У пошуках інвестицій. Що не влетіти в павутину розлучення
Подзвонив мені вчора давній клієнт, що знаходиться в пошуку фінансування для свого інвестиційного проекту. Досить серйозний проект, вартістю близько 20 мільйонів доларів, за яким наша компанія не так давно проводила передінвестиційні дослідження і розробляла бізнес-план.
А дзвонив він з такого питання. Звернулися до нього днями з якоїсь компанії, і невиразно представившись, запропонували фінансування.
Все, що було зрозуміле клієнтом з телефонної розмови, це те, що, компанія діє за дорученням якого те міжнародного банківського синдикату і фінансує проекти різної галузевої спрямованості на території України. Також, мовляв, представляє британську фінансову компанію, в яку входять 5 американських банків і 2 страхові компанії, оборот по операціях яких складає більше 100 млрд. Доларів.
Домовилися вони організувати особисту зустріч. Ну, а оскільки я виступаю як проектного експерта і супроводжую його на всіх стадіях, то і моя присутність на переговорах з інвесторами обов'язково.
Дещо, правда, насторожило. Перш за все, про таку компанію чути раніше не доводилося, а в якості контактних даних залишився тільки номер мобільного телефону. Та й взагалі, власне кажучи, у нормальних людей подібним зустрічам передує певна ділова переписка, вивчення наданої інформації, який то первинний due diligence, галузева експертиза.
Ну що ж. Google, як кажуть, в допомогу. Знадобилося 10 секунд для того, що б виявити, що номер телефону, з якого дзвонили, фігурує в декількох вакансії. Далі - простіше. Побачивши там же E-mail та стаціонарні телефони, залишилося тільки знайти назву компанії, корпоративні сайти та іншу інформацію по темі.
Що знайшлося відразу ж?
Насамперед, безліч негативних відгуків колишніх співробітників цієї шараги і величезна за обсягом обговорення тема на одному з фінансових форумів.
Ще 10 хвилин пішло на те, що б з'ясувати по WHOIS, що сайт (до речі, «зляпати на коліні») нібито англійської компанії зареєстрований на українському хостингу, а доменне ім'я належить фізичній особі.
На сторінці «Клієнти і партнери» значний список банків. По черзі вводжу кожен в пошуковик - такі банки не існують в природі.
Фізичного офісу в Лондоні у них немає. Це дійсно адресу британської компанії, але надає платні послуги поштової скриньки та абонентське обслуговування віртуального офісу.
І вже заради спортивного інтересу, знаючи назви українських компаній, з реєстру ІРЦ витягнув їх реєстраційні дані, а отримавши ПІБ засновників, з'ясував, що за всім цим стоять всього лише два молодих людини 1985-го року народження.
Схема розлучення проста як валянок і застосовується повсюдно:
-Договір на виконання послуг
-Заповнення інвестиційної заявки і оплата USD 300 за її розгляд і нібито пересилання в Лондон;
-Акт виконаних робіт
-Отримання «позитивної відповіді» (самі ж і відповідають)
-Замовлення і депонування Камбіо (векселів, по-нашому)
-Оплата за Камбіо - USD 1500
-Акт виконаних робіт
-Вибір платіжного агента та відкриття рахунку - USD 500
-Акт виконаних робіт
-Проведення аудиту - USD 5000 (Не PWC і KPMG, а нікому не відомий ПП Іванов)
-Акт виконаних робіт
Оцінка, бізнес-план, юридичний висновок, узгодження умов і випуск боргових зобов'язань, страхування, сертифікація ризику, оформлення договорів, підписання додаткових умов та інше.
Між кожним з пунктів - підписання Акту прийому-передачі виконаних робіт за договором.
Коли ви витратите 50 - 70 000 вічнозелених грошей, а справа ніби як би підійде до завершального етапу і перший трансакції, вони почнуть розводити руками, пропонувати вам самостійно дзвонити в лондонський офіс і почнуть по можливості від вас ховатися. Нагадую - коли ви будете телефонувати за лондонським номерам, розмовляти з вами будуть з Києва. Зі слов'янським акцентом, який ви будете приймати за уельський діалект.
Слід пам'ятати, грамотно складені договори на виконання послуг і підписані акти прийому-передачі робіт за договором - їх юридичний захист.
