Чим національна платіжна система відповість за збереження наших грошей?
Останнім часом пильну увагу було прикуто до проекту зі створення національної платіжної системи (НПС), що вкрай актуально для проживаючих на території Росії громадян, бо так чи інакше ми опинимося в неї залучені. Надихає і лякає одночасно.
Відомий своєю ефективністю метод батога і пряника спочатку пронизував наскрізь проект федерального закону, його спрямованість на внутрішній ринок трактувалася однозначно, і тим не менш розглянути його більш пильно зараз саме час.
Перед державою стояла дилема: НПС треба було організувати швидко, в той же час не розхитавши хитке, конкуруюче банківське співтовариство. Як відомо, платіжна система як така вже була створена Ощадбанком, але коли мова зайшла про створення системи загальнонаціонального масштабу, інші банки, природно, виступили категорично проти того, щоб опинитися під дбайливим крилом Ощадбанку.
Проте часу на дебати не було, державні інтереси належало забезпечити швидко, і «те, про що так довго говорили більшовики ...»
Федеральним законом від 05.05.2014г. № 112-ФЗ внесені зміни до ФЗ «Про національну платіжну систему». Як і чим будуть забезпечені наші права щодо розпорядження особистими коштами, акумульованими на платіжних картах, в рамках НПС?
Тут спостерігається два напрямки заходів:
1. Захист інформації.
Думка зводиться до недопущення витоку інформації про рух грошей за кордон. Звідси і ряд вимог до тих організацій, які будуть залучені до процесу. Зарубіжні Віза і Мастеркард також зможуть залишатися учасниками процесу, за умови, що приведуть свою діяльність у відповідність з російським законом.
Представники Візи вже висловили готовність продовжувати співпрацю. Тим не менш, в разі чого, утримувачі вищезазначених карт не можуть сподіватися на те, що вони не були попереджені. Я б не рекомендувала громадянам тримати значні суми на цих картах аж до повного прояснення ситуації.
Іноземні громадяни та організації можуть позбутися банківських рахунків в банках Російської Федерації, якщо закони їхньої рідної країни вимагають передачі за кордон інформації про відкриті цій особі рахунках на території РФ і операціях з ним.
2. Безпосередньо забезпечення прав громадян.
Головним оператором національної системи платіжних карт (НСПК) буде якесь відкрите акціонерне товариство, власником якого на перших порах буде виключно Банк Росії. Згодом частка Банку Росії буде падати, а на його місце прийдуть інші власники, чия частка не зможе перевищити 10%. У випадку падіння частки Банку Росії на 50%, він придбає спеціальне право на управління оператором. Таким чином, повного відділення НПС від держави не буде.
Банк Росії проаналізує діяльність банків і визначить тих, кого він вважає національно значимими на ринку платіжних послуг, в т.ч. національно значимі платіжні системи. Одним з критеріїв відбору є відповідність інформаційних технологій банку вимогам Банку Росії до захисту інформації, до розробника програм (їм повинна бути російська організація), до якості матеріальних носіїв платіжних карт.
Такі організації зобов'яжуть увійти в НПС. Тобто всі великі банки будуть працювати в рамках НПС.
Всі інші банки, які не будуть визнані значущими, повинні будуть внести на спеціальний рахунок у Банку Росії якийсь забезпечувальний внесок. Про нього трохи нижче.
Великих і середніх підприємців, які обслуговують споживачів, зобов'яжуть використовувати НСПК. За невиконання цієї вимоги буде встановлено адміністративний штраф до 30 тис. Руб. на посадову особу і до 50 тис. руб. на юридичне.
Тобто абсолютно всі торгові точки, крім ярмарків та інших майданчиків, де торгівля йде виключно за готівковий розрахунок, а також вузькоспеціалізованих організацій з невеликим оборотом, будуть застосовувати пластикові картки НПС.
При цьому за покупцем зберігається право використовувати готівковий розрахунок. Закон забороняє ставити ціну товару в залежність від способу його оплати, ціна товару повинна залишитися незмінною, незалежно від того, як за нього платять.
Головний оператор НСПК буде встановлювати тарифи, в тому числі за обслуговування карт. Будь-яка зміна тарифів, а також введення нових тарифів буде узгоджуватися з Банком Росії не пізніше ніж за 120 днів до їх введення. Передбачається, що цього часу буде достатньо, щоб Банк Росії проаналізував тарифи і якось на них відреагував.
Правила платіжної системи, включаючи тарифи та інші види плати за послуги в рамках НПС, повинні бути розміщені у відкритому доступі.
Закон забороняє операторам послуг платіжної інфраструктури в односторонньому порядку призупиняти (припиняти) надавати послуги учасникам НПС і їх клієнтам.
У разі якщо таке станеться, то на операторів національно значущих платіжних систем буде накладено штраф до 10 млн. Рублів за кожний день призупинення або припинення надання послуг.
Для операторів платіжних систем, які не є національно значимими, буде накладено штраф у розмірі 10% від забезпечувального внеску за кожен день.
Для посадової особи, відповідальної за призупинення, вводиться штраф до 1 млн. Руб. Про будь-якому збої в наданні послуг Банк Росії повинен бути повідомлений в той же день.
Таким чином, ми бачимо, що закон досить жорстко реагує на можливі збої в роботі НСПК, повністю виключаючи будь свавілля з боку банківського сектора, будь-який тиск ззовні, за винятком тиску безпосередньо держави.
А що далі? Можна припустити, що з метою наповнення платіжної системи всі бюджетні кошти будуть переводитися тільки в її рамках. Флагмани вітчизняного бізнесу, особливо з часткою держави, однозначно перейдуть на використання НСПК. Ну і нам, суденцям поменше, нічого не залишається, як плисти за великим кораблем в його кільватері. Так що, як не крути, без нас бійки точно не буде.
