Пенсіонер - Буратіно нашого часу? Два слова про пенсійну реформу
Спробуємо розібратися в тому, що відбувається зараз у пенсійній системі. Бо мій досвід спілкування з різними вельми освіченими людьми показав, що абсолютна більшість розбирається в цьому, як Білка і Стрілка в космонавтиці. Тобто нічого не розуміє, але бере участь.
До 2014 року відносини майбутній пенсіонер-держава будуються наступним чином ...
У відносинах беруть участь три групи осіб: роботодавець, працівник і Пенсійний Фонд РФ (ПФР). У кожного з нас є маленька зелена картка з цифрами, так званий СНІЛС. Номер на картці - не що інше, як номер нашого особового рахунку в ПФР.
Організація-роботодавець виплачує працівникові молодше 1967 народження зарплату. Скажімо, 100 рублів. Одночасно роботодавець зобов'язаний за законом перерахувати Пенсійному Фонду податок 16 рублів - на так звану страхову частину пенсії, і ще 6 рублів - на накопичувальну частину пенсії. Всього - 22 рубля з кожних зароблених людиною ста рублів. Страхова частина - це гроші, які фізично використовуються для виплат сьогоднішнім пенсіонерам і беруть участь в тому розрахунковому мінімумі, що гарантує держава.
На сьогоднішній день фіксований базовий розмір пенсії по старості складає трохи більше 3,6 тис. Руб. А ось 6 рублів - це те, що ПФР зарахує на особовий рахунок в накопичення саме тієї людини, яка ці 100 рублів заробив. За роки роботи на особовому рахунку у кожного з нас накопичилася певна сума. Припустимо, 500 тис. Рублів. Це ті накопичення, які держава зобов'язується зберегти до того моменту, коли людина вийде на пенсію.
Поступово у відносини працівник-роботодавець-ПФР вводиться новий гравець - недержавний пенсійний фонд (НПФ). При такому розкладі накопичувальна частина пенсії (ті самі 6 рублів на кожні 100, нарахованих на користь працівника) перестане акумулюватися в ПФР, а повинна надходити в НПФ, який вибирається працівником самостійно так, наче він в цьому що-небудь розуміє. Туди ж переведуть вже накопичені 500 тисяч. Роботодавець, якщо закон не встановить інші ставки, буде перераховувати ті ж 22 рубля в ПФР, повністю на страхову частину. Після чого ПФР по своїх базах даних побачить, якою НПФ перейшов працівник, і переведе в обраний працівником НПФ на особовий рахунок людини 6 рублів. Якщо ж людина - так званий «мовчун», тобто не вибрав собі НПФ, всі 22 рубля відправляться на страхову частину - виплати поточним пенсіонерам, а в накопичувальну частину цієї людини платежів не буде. Така система запрацює абсолютно для всіх з 2016 р
У період, відведений «мовчунам» для самовизначення, тобто з 2014 по 2016 рр., кошти, що перераховуються роботодавцем, 22 рубля, будуть акумулюватися в ПФР, але в іншій пропорції: 20 рублів - виплати сьогоднішнім пенсіонерам, 2 рубля - «мовчуну» в накопичення.
Як видно, чим скоріше ми виберемо НПФ, тим краще. Бо з 2014 року наші накопичення знизяться в 3 рази, а з 2016 зовсім зникнуть.
Що таке НПФ? Це ринковий гравець, який збирає чужі гроші, вкладає їх у що-небудь і отримує на виході прибуток або збиток, відповідно. Його діяльність схожа на роботу банку, недарма при всіх великих банках є НПФ. Тільки якщо в банк ви несете (або не несете) гроші самі, то в НПФ ви несете своє майбутнє вміст у директивному порядку. Чому в директивному? Тому що мені ніяк не вдасться отримати свої 6 рублів в руки до пенсії. Хоча я віддам перевагу отримати їх сьогодні, щоб років через п'ять купити маленьку хатинку в далекому краї, куди я поїду жити в старості, живучи на гроші від здачі московської двушки. Але такого вибору у мене немає.
От і виходить, що наша майбутня пенсія - Як сир у дзьобі у відомій ворони. Чому держава відмовляється гарантувати нам пенсійні накопичення, посилаючись при цьому на світовий досвід? Я не знаю, як «там», але можу здогадуватися, як буде у нас. Ще Віктор Черномирдін про це добре сказав.
Просто державі зрозуміло, що за нинішньої демографічної ситуації нас, майбутніх пенсіонерів, годувати буде нікому. А підвищувати нескінченно податки воно не зможе - це поховає бізнес. Ось і відпускає нас у вільне плавання під прапором «прогодувати себе сам!»
Тема, яка завжди викликає у мене посмішку, коли я дивлюся телевізор - питання виплат в конверті. Нас агітують отримувати білу зарплату. Але повинна засмутити всіх, хто вміє добре заробляти. Бо в пенсійній справі це процес корисний тільки тоді, коли ваш річний дохід, якщо говорити про 2014 рік, не перевищить 624 тис. Руб. На все, що нараховується вам понад цієї суми, накопичувальна частина не годиться. Мабуть, вважається, що людина, яка отримує зараз 52 тис. Рублів на міс. (624: 12), багатий як Крез, і накопичення йому не знадобляться. Хоча, якщо серйозно, причина, звичайно ж, в іншому: зобов'язання держави по виплатах населенню обмежені. Поясню: навіть якщо ви отримуєте мільйон на місяць «білими», ви ніколи не отримаєте пенсію в розмірі 500 тис. Всі зобов'язання держави мають верхню межу, а там вже - крутись.
Як вибрати НПФ? Вважаю, тут пощастить тим, кому щастило при грі в рулетку. Але поки йде чистка в рядах НПФ, я б воліла зупинитися на найбільших, при системоутворюючих банках.
Можна скільки завгодно сперечатися, доводячи зворотне, але людина необхідний державі, поки він може працювати. Як тільки він перестає бути виробником і переходить в групу споживачів, державі бажано, щоб він відразу помер. Тоді можна непогано заощадити. Мертві не вимагають утримання і лікування, у кожного є кришка над головою, а тому житлове питання для них закриють. А від живого пенсіонера, як від дійної корови, державі толку немає ніякого.
Хороші діти не дадуть літнім батькам померти з голоду. Але я б не хотіла впасти мішком на голову своїм дітям. А тому доведеться орати зараз, погоджуючись на гроші в будь-якому вигляді: на рахунку, в конверті, згорнуті в трубочку. Будь-які. Але зараз.
