Що таке кредитоманія?

Свого часу радянська влада не балувала своїх громадян таким достатком фінансових установ, як банки і кредитні спілки, які зараз ростуть, як гриби після дощу. Погано це чи добре, сказати важко.

З одного боку, у громадян з'явився вибір - не подобається один банк, можна звернутися в інший або третій, тим більше що відділення численних банків вже знаходяться мало не в кожному під'їзді, не кажучи вже про великих і не дуже великих супермаркетах, де вам запропонують будь-які банківські послуги.

З іншого боку, і банки стали шукати різноманітні фінансові інструменти по залученню клієнтів. Один з головних таких інструментів - це «привабливі» умови отримання кредитів на різні споживчі потреби.

Але це тільки на перший погляд все так просто і красиво виглядає. Хто брав кредити, знає, як іноді нелегко буває їх повернути. Часто доводиться брати кредити ще, щоб розплатитися з попереднім, і так непомітно людина потрапляє в «чорну діру» під назвою «борги». Зазвичай беруть кредити люди, у яких немає визначеності і стабільності, які як би «випали» з реального часу - будівництва нового світлого майбутнього під назвою «щасливий капіталізм».

І брати кредити штовхає людей зазвичай не здоровий глузд чи розрахунок, а, найчастіше, підсвідоме бажання реалізувати споживчі комплекси, що накопичилися у них за роки колишнього дефіциту і мізерних зарплат в епоху будівництва соціалізму.

Кредитування багато хто розуміє, як якусь «матеріальну допомогу». А адже при цьому необхідно пам'ятати стару істину: «Береш у борг чужі гроші, а повертати доводиться свої», та ще й з відсотками. Ось тут-то і починаються проблеми: борг потрібно повертати, а грошей немає - треба і дитині щось купити, і за комунальні послуги заплатити, та хіба мало, які ще діри в сімейному бюджеті треба латати. А тут ще ці бездушні кредитори ...

А якими методами банки повертають борги, простому і недосвідченій людині краще не знати, тому кредити треба брати, якщо є впевненість в тому, що зможете їх повернути. Звідси випливає висновок: життя в кредит може бути придатна для невеликого кола осіб, впевнених у своєму фінансовому благополуччі. Хоча, швидше за все, таким людям як раз немає сенсу брати в борг, щоб потім віддавати свої кровні у вигляді відсотків і різних банківських послуг. Виходить парадокс: якщо є можливість повернути кредит, навіщо його брати?

Беруть кредити зазвичай люди, які піддалися на рекламний трюк, що вселяє споживачеві, що це «халява». Ну, типу того, що кредит безвідсотковий або відсотки платить банк (це у випадку, якщо купується товар в кредит в магазинах по так званій «партнерській програмі»). Або що треба платити лише відсотки за користування кредитом до його повернення. Інші дуже важливі моменти і умови кредитного договору або замовчуються, або обумовлюються завуальованими і незрозумілими фразами і, як правило, прописуються дуже дрібним шрифтом. І що-небудь змінити в такому договорі за бажанням клієнта не представляється можливим.

Доступність кредитів (зараз банки іноді навіть не вимагають ніяких довідок, лише паспорт та ІПН-код) призводить до так званої кредитоманії. Пристрасть до «халяви», до можливості придбати тут і зараз, не маючи коштів, дорогу престижну річ, стала причиною багатьох особистих трагедій і сімейних проблем.

Але, тим не менш, на сьогоднішній день кредитування стає все більш масовим явищем, яке перетворюватися не тільки в соціальну, а й психологічну проблему з юридичними колізіями, часто незрозумілими споживачеві. Але при всьому цьому багато закривають на це очі, сподіваючись на "авось" - головне, отримати кредит і задовольнити себе, коханого, придбанням престижної речі, часто не такий вже і необхідною. Так можливість швидкого отримання кредиту часто є початком фінансових проблем, бо жити в борг під такі відсотки (а це від 12% до 33% річних і більше ...) - абсурд.

Явище це для пострадянського простору зовсім нове. Фахівці зараз розглядають кредитоманію навіть як одну з форм залежності. Медицина вже констатує появу у багатьох людей хворобливої залежності від кредитів. Підсумок - біля кабінетів психотерапевтів і психоаналітиків контингент з такими симптомами постійно зростає.

Людина одного разу, піддавшись розігрітому рекламою спокусі швидко і без проблем придбати бажану річ, починає брати кредити і не може зупинитися. В результаті, коли приходить час платити за рахунками, ситуація часто заганяє його в безвихідне становище з усіма витікаючими звідси наслідками. Ці проблеми, як правило, переходять у депресію, а в деяких випадках зневірені люди вдаються до крайнього заходу - суїциду.

Причину подібних розладів медицина пояснює психологічної непристосованістю багатьох людей до сучасної швидко мінливих обстановці і невмінням орієнтуватися в інформаційному просторі, який формують ЗМІ, які отримують великі гроші за рекламу, яка, як відомо, має великий вплив на психіку людей.

Звичайно ж, питання, брати чи не брати кредит, - це вибір кожної людини. Але якщо вже хто зважився піти на такий крок, то необхідно, як радять психологи, насамперед, тверезо урівняти свої бажання з фінансовими можливостями, продумати стратегію повернення грошей без шкоди для особистого чи сімейного бюджету.

І найголовніше, що треба з'ясувати для себе, це те, що БОРГ ДОВЕДЕТЬСЯ ПОВЕРНУТИ. Як тільки ви поставите свій підпис під кредитним договором та отримаєте товар або гроші, зворотного шляху у вас вже не буде. Будь-який варіант порушення договірних умов, особливо несвоєчасна сплата щомісячної обумовленої частини кредиту та відсотків, спричинить з боку банку штрафні санкції, а вони іноді бувають дуже значними (тому завжди попередньо цікавтеся цим питанням - в житті все буває, уважно читайте договір).

Ось що розповів співробітник одного з банків: «Як правило, коли термін прострочення перевищує один місяць, ми вимагаємо дострокового погашення заборгованості. Спочатку, звичайно, спробуємо домовитися мирно: за допомогою дзвінків і, можливо, особистих зустрічей. Якщо переговори не принесуть результату, згідно з умовами договору, банк звернеться до суду. Але якщо причина у позичальника поважна, банк може піти назустріч, надавши відстрочку, зазвичай не більше ніж на три місяці, при цьому банк в цей період може навіть не застосовувати штрафні санкції ... ». ]