Як почати піклуватися про своє майбутнє прямо зараз. Частина 2. Куди інвестувати?

Отже, ви вирішили створити свій капітал для отримання пасивного доходу в майбутньому, а для цього необхідно інвестувати. Ось найбільш поширені способи:

Депозит:

Мабуть, найвідоміший спосіб - в банк, на депозит. Але більшість банків пропонують не високий (хоча і гарантований) відсоток, який часто і інфляцію щось не покриває.

Плюси: Висока ліквідність - в будь-який момент можете забрати всі свої гроші, тільки% втратите. Гарантії на вклади до 400 тисяч рублів за системою державного страхування вкладів (у разі банкрутства банку отримаєте: 100000+ (300000х90%) = 370000 рублів).

Мінуси: невелика прибутковість 4% -10% (з часом буде ще знижуватися).

Дорогоцінні метали, антикваріат, предмети мистецтва:

Споконвіку вкладення в золото вважалися найнадійнішими і вигідними. У наш час також можна використовувати цей інструмент. Звичайно краще купувати золото з злитках, а не ювелірне. Але тут є одне «АЛЕ» - при покупці з вас візьмуть ПДВ (18%), а при продажу вам його ніхто не поверне. Хоча є вихід - відкрити металевий депозитний рахунок. Сума на депозиті буде рости, якщо зросте вартість золота. У довгостроковій перспективі вона, звичайно, виросте, а от у короткостроковій - невідомо.

При вкладеннях в антикваріат і предмети мистецтва необхідно розбиратися в цьому. Рівень підробок настільки високий, що і експертові часом важко відрізнити, де оригінал, а де копія. І сума для вкладення буде потрібно немаленька.

Плюси: Володіння яким-небудь раритетом «гріє» душу і серце. Можливо, в майбутньому ціна сильно виросте, але тільки коли це буде?

Мінуси: Серйозні суми для вкладення. Вимагає спеціальних знань для вибору предмета інвестування. Довгостроковий період. Швидко продати за справедливу ціну, швидше за все, не вийде, отже - низька ліквідність.

Довірче управління:

ПІФи (пайові інвестиційні фонди), ОФБУ (Загальні фонди банківського управління).

КК (Керуюча компанія) або банк (при виборі ОФБУ) збирає гроші пайовиків і вкладає на фондовій біржі, формуючи портфель. А потім, залежно від обраної стратегії, ним керує з метою збільшення вартості паю. ПІФи бувають:

відкриті (купити і погасити пай можна в будь-який час),

інтервальні (купити і погасити пай можна в певні інтервали, як правило - раз в квартал),

закриті (спеціальні фонди для фінансування венчурних проектів, будівництва та експлуатації нерухомості і т.д.). Великі суми для інвестування (від декількох мільйонів рублів).

Плюси: Невелика сума для входу (від 1000 рублів). Потенційно більш висока прибутковість (хоча її ніхто не гарантує - все залежить від ситуації на біржі і в економіці, професіоналізму керуючого).

Мінуси: Вибір Піфа зажадає від вас певних знань і часу. Прибутковість не гарантована. Якщо не вчасно «вийти», то можна і збиток отримати. ПІФи краще використовувати для тривалого інвестування на термін від 2 років, а краще не менше 5-10 років.

Самостійна (через брокера) робота на фондовій біржі

Шляхом активної торгівлі на біржі можливо добре заробити, але і з такою ж вірогідністю багато втратити. Крім того, вам необхідні спеціальні знання, час і досвід. Компанії, що надають брокерське обслуговування, зараз активно зазивають новачків на спеціальні курси з інтернет-трейдингу. Брокерові вигідно підготувати якомога більше потенційних клієнтів, адже з кожної угоди він отримує комісію. Крім того, можуть виникнути додаткові витрати при обслуговуванні брокерського рахунку, навіть якщо протягом року не було жодної угоди. Вчитися можна починати і з невеликої суми в кілька тисяч рублів, але при цьому і багато заробити (втратити) ви не зможете. Цей вид інвестування дуже ризиковий.

