Адекватність покупок, або Чи варто брати кредит?
Взяти споживчий кредит просто. Але от чи треба? Багато хто з нас мають машини, квартири, побутову техніку, придбані в кредит. В кредит продають відпочинок, навіть ремонт автомобіля і стільникові телефони. Я знаю людей, які при зарплаті в 20 тисяч рублів мають щомісячних виплат по кредиту 25 тисяч рублів.
Вони банально кожен місяць перекредитовуються в іншому банку. І цей сніжний ком зростає.
Хтось ставиться до кредитами більш акуратно. Але складно не жити в кредит, коли навколо стільки реклами: «купи це, купи то», «візьми кредит там-то», «дозволь собі більше», «будь крутіше всіх». Однак давайте розберемося з кредитами докладніше.
Покупка в кредит побутової техніки та стільникових телефонів - це покупки з розряду «здаватися, а не бути». Якщо дуже великий телевізор тобі не по кишені, то не треба його купувати. Купи простіше. На ньому теж все видно. Або піднатужся і зароби на те, що тобі хочеться.
Нещодавно був в гостях у знайомого підприємця на дитячому дні народження. Дивлюся, стоять двоє дітей і б'ють по екрану здоровенного телевізора тим, що було в руках, - один іграшковим мечем, інший машинкою. Я спокійно питаю господаря квартири: «А так взагалі можна?» Він спокійно відповідає: «Взагалі-то ні». Не кваплячись, встає і спокійно переключає увагу дітей на інше. Для нього цей телевізор не така вже дорога річ, і спокій у відносинах з дітьми важливіше. А тепер уявіть, що зроблять з цими дітьми батьки, які купили цей телевізор в кредит і віддають за нього половину зарплати?
Наступна за значущістю покупка в кредит - автомобіль. Колись в одній книжці я прочитав, що машина повинна коштувати не більше двох місячних доходів. Я задумався над цією формулою і спробував жити так. Я почав підбирати собі такі машини, які коштували не більше двох моїх місячних доходів. І мені це сподобалося. У цьому випадку ти можеш купити машину без кредиту. Ти можеш її застрахувати, і страховка не буде для тебе обтяжливою. Або можеш не страхувати, і тоді дрібні подряпини, поломки не будуть для тебе трагедією, так як машина має адекватну тобі вартість, і ти з легкістю можеш витратити частину доходу на її ремонт.
Якось я опинився в автосалоні «Рено». Приїхали колгоспники купувати народний Рено Логан. Коли вони дізналися, що страховка ОСАГО на нього коштує близько 3500 рублів, вони оббігали півміста, щоб знайти дешевше. А що буде, коли вони дізнаються ціну на техобслуговування? Швидше за все, робити його не будуть. У американців це називається «розумна економія на обслуговуванні», а у нас - «на наш вік вистачить».
Інший приклад. У мене одного разу була неприємність: я купив автомобіль у людини, яка економив на обслуговуванні і обслуговував Тойоту сам, так само як раніше обслуговував Жигулі. В результаті я відремонтував коробку передач на 120 тисяч рублів.
І таких прикладів можна навести безліч. І не треба розповідати, що є автомобілі, які не ламаються. Якось один мій знайомий розповідав, що він у своєму БМВ тільки масло міняє. І за 4 роки жодного разу його не ремонтував. Ось, мовляв, який хороший автомобіль. Але, коли він рушив з місця, я зрозумів, що цей автомобіль все ще їздить якимось дивом і давно просить ремонту - гуркіт стояв, як від відра з болтами.
Висновок один - вартість обслуговування і ремонту автомобіля безпосередньо залежить від вартості самого автомобіля і від його престижності. І не треба гнатися за понтами. Вартість автомобіля повинна бути адекватна твоєму доходу. Це коли ти спокійно реагуєш на рахунки з автосервісу, тебе не засмучують подряпини на автомобілі, і все це не руйнує сімейний бюджет. І таку адекватність кожен може визначити для себе сам. Мені подобається формула вартості автомобіля не більше двох місячних доходів. І вам її рекомендую. І не треба купувати 20-річний Лексус за 300 тисяч рублів. Купуйте краще нові Жигулі - витрат на утримання буде в десятки разів менше.
Але що відбувається зараз навколо нас? Скорочення, зниження зарплат, відсутність бонусів та інші фінансові неприємності. Люди, спокусившись на кредит, розраховували на один дохід, а зараз реально отримують інший. І багато хто не в змозі виконувати свої зобов'язання за кредитами. Бариги на авторинку скуповують однорічні автомобілі за половину вартості. І люди продають, так як виплачувати кредит дохід вже не дозволяє.
І такі фінансові колотнечі були завжди. І завжди будуть. І є методи, які дозволяють максимально безболісно їх пережити.
Один з методів - це адекватність покупок. При прийнятті рішення про велику покупку оціните її адекватність вашому доходу. Чи можете ви собі це дозволити? Така покупка вам потрібна? Може, на сьогодні можна вибрати річ простіше, але реально відповідає вашому доходу?
Домробітниця одного з моїх знайомих купила собі шубу за 40 тисяч рублів при зарплаті в 10 тисяч. Знайомий офігів. Його дохід в десятки разів перевищує дохід його покоївки, а він роздумує, купувати йому курточку за 30 тисяч або це для нього дорогувато ...