І захист у них досить грамотна. Договору складені таким чином, що ви не маєте можливості перейти до наступного етапу, що не сплативши попередній і не підписавши акт про те, що всім задоволені. Скаржитися і судитися ні з ким. Все робиться з доброї волі і здоровому розумі.
Вже не знаю, що у цих діячів за процедура Камбіо, але тратти на користь третіх осіб насторожують. Як і те, що їх оформлення проводиться на ранніх стадіях до моменту виникнення заборгованості.
Взагалі, в міжнародному вексельному праві існує безліч синонімів і можливих колізій.
Дуже м'яко кажучи, не рекомендую підписувати подібні документи до фактичного фінансування.
За все в цьому світі треба платити. І за отримання досвіду теж. Навіть такого. Спробую трохи заощадити вам грошей.
Не дозволяйте себе кидати.
Для того, що б визначити, з ким ви маєте справу, в 90% випадків вам не потрібен приватний детектив.
Ви можете впоратися самі не менш ефективно.
Що необхідно знати, перш за все.
Треба знати, що більшості інвестиційних посередників не цікаво заробляти на результаті. Вони заробляють на процесі.
Тобто. Якщо оплату за результатом мав би оплачувати інвестор (чого він робити не буде за визначенням), то оплату процесу оплачує здобувач (менше досвіду, більше наївності)
Найважливіше визначення. Якщо у Вас запитують гроші до початку фінансування - це явний розлучення.
Так от, про гроші.
На що все-таки слід звернути увагу перед тим, як заплатити перший платіж зовні крутому представнику інвестора?
- розвідка наявності в інтернеті. Як нині кажуть: «якщо тебе немає в інтернеті - ти не існуєш». Має цікавити все. Для цього в тому ж Google вводите назву, телефони, е-мейли, прізвища та імена керівників. Користуйтеся розширеним пошуком і вводите дані, уклавши їх в скобочки. Аналізуйте будь-яку знайдену інформацію. Якщо в процесі знаходите ще якісь контактні дані, - шукайте і по ним. Те ж саме повторити в Yandex. У цих пошукачів різні алгоритми пошуку. Тому деякі ресурси, забанені гуглом, можуть знайтися в Яндексі. І навпаки.
- Пропозиція Беззаставні фінансування по 5-10% річних у валюті, але при цьому розповідають про перерахунку в національну валюту за курсом ЦБ / НБУ. З математикою аферисти можуть бути не в ладах, а про маржі між існуючими депозитними і кредитними ставками вони можуть не здогадуватися. Обмеження в беззаставному кредитуванні уповноваженим банком так само часто випадають зі сфери компетенцій посередників.
- Жорстко цікавтеся профінансованими і реалізованими проектами. Вимагайте контактні дані керівників цих проектів. Перевіряйте ці контакти в інтернеті.
При спробах приховати інформацію - розвертайтеся і йдіть.
- звертайте пильну увагу на стиль листування і манеру спілкування ваших опонентів. Надмірне велика кількість англомовних «корпоративізм» свідчить про те, що перед вами не інвестори, а Понтові молоді дилетанти. Ігнорування основ діловодства та етики листування свідчить про те ж.
- спілкуйтеся і призначайте зустріч тільки з керівниками. Негоже вам, директору проекту, обговорювати нюанси інвестування в будівництво заводу з 20-ти річної дівчинкою, яка не знає елементарних банківських операцій та юридичної термінології.
- відчувайте співрозмовників. Якщо не вмієте читати між рядків, прораховувати напругу і вазомоторікі, ловити недоговоркі або заїкання, паузи на незручних питаннях - вирушайте жити ще 10 років, а потім знову повертайтеся.
- звертайте увагу на те, який пакет документів з вас вимагають. Існують єдині правила та однакові фінансові закони. Кредитору / інвесторові завжди потрібна вичерпна інформація про позичальника і про його бізнес. Потрібно опис проекту, якісне маркетингове дослідження, фінансовий план бізнесу. Разом все це називається бізнес-планом.
Якщо на щось із зазначеного уваги не звертають - вас розводять.
- обговорюючи проект, стежте за реакцією і проявом інтересу до деталей проекту. Жоден фахівець ніколи не забуде про юридичну складову або податкових виплатах.
Якщо ви в темі всіх аспектів свого бізнесу - маєте можливість провести своєрідний тест, нібито забувши про щось глобальне. Якщо вас не поправлять - тисніть руку і прощайтеся. Більше вам з цими людьми не по дорозі.
Далі буде.
Андрій Стадник
