Автостраховка: як не залишитися без грошей?
Реклама страхових компаній - на кожному розі. І все страховики такі надійні, чесні, порядні, так швидко і добровільно розлучаються з грошима на користь страхувальника - якщо вірити все тій же рекламі. Можна застрахуватися від будь-яких нещасть і жити розкошуючи. І навіть якщо ці нещастя відбудуться - завбачливі постраждалі, завдяки страховій компанії, відшкодують всі збитки і, можливо, ще й збагатяться.
На ділі зазвичай буває навпаки. Отримання грошей за договором страхування або полісом практично завжди забирає багато часу, нервів і сил - навіть якщо договір складений правильно і страховий випадок оформлено і зареєстровано у відповідних інстанціях.
Крім того, так як клієнтам зазвичай пропонують стандартний договір, а юридично підковані клієнти, які можуть запропонувати більш вигідний для себе договір або змінити деякі формулювання, надруковані дрібним шрифтом (дрібний шрифт - це найцікавіше), зустрічаються не щодня, то страхові компанії часто вже в договорі передбачають для себе можливості і лазівки для часткової виплати страхової суми або повної відмови від відшкодування збитків.
Один з найпоширеніших видів страхування - автострахування. Для того, щоб при настанні страхового випадку (ДТП) можна було отримати страховку без зайвих зволікань, досить дотримуватися кількох простих правил.
1. Відразу після аварії і виклику ДАІ необхідно сповістити страховиків.
Звичайно, в цей момент і інших проблем вистачає. Але якщо ви досягнете виплати страхової суми - ваші майбутні проблеми помітно зменшаться. Зазвичай в кожному договорі прописаний термін, що не пізніше якого водій сповіщає страхову компанію про ДТП, і його не можна порушувати без поважної причини. Причиною, з якої вам «пробачать» неповідомлення про аварію, може бути тільки ваше важкий стан і потрапляння в лікарню. Або смерть. Причина «у мене було так багато справ і я не встиг» не приймається.
Якщо ви телефонуєте в страхову компанію, щоб повідомити про ДТП, а вам відповідають, що вони самі все зроблять, терміни не важливі і вам не треба приїжджати - не варто розслаблятися. Потім може виявитися, що ваш дзвінок ніде офіційно не зареєстрований і терміни ви вже пропустили. Тому, якщо ви повинні приїхати до страховиків і написати заяву або відправити їм лист, то обов'язково замовне (при отриманні такого листа одержувач зобов'язаний розписатися, а у фірмі лист буде зареєстровано в журналі вхідних документів).
2. Якщо ви праві - викликайте ДАІ (Якщо ви не праві, то, швидше за все, ви в будь-якому випадку нічого не отримаєте - це прописано в договорі, такі речі треба уточнити заздалегідь). Якщо ви подзвонили страховикам, а вони кажуть, що вм'ятини і подряпини - це нісенітниця і вони заплатять в будь-якому випадку, будьте обережні. Таке відшкодування збитку, в кращому випадку, не перевищуватиме 5-10% від суми страхування. Знову ж таки, прочитайте уважно договір. У гіршому випадку, вам можуть взагалі нічого не заплатити, посилаючись на відсутність підтверджуючих документів з ДАІ.
3. До приїзду ДАІ не зсувайте машини з місця - Навіть якщо це перешкоджає проїзду транспорту і погіршує обстановку на дорозі. Краще почути, що про вас думають проїжджаючі мимо водії, ніж залишитися без страховки. Якщо до приїзду інспекторів ваші машини будуть мирно стояти десь на узбіччі, то переконати їх у тому, що ви - джентльмени і не хотіли заважати людям їздити, а всі відстані самі виміряли або запам'ятали, де стояли машини, буде дуже складно. І вони можуть підозрювати, що ви навмисне намагаєтеся спотворити картину події. А це вже привід для відмови у виплаті відшкодування за аварію.
У теорії, якщо постраждали тільки машини, а не люди, і всі учасники полюбовно домовилися - можна самим скласти схему ДТП, всім учасникам розписатися на ній і звільнити проїжджу частину (дочекатися автоінспекції або самим під'їхати до них). Співробітникам ДАІ, може, і все одно, а от страхову компанію вам переконати у своїй правоті буде дуже складно. У всякому разі, серед моїх знайомих таких щасливчиків, що володіють ораторським мистецтвом в тій мірі, щоб переконати юристів страхової компанії, не виявилося. А ситуація під назвою «умисні дії клієнта» зазвичай прописана в договорі і закінчується невиплатою страхового платежу.
4. Якщо вам все ще пропонують домовитися полюбовно і навіть пропонують відшкодувати збиток, аби ви відразу написали розписку про відмову від претензій до іншої сторони і роз'їхалися по своїх справах - сто разів подумайте. Вам можуть сказати, що рихтування і фарбування бампера і двері обійдеться в 200 у.о., вам можуть навіть на місці віддати ці гроші, а приїхавши на СТО ви дізнаєтеся, що 500 у.е. - Це мінімальна ціна за ремонт. З юридичної точки зору, така розписка не має сили, а ось те, що ви зрушили машини з місця або взагалі виїхали з місця події - обтяжливий фактор.
5. Уважно прочитайте протокол, складений автоінспекцією. Якщо ви не згодні - вкажіть це на зворотному боці протоколу (але ніяк не на окремому аркуші - а то будете потім доводити, що цей листочок взагалі існував). Якщо ви не згодні зі схемою ДТП та відстанями, зазначеними на ній - ви маєте право не підписувати протокол взагалі. Йти на відкритий конфлікт з автоінспекцією - собі дорожче.
Краще викликати аварійного комісара. Причому незалежного і бажано того, хто вже працював з кимось із ваших знайомих. Покладатися на безкоштовні оголошення в газетах не варто - це може дорого обійтися. Знову ж таки, аварійники краще доглянути заздалегідь. Тим більше не варто покладатися на співробітника страхової фірми - адже він зацікавлений не в тому, як би виплатити вам максимальну суму, а в тому, як її применшити. Аварійного комісара можна викликати і до приїзду ДАІ - він зафіксує місце події і постарається, щоб автоінспекція приїхала швидше.
6. Не відмовляйтеся від медичного огляду.
Звичайно, ви маєте право від нього відмовитися, але на суді (якщо до цього дійде) і в страховій компанії це може свідчити не на вашу користь.
Удачі! І нехай ця стаття вам не знадобиться.
