Як розвивати свій страховий бізнес?

У сучасних умовах зовнішній світ, навколишнє середовище, природа стають все більш небезпечними, бо зі збільшенням багатства, розмірів власності зростає і масштаб можливих втрат, отже, прогресують загальна нервозність і страхи, доводячи людини до панічних станів і психічних патологій.

Тому найголовніше завдання страхування як такого - забезпечення цього самого душевного спокою, впевненості в тому, що, що б не трапилося, катастрофная втрат вдасться уникнути. Ця впевненість вивільняє сили і час для більш ефективних праці, творчості, відпочинку, вона веде до психічному і фізичному здоров'ю.

Звідси випливає базова мета позиціонування страхової компанії - «Ми гарантуємо вам впевненість у завтрашньому дні».

Перетворити цю мету в реальність дозволяють два моменти: а) збереження і примноження фінансових активів страхової компанії і б) дотримання договірних зобов'язань, тобто ведення чесної гри - вірність морально-етичним принципам. Все це, в свою чергу, передбачає грамотне управління персоналом і компанією в цілому.

З нашої точки зору, керівник будь-якої страхової компанії покликаний вирішувати п'ять основних моментів, що визначають діяльність компанії:

1) оптимізація тактико-стратегічного планування;

2) удосконалення системи підбору кадрів і командообразованія;

3) збільшення обсягу продажів страхових послуг;

4) мінімізація іздержек;

5) зведення страхових ризиків до мінімуму.

Від того, наскільки ефективно вирішені перераховані завдання, залежить процвітання компанії, збільшення прибутку, добробут працівників і задоволеність клієнтів, отже, це визначає перемогу в конкурентній боротьбі і завоюванні компанією свого ринкового сегменту.

На даний момент ринок страхових послуг в Росії пересичений страховими пропозиціями, компанії змушені все більш і більш вдосконалювати і поглиблювати якість послуг, обсяг і процентні ставки, тобто розвиток ринку страхування йде вшир. При цьому сам бізнес, його подальше глибинне, тобто стратегічний розвиток, що передбачає виникнення принципово нових ідеологічних напрямків і управлінських рішень, які, насамперед, повинні вести до збільшення продажів страхових пакетів і все більшого захоплення ринку, залишається в зародковому стані. І відбувається так не тому, що керівники компаній не приділяють ідеологічному аспекту належної уваги, а тому, що вони, на жаль, самі часто не знають, як і в якому напрямку слід будувати стратегічне планування.

Доводиться констатувати, і багато з нами погодяться, що стратегічне планування в російських страхових компаніях практично відсутня. А як можна думати про збільшення обсягу продажів послуг або оптимізації їх якості, мета яких - гарантія впевненості в завтрашньому дні, якщо самі компанії в ньому не впевнені, вони елементарно навіть не припускають, що буде завтра? Пам'ятаєте, як у Булгакова Воланд міркував про план на сміховинно короткий термін на тисячу років? Ось це, ми розуміємо, впевненість так впевненість! У нас же часто немає плану навіть на найближчі п'ять-десять років, навіть індивідуального плану, що вже говорити про цілу компанії, тим більше корпорації. Можливість же до стратегічного планування відкриває не так володіння бізнес-навичками і навіть не стільки наявність свіжих ідей, скільки особиста впевненість у стабільності розвитку компанії, тобто знову на перший план виходить морально-етичний аспект.

З моменту відродження приватного бізнесу в Росії в 90-х роках намітилися три основних тенденції моделей його розвитку: американська, японська і так звана євразійська. І якщо перші дві системи досить розвинені і визначені - бери й роби, то остання, характеризуючись підвищеної енергетичної активністю і нестандартністю рішень, досі спирається на класичний російський принцип «авось да мабуть» і не виробила чітких тактико-стратегічних програм, що дозволяють, послідовно і системно синтезувавши накопичений досвід, передати його підростаючому поколінню і прийти до стабільного розвитку. Звідси заповненість методичного ринку західними бізнес-програмами, які красиві і хороші, але абсолютно не працюють на російському ринку і не придатні для російського споживача.

Росія вступила до СОТ. Чим небезпечний цей крок для російського страхового бізнесу? Тим, що найближчим часом внедрившиеся на внутрішній ринок зарубіжні страхові компанії загрожують перекупити весь російський страховий бізнес на корені. І зробити це їм дозволять не тільки набагато більші капітали, але, насамперед, те саме якість гарантованою ними впевненості, стабільності, бо стаж їх роботи на ринку часто перевищує століття, у них вже свідомо сформований імідж успішності, причому на світовій арені в цілому , і потенційний клієнт сам піде в ту чи іншу західну страхову компанію лише тому, що на відміну від рідних росіян у західників вище морально-етична репутація. Що можуть протиставити таким аргументам російські страховики?

Морально-етичний аспект, девіз «Будь чесний!», Повагу і увагу до клієнта, якість і стабільність обслуговування, - те, що викликає довіру, те, що змушує купувати послуги саме у цієї компанії. І виграє конкурентну боротьбу та компанія, яка зуміє довести ці параметри до абсолюту, яка зуміє задовольнити моральні сподівання клієнтів. Це стає можливим тільки у разі відповідності цим критеріям всього персоналу компанії, тому основне завдання страхових компаній - це не створення продукту, а його продаж, тобто робота з людьми.

Таким чином, на перший план турбот керівників страхових компаній нарівні зі стратегічним плануванням виходить кадрова проблема. Страховий агент, щоб відповідати пропонованим страховим бізнесом вимогам і приносити дохід компанії, а значить, і задовольняти сподіванням клієнтів, повинен володіти цілим набором певних особистісних і професійних якостей. Серед них такі як активність, підприємливість, інтелігентність, вихованість, порядність, професіоналізм, лояльність до компанії та багатьма іншими. Плюс він повинен володіти якимись особливими якостями або методиками, які змогли б виділити його із загальної маси конкурентів, залучаючи все більше охочих придбати послугу саме в нього.

Підбір кадрів для служби в компанії може здійснюватися двома шляхами: а) постійний просівши багатьох тисяч претендентів через тести і випробувальні терміни, і б) відбір найбільш перспективної молоді та вирощування власних кадрів шляхом організації додаткової освіти у вигляді курсів та тренінгів з підвищення кваліфікації, орієнтованих на специфіку даної компанії.

Треба сказати, що з точки зору мінімізації витрат кадрової служби, збільшення прибутку (в тому числі і непрямої у вигляді лояльності співробітника до компанії, його особистісного зростання, підвищення культурного рівня персоналу) і розвитку компанії в цілому, без всяких сумнівів оптимальним є саме другий шлях . Тобто компанія повинна своїми руками плекати своє майбутнє, виховуючи співробітників як тактично, навчаючи теорії та практичним навичкам, так і стратегічно, прищеплюючи ідеологію компанії.

Отже, настав час задуматися не стільки про збільшення обсягів продажів, оптимізації послуг, командоутворення, структуризації бізнес-процесів, скільки про етичну сторону цих проблем, у тому числі про морально-етичному вдосконаленні окремої особистості як основної ланки будь-якого бізнесу. Оскільки страховий бізнес - це, насамперед, люди (ті, хто купують страхові послуги - споживачі, і ті, хто продає - страхові агенти), особистісні вплив і відносини виходять на перший план критеріїв успішності страхової компанії.