грошей. Їх треба оцінювати при продажу, якщо до них не збереглася документація.
Чим такий внесок краще купівлі акцій? Акція - це ваша частка власності підприємства-емітента. Якщо підприємство збанкрутувало, ваша частка різко падає в ціні, часом до нуля. Золото - воно і в Африці золото, і від глобальних економічних потрясінь воно тільки зростає, тому всі біжать вкладати в нього залишки колишньої розкоші.
Чим такий внесок краще купівлі облігацій? Емітент може оголосити дефолт, в тому числі, як ми знаємо з власного сумного досвіду, дефолт може оголосити і держава.
Чим такий внесок краще депозитного вкладу або пачки грошей під матрацом? Прибуток, який він дає істотно (у рази!) Вище, ніж прибуток за найвигіднішими відсотковими ставками. І ось цей момент ми зараз розглянемо докладніше.
Ось по цим посиланням можна подивитися динаміку цін на дорогоцінні метали за останні 3 роки:
Зверніть увагу на тренд (загальну тенденцію зростання) і волатильність (коливання) ціни кожного металу.
Ціни на метали змінюються пилообразно: повільний (іноді швидкий) зростання, потім раптове різке падіння, знову повільне зростання, знову різке падіння. Однак, падіння кожен раз на рівень вищий, ніж до початку зростання (за рідкісним винятком).
Це дає можливість вигравати як на довгострокових вкладах, так і на сьогохвилинних коливаннях ціни. Однак, останнім вимагає чималого чуття і досвіду.
Наприклад, якби я 17.12.07 купив б не срібло, а паладій за ціною 257 руб. / Г., А продав би його весь 4 березня по 420 руб. / Г., Моя прибуток б склала ... 63% за 2 , 5 місяці. Це становить 300% річних!
Згадаймо слова Маркса про те, що немає такого злочину, на який би не наважився капітал за такий прибуток!
Я ж поступив більш консервативно, продав не весь свій метал, а лише отриманий прибуток, і не з паладію, а з срібла, і не на піку, а трохи раніше. Тим не менш, моя прибуток склав близько 18% за 2 місяці або 108% річних. Скажіть, в якому банку вам можуть таке запропонувати?
Потім, правда, через падіння ціни, я втратив частину прибутку, але тим не менше залишився в плюсі і в хорошому плюсі: 11,3% за півроку, тобто поки я маю 22,6% річних. Порівняйте це з дуже пристойними 7% по депозиту!
Так що поки я цілком задоволений ходом експерименту, тим більше, що на дрібних сплесках ціни особливо грати я не планував.
У ході експерименту з'ясувалися деякі подробиці:
Я відкрив рахунок в Банку Москви. Їх відділення працюють по буднях до 20:00. Це зручно, приїхав з роботи, провів операції. Однак, як це не дивно, операції зі зняття з рахунку дрібних сум (до 10 кг) срібла неможливо без присутності головного бухгалтера відділення, який йде додому о 18 годині. Ось таке дивне обмеження - так влаштована їхня система обліку. Думаю, і в інших банках може бути така ж проблема.
Далі, котирування міняються протягом усього дня, однак, на сайті їх оновлюють лише 1 раз на день. Це теж не дуже зручно, але завжди можна уточнити ціну по телефону.
Пропоную читачам спробувати такий досить новий для Росії фінансовий інструмент, як металевий рахунок, і переконатися в його ефективності.
