Банківська система в Америці, або Як легально витрусити гроші з клієнта?

Приїхавши до Америки, я з натхненням почала знайомитися з невідомою мені країною єдино доступним мені методом занурення. Цей метод відмінно працює у вивченні мов і, як виявилося, не менш успішно - в освоєнні нового життя.

Я навчилася посміхатися незнайомим людям, звикла до англійської мови в його техаському варіанті, зрозуміла, як треба виписувати чеки і як заправляти машину, розібралася, як орієнтуватися, спираючись не на поняття «направо-наліво», а «на південь-північ», призвичаїлася раз в році рахувати податки, дізналася, як можна заощадити на розпродажах, освоїла мистецтво жити на хуторі і багато чого ще ...

Але найкориснішим знанням, яке я придбала, стало знання, як грати з банками в гру під назвою «обдеремо!» - І вигравати. Поки я жила в Росії, ощадні каси були єдиним банківською установою, з яким я стикалася в процесі своєї життєдіяльності, і то в основному під час оплати комунальних послуг. Тому освоєння банківської системи в Америці зайняло у мене багато часу, але і викликає законну гордість.

Уявіть, що ви - середній американець (не кидатися в крайнощі злиднів чи багатства). У вас є робота, є свій будинок або наймана квартира, машина і рахунок у банку. Без рахунку в банку ви в Америці жити не можете, якщо не готові до великих труднощів. На рахунок у банку вам будуть перераховувати зарплату, банк надасть вам дебетову (і кредитну, якщо хочете) картку, банк дасть вам гроші в борг, якщо вам треба терміново заплатити доктору або прибудувати веранду до будинку, або купити ... Ну, що б нам купити? Ну ... човен!

Просто не банк, а рідна мама! Правда? А ось і ні. Давайте подивимося, чим загрожують всі ці зручності. Відкриваючи рахунок у банку, ви даєте йому право в разі чого забрати ваші гроші. Причому правила гри відомі тільки банку, вам про них повідомляти забувають ... Наприклад, у вас в банку лежить 200 доларів. При цьому за зовсім невелику плату ви підписалися на захист на той випадок, якщо ненавмисно ви перевищите свій ліміт - витратите за допомогою картки більше, ніж є у вас на рахунку. Ваша «захист» становить ще 100 доларів.

І ось йдете ви собі і бачите у вітрині магазину щось, без чого ніяк не можете існувати. І коштує це 250 доларів. Ех, вирішуєте ви, один раз живемо! Витрачу 200 своїх плюс 50 з «захисту» прямо зараз, ще й залишиться 50, а через три дні зарплата, ось і буде все добре, буду винен банку 50 доларів. Ви з легкою душею купуєте бажану річ і йдете додому.

Через три дні, коли ваша зарплата нараховується в банк, ви з великим інтересом виявляєте, що замість 50 доларів банк здер з вас щось близько 200 доларів. Чому? А ось давайте подивимося. Ви витратили на 50 доларів більше того, що у вас було. Банк «дозволив» вам, тобто заплатив за вас продавцю. Банк адже не обіцяв вам, що покладе гроші на ваш рахунок, правда? Це ви так вирішили ... Ваш рахунок отримав негативний баланс, що карається штрафом в 50 доларів, плюс ще по 30 доларів штрафу за кожен день, поки цей негативний баланс тримався (пам'ятаєте - зарплата через три дні?). Плюс початкові 50 доларів, які банк за вас заплатив ...

Але вам ще пощастило, якщо у вас є звичка перевіряти баланс досить часто. А якщо ні, і ви покладаєтеся на свої розрахунки? Тоді ви можете потрапити в досить неприємну ситуацію, коли вся ваша зарплата буде йти на виплату боргу банку. При вираженні претензій до вашого фінансовій установі воно вам відповість: чому ви не читали угоду? Угода - це брошура з 25 сторінок, набрана дрібним шрифтом і написана мовою, незрозумілим навіть досвідченому юристу.

Можна трохи змінити ситуацію. Припустимо, ви згадали про штраф і вирішили, що зараз купите свою жаданого, а потім забіжите до матусі, візьмете у неї чек на 50 доларів, покладіть в банк, і тоді грошей у вас буде достатньо. Результат? Абсолютно такий же, як і в попередньому випадку. Чому? Виявляється, при розрахунках (які зазвичай проводяться близько опівночі) спочатку з вашого рахунку вилучаються всі вихідні виплати, а потім вже додаються всі вхідні. Що також можна було дізнатися на стор. 21 вашої брошури (рядок 124). Правда, викладено це в сильно зашифрованому вигляді.

Чому ж вам про все це не сказали простим англійською мовою, коли ви відкривали рахунок? На це питання в Америці зазвичай відповідають: Ви не запитували. Цікаво, як можна запитати про те, про що не маєш ні найменшого уявлення?

Зізнаюся вам відверто, я не читала брошур, написаних на тарабарском банківському мовою і навіть не задавала питань. Я просто півроку пропрацювала у банку, де в процесі навчання професії (я повинна була видавати гроші у віконці і відкривати рахунки) мені пояснили, що чим менше я буду інформувати клієнта, тим більше грошей я буду отримувати, бо мої премії і зарплата виплачуються за рахунок штрафів.