Як убезпечити себе від проблем зі страховими компаніями?
Сьогодні на ринку послуг активно розвивається страхування. І кількість незадоволених клієнтів зростає з кожним днем. Страхові компанії часто відмовляють у виплаті, з незрозумілих причин зменшують суму відшкодування ... Отже, що потрібно робити, щоб відносини зі страховою компанією не закінчилися судом?
1. Перш за все, потрібно правильно визначитися з вибором страхової компанії. При цьому необхідно орієнтуватися на такі показники, як термін перебування компанії на страховому ринку, фінансові показники за останній рік, середній оборот, наявність регіональної мережі, види ліцензій, членство в тих чи інших об'єднаннях страховиків. Відгуки на різних форумах теж можуть допомогти, однак орієнтуватися виключно на них не варто. Адже у компанії з великим оборотом в будь-якому випадку буде і більша кількість незадоволених клієнтів - найменше негативних відгуків буде про компанії-одноденки з мінімальним оборотом.
Крім того, досить часто несвоєчасна виплата страхового відшкодування або ж відмова в його виплаті викликані порушеннями договору страхувальником. Певним показником може бути і список VIP-клієнтів компанії - державних органів, дипломатичних представництв, великих організацій. Звичайно, підхід до таких клієнтів і рядовому страхувальнику може дуже відрізнятися, однак це все-таки є показником стабільності та платоспроможності компанії.
2. Головна порада - перед тим як підписувати договір, уважно його прочитайте. Якщо замість повнотекстового договору на руки вам видають страховий поліс (Який за законодавством є формою договору страхування), попросіть також правила страхування, згідно з якими цей договір укладається - там зазвичай міститься дуже багато корисної інформації: наприклад, перелік випадків, коли вам можуть відмовити у виплаті відшкодування, особливі процедури відшкодування в окремих випадках, терміни виплати, та ін.
Ідеальний варіант - взяти зразок договору та / або правила додому, уважно, в спокійній обстановці їх прочитати, можливо, порадитися з юристом. По кожному питанню, яке вам неясний, задавайте питання, вимагайте детальних роз'яснень. Якщо все одно якісь моменти залишаються неясні - відкладіть підписання договору до консультації у юриста. Адже велика кількість проблем з виплатою відшкодування виникає саме через незнання страхувальником умов договору.
Так, нерідкі випадки, коли про який-небудь пункті договору (наприклад, про спеціальний порядок визначення зносу об'єкта страхування) людина «дізнається» тільки в суді - притому, що цей пункт чітко прописаний в підписаному ним договорі. Вищевикладене не настільки актуально при укладанні договорів з обов'язкових видів страхування, так як умови цих договорів найчастіше прямо передбачені у відповідному нормативному документі (законі, підзаконному акті). Однак ознайомитися з текстом даного нормативного акту теж зайвим не буде. І, природно, не підписуйте нічого, що не прочитали від першого до останнього рядка.
3. Не намагайтеся заощадити на страховці. Так, природно, страховий агент або працівник страхової компанії зобов'язані роз'яснити вам умови договору... Але якщо клієнт заходить в кабінет зі словами «Мені подешевше!» - Навряд чи представник страхової компанії буде змушувати його все-таки послухати про тарифи і коефіцієнти. Особливо часто такі випадки виникають, коли страхування для людини є обов'язковим (наприклад, при страхуванні предмета застави) і сприймається не як форма захисту майнових інтересів, а як черговий «побори».
Так, останнім часом досить часто страхові компанії дорікають у шахрайстві через пункти договору, що передбачає, що «страхове відшкодування не може перевищувати розміру заборгованості клієнта за кредитним договором» ... Такі договори зазвичай в 1,5-2 рази дешевше, ніж страхування майна на повну вартість, тому користуються підвищеним попитом. Проблеми виникають тоді, коли після повної оплати кредиту (тобто коли страхове відшкодування буде дорівнювати 0) настає страховий випадок. Абсолютно правомірне і відповідає умовам договору відмова у виплаті клієнтом сприймається як обман.
4. При настанні страхового випадку в точності дотримуйтесь положенням договору. Написано зателефонувати в страхову компанію з місця події - значить, потрібно дзвонити з місця, ні зрушуючи машину ні на сантиметр. Написано викликати компетентні органи - значить, викликати компетентні органи, і т.д. Невиконання будь-якої з цих вимог може стати причиною відмови у виплаті відшкодування або зменшення його розміру.
5. При першій же розмові з аварійним комісаром (представником страхової компанії, який буде вести вашу справу і визначати розмір відшкодування) попросіть скласти для вас список всіх документів, необхідних для прийняття рішення. Узгодьте, які з них зобов'язані подати ви, а які - зібрати страхова компанія. Адже дуже часто виплата затягується через відсутність у страхової компанії який-небудь папірці, яку клієнтові іноді отримати набагато простіше.
Крім того, завдяки цьому списку ви зможете більш точно розрахувати терміни отримання відшкодування, оскільки в договорах та / або правилах страхування дуже часто міститься вказівка, що відшкодування виплачується через певну кількість днів після отримання страховою компанією останнього необхідного документа.
Звичайно, ці поради не допоможуть вам, якщо ваша страхова компанія - Шахрайська організація-одноденка, спеціально створена для викачування грошей. Однак вбережуть вас від можливих непорозумінь і непорозумінь з більш-менш серйозної організацією.