Плюси: Ви самі визначаєте стратегію інвестування і керуєте своїми грошима. Це дає шанс отримати високий прибуток.

МінусиВсі «плюси» можуть стати «мінусами». Недостатній досвід і знання, необдумані дії можуть призвести до серйозних збитків.

Страхування життя (Накопичувальне), НПФ (Недержавні пенсійні фонди).

Дозволяє накопичити на пенсію, на навчання дітей і т.д. Щорічно (щоквартально) ви перераховуєте певну суму в страхову компанію. При цьому вам гарантують збереження капіталу плюс невеликий прибуток близько 4% -5%. Важливо укласти такий договір, якщо ви є основним годувальником родини. Це захист для вас і ваших близьких.

НПФ (Недержавні пенсійні фонди), залучаючи кошти, або самі управляють, або укладають договори з КК на управління грошима вкладників. За законом це обов'язково консервативна стратегія, що дозволяє забезпечити максимальну надійність при розміщенні коштів - адже це пенсійні гроші. Плюс невеликий гарантований дохід (близько 5%). Виплати ви будете отримувати по досягненні пенсійного віку. І є можливість достроково розірвати договір, повернути свої внески плюс накопичений дохід.

Плюси: Гарантія на збереження капіталу. Якщо ви захворіли і (не дай бог) стали інвалідом, то страхові внески за вас продовжує виплачувати компанія.

Мінуси: Непрозорість - ви не знаєте, як і де «працюють» ваші гроші. Якщо захочете достроково розірвати договір, то втратите значну частину коштів або все, якщо це відбудеться в перші 2-5 років. Від вас вимагається постійно перераховувати внески, якщо вчасно не перерахуйте, то, знову ж таки, можна все втратити. Низька прибутковість. Багато в договорі «підводних каменів», краще відразу уважно його вивчити.

Нерухомість.

Вкладення грошей у нерухомість вважається дуже прибутковим і одним з надійних способів. І дійсно, в Росії до недавнього часу вона дуже добре росла в ціні. Світовий досвід показує, що після бурхливого зростання майже завжди настає період зниження цін і навіть криз (зараз іпотечна криза в США і Європі, в Японії в 90-і роки минулого століття). Для інвесторів, готових вкластися в нерухомість, настали не найкращі часи - на високий дохід за короткий час розраховувати не доводиться. Нескладні розрахунки показують, що зараз для інвестування вигідніше інші варіанти.

Є таке поняття - «справедлива вартість нерухомості», яка повинна дорівнювати 100-кратної вартості місячної оренди певного об'єкта. Зараз цей показник дорівнює 200-кратної, а то й 300-кратної вартості. Всі експерти схиляються до того, що ринок нерухомості «перегрітий». Але продавці хочуть продати за високою ціною, а більшість покупців-інвесторів вичікують, або намагаються якомога сильніше збити ціну.

Плюси: Висока надійність. Можливість отримувати пасивний дохід (від здачі в оренду). Зростання вартості в довгостроковій перспективі.

Мінуси: Висока сума для початку інвестування. Щоб вибрати гідний об'єкт, необхідно провести аналіз ринку або звернутися до експерта. Низька ліквідність - продаж об'єкта може зайняти значний час.

Що вибрати - вирішувати вам.

Наостанок кілька порад:

Ніколи не починайте інвестування на позикові гроші.

Знижуйте ризики. Чи не складайте гроші «в одну корзину».

Не спокушайтеся на високу гарантовану прибутковість.

Підвищуйте свою фінансову грамотність.

Не відкладайте інвестування «на потім». Час - головний фактор.

Якщо хочете зберегти час, нерви і гроші - зверніться до професіонала -Незалежні фінансовому (інвестиційному) консультанту. ]