Як маскуються сучасні фінансові піраміди? Потребкооператіви і страхування.

Підставою математичної піраміди називають її нижню межу. Тіло у формі піраміди стійко стоїть на горизонтальній поверхні.

Аналогом фінансової піраміди є піраміда, перевернута з ніг на голову. Адже підстава фінансової піраміди - це її вершина. Якщо поставити піраміду вершиною на площину - піраміда впаде. Аналогічно і будь-яка фінансова піраміда приречена на неминуче падіння.

Розглянемо два види компаній-пірамід, що працюють на ринку фінансових і страхових послуг.

1. Кредитні кооперативи.

Цілком законно можна організувати так званий «Кредитний споживчий кооператив громадян» (КПКГ). Такі кооперативи працюють за тією ж схемою, що і банки. Залучають внески і видають населенню кредити і позики. Така собі народна каса взаємодопомоги. Якщо вам, наприклад, потрібні гроші - берете з каси. З'явилися вільні кошти - несете їх до каси. Ідея хороша, та тільки працює вона в основному в невеликих колективах, де всі один одного знають і один одному довіряють. Наприклад, на селі чи в невеликій організації.

Принципова відмінність КПКГ від банків полягає в тому, що такі організації практично безконтрольні. І цим часто користуються шахраї. А раз немає постійного державного контролю, то збільшується ризик, що кооператив може відразу «звалитися». Звичайно, це не означає, що будь КПКГ - Фінансова піраміда. Але треба бути напоготові!

Зовні КПКГ можуть виглядати цілком пристойно. Діючі кредитні кооперативи працюють на підставі Федерального закону від 7 серпня 2001 117-ФЗ «Про кредитні споживчі кооперативи громадян». З посиланням на цей закон керівники КПКГ створюють статути і розробляють свої правила гри. Поки структура не досягла стадії стагнації, навіть перевірки прокуратури закінчуються висновками, що все законно.

Коли залучення грошей населення в кооператив йде по нібито гарантованим ставками понад 20% річних - це сигнал! Обережно, вас можуть надути! Менеджери таких компаній вам красиво пояснять, чому ваші ставки настільки високі і що, вклавши гроші, ви зможете швидко розбагатіти. Вони вам розкажуть, що кредити видаються даною компанією під ще більш високі відсотки, наприклад, під 30-50% річних.

Але ті ж менеджери «зі скромності» не розповідять вам, що брати кредити під такі грабіжницькі відсотки буде не надто багато бажаючих, якщо вони взагалі будуть. А якщо такі все ж знайдуться, то це швидше за все шахраї, які не планують повертати ні відсотки по кредиту, ні самі позикові кошти. Тобто ризик неповернення подібних кредитів вкрай високий. А значить і розраховувати на надійність подібного інвестування можна.

2. Страхові піраміди.

В Росії та країнах СНД на ринку страхових послуг ще з середини 90-х років і до теперішнього часу діють більше десятка іноземних фірм-пірамід. Якісь із них позакривалися, але через короткий час знову вийшли на ринок під новими вивісками. Найодіозніша з них, швейцарскаяй фірма SI Save-Invest, позиціонує себе як фінансовий консультант у галузі страхування. Як показало розслідування, вона назбирала з російських громадян від $ 2.5 млрд до $ 4 млрд, видавши їм натомість нічим не забезпечені страхові поліси.

Страхові піраміди - один з найбільш хитрих видів фінансових пірамід. Зазвичай вони пропонують довготривалі (до 15 років) страхові поліси іноземних страховиків, які зареєстровані в офшорах. Підкуповує клієнтів те, що, по-перше, відповідно до інструкції Центробанку РФ, будь-який житель Росії може безперешкодно перевести гроші іноземному страховику для сплати страхового внеску. По-друге, гроші нібито зберігаються на особистому накопичувальному рахунку в швейцарському банку. І по-третє, при настанні страхового випадку, наприклад смерті власника страховки, його родичам виплачується повна страхова сума, багаторазово перевищує розмір внесених коштів.

Майбутньому власникові страховки зазвичай кажуть: «У нас все чесно! Ви можете самі відстежувати зростання своїх доходів. Ми повідомляємо вам пароль, а ви через інтернет зв'язуєтеся з банком і можете в будь-який момент часу дізнатися про стан вашого рахунку ». Від подібних пропозицій важко відмовитися. Адже вам вселили, що все у ваших руках, в тому числі і повернення всіх внесених коштів у повному обсязі, навіть якщо з часом ви передумаєте і відмовитеся від страховки.

Фірми-страховики завжди пропонують держателю поліса підзаробити. Для цього потрібно переконати якомога більше своїх знайомих або родичів укласти з фірмою аналогічний договір. Комісія виплачується за кожного знову залученого учасника. Це теж одна з ознак фінансової піраміди.

Деякі компанії пропонують на додаток до страховки отримання другого громадянства, роботу і посвідку на проживання за кордоном, обіцяють навіть позики на покупку квартир в 40 країнах світу.

А тепер підрахуємо мінуси настільки «вигідною» страховки. Почнемо з того, що практично всі іноземні страховики працюють на фінансовому ринку Росії нелегально. Всі їх так звані фінансові консультанти мають статус приватної особи - держателя страховки, а не співробітника фірми-страховика.

Далі в договорах страховки завжди вказується, що страховий поліс «діє відповідно до законодавства країни, в якій зареєстрований страховик». Отже, саме в тій країні ви зможете отримати належні вам виплати.

Зрозуміло, що всі накладні витрати за ваш рахунок. А якщо ви, незважаючи на складнощі, все ж зважитеся їхати за своїми грошиками, перед вами поставлять в принципі непереборні перешкоди: зажадають збору таких документів, які обійдуться вам або занадто дорого, або виявиться, що їх отримання технічно неможливо.

Відомий випадок, коли з спадкоємця убитого власника поліса зажадали оригінал рапорту міліції, який був підшитий до кримінальної справи, а також зобов'язали опублікувати траурне оголошення у всю смугу одній з московських газет. Ось такий фінансовий лохотрон.

Отже, обережність і ще раз обережність! А також тверезий фінансовий розрахунок!