Яких сюрпризів чекати від банку у зв'язку з ув'язненим договором іпотеки?

Ще зовсім недавно мало не кожен ліхтарний стовп кричав «візьміть іпотеку, візьміть іпотеку!». Сто п'ять, ні, сто десять відсотків від суми застави! Без першого платежу! Кредитні канікули на рік! На два роки! Оцінка нерухомості протягом одного дня! Взагалі без виїзду на об'єкт! За зниженими цінами! Ну, купи же слона, ну що тобі, жалко, чи що ?!

Складно в чомусь дорікнути людей, що купили квартиру в іпотеку: Жити десь треба, а заробити і накопичити на житло в умовах, коли квартири стрімко дорожчали, а заощадження знецінювалися, не представлялося можливим. Та й взагалі, «наївшись» стояння в чергах на квартиру за час Радянського Союзу люди були раді хоч і такої можливості. І були готові орати на банк наступні 20-30 років, віддаючи до 40% зарплати і виплачуючи суму, в результаті в два рази перевищує вартість покупки.

Банки ж, у свою чергу, навперебій роздавали кредити, не вельми прораховуючи ризики, адже ціна застави по кредиту постійно зростала, а попит на нерухомість збільшувався. Кожне кредитна установа намагалося будь-яку ціну відхопити шматок пирога побільше. Проводити консервативну політику означало безнадійно відстати від конкурентів. Світовий фінансова криза, викликаний, до речі, схожими процесами в американській економіці, привів до того, що частка «поганих» іпотечних кредитів різко збільшилася через зрослу безробіття.

Часи розкидати каміння змінилися часом збирати каміння. Окреслилася навіть тенденція, що вищі посади в банках стали займати вихідці з організацій, що займаються поверненням боргів. Якщо раніше банки обіцяли кредитні канікули на випадок проблем, то зараз, коли людина, що втратила роботу, просить про відстрочення, вони підвищують ставку, обгрунтовуючи це тим, що погіршився якість кредиту і зріс ризик його неповернення.

Нижче перераховані документи, які теоретично може зажадати банк, що видав іпотеку. Наскільки обгрунтовані його вимоги надати ті чи інші документи, залежить насамперед від договору іпотеки. Кредитні установи - різні, їх договори - теж різні. Що написано саме у вашому, можете знати тільки ви самі, тому перше і саме грамотне - це орієнтуватися у власному іпотечному договорі і перевіряти по ньому всі вимоги і претензії банку.

З іншого боку, типові риси все ж присутні. Щодо якогось «середнього гіпотетичного» договору іпотеки, в порядку убування їх обгрунтованості, можна назвати наступні вимоги.

Швидше за все обґрунтовані вимоги банку:

- Оплачений рахунок за комунальні послуги;

- Довідка з домоуправління про відсутність боргів (по ідеї, вистачило б і «сплаченого рахунку», але ж одержувачу кредиту більше нічим себе зайняти, окрім як збором довідок для банку) ;

- Довідка про сплату соціального та прибуткового податків (Свідчить про те, що одержувач кредиту не втратив роботу) ;

- Довідка про сплату податку на нерухомість або землю (якщо застосуємо в конкретному випадку).

«Підозрілі» вимоги банку:

- Сам кредитний договір (очевидно, щоб переконатися, що одержувач кредиту все ще зберігає свій екземпляр договору).

Швидше за все, необгрунтовані вимоги банку:

- Список всіх прописаних осіб (декларировавших закладену по іпотеці нерухомість як своє основне постійне місце проживання) ;

- Виписка з зарплатного счёта;

- Список всіх фактично проживають осіб;

- Комплект довідок про доходи всіх повнолітніх членів сім'ї (комплект - це довідка з роботи, виписка з зарплатного рахунку, довідка з податкової служби).

У договорах часом трапляються справжні перлини. Ось, наприклад: «Одержувач кредиту зобов'язується не погіршувати своє фінансове становище без дозволу Банку ». Можна подумати, більшість людей навмисно, щоб нашкодити Банку, втрачають зараз роботу. Як правило, під цією безглуздою формулюванням ховається заборона на отримання нових кредитів в інших кредитних організаціях.

Найкраще, звичайно, щоб ця стаття ніколи не стала для вас актуальною, але попереджений - значить, озброєний. Тепер, принаймні, ви будете при нагоді звертати увагу на потрібні моменти, а підготовленим співробітникам банку буде набагато складніше застати вас зненацька. Читайте, перш ніж підписуєте!