Вас лякає іпотечний кредит? Беремо його правильно

Іпотека за останні роки стала для наших громадян досить популярним інструментом у вирішенні житлових проблем. Звичайно, іпотечне кредитування поширене в Росії не так широко, як у Європі, але їм сьогодні займаються практично всі банки. Залежно від бажання і можливостей споживача існують різні кредитні програми.

А як правильно взяти іпотечний кредит і вибрати найбільш підходящий варіант кредитної програми? Пропонуємо покрокову інструкцію, яка дозволить позичальнику отримати іпотеку швидко і без особливих проблем.

Почати треба з того, щоб вирішити, яку квартиру ви бажаєте купити і чи є у вас власні грошові кошти для її придбання. Якщо необхідної суми не вистачає, починайте вивчати пропозиції по іпотечному кредитуванню від різних банків.

Після того як відповідний банк буде знайдений, треба отримати від нього схвалення і, поки воно діє, зайнятися пошуками конкретної квартири. Коли квартира знайдена, уявіть документи на неї в банк і виходите на іпотечну угоду.

Все начебто просто, проте потрібно ще врахувати безліч нюансів. Аналізуючи і порівнюючи пропозиції кредитних організацій, не можна брати до уваги тільки процентні ставки. Інакше може спрацювати відома приказка: «Скупий платить двічі». В першу чергу вибирайте банки, що володіють бездоганною репутацією і мають багатий досвід на ринку іпотечного кредитування. Їх співробітники грамотно дадуть відповідь на всі ваші питання і допоможуть правильно підібрати ту кредитну програму, яка буде повністю відповідати вашим умовам.

Вибираючи іпотечну програму, слід звертати увагу на наступні моменти:

Термін кредитування повинен бути прийнятним. Занадто маленький збільшує щомісячні платежі і навантаження на сімейний бюджет.

Вибір валюти. Якщо доходи йдуть в «зелених», то іпотечний кредит правильніше взяти в доларах.

Умови погашення взятого кредиту. Мова йде про часткове або повне дострокове його погашення. Наприклад, ви в найближчі пару років вигідно продаєте бабусину однокімнатну квартиру і робите внесок в рахунок погашення іпотечного кредиту. Це допоможе зменшити суму вашого боргу і, тим самим, щомісячні платежі. Умови у банків з цього питання можуть бути різними.

Відкриття позичкового рахунку. Тут важливо, щоб не відбулося штучного подорожчання іпотечного кредиту.

Ну і нарешті, процентна ставка по кредиту. В даний час є іпотечні програми з фіксованими, плаваючими і комбінованими ставками. Ви зможете зробити правильний вибір, виходячи з наявних у вас умов.

Тепер кілька слів про ріелторів. Трапляється так, що різні агентства нерухомості продають одну і ту ж квартиру. Ціни на неї зазвичай приблизно однакові, а от розмір комісії буває різним. Майте це на увазі.

Щоб вигідно купити квартиру по іпотеці, потрібно враховувати додаткові витрати на комісії банку та ріелтора.

Справа в тому, що іпотечне кредитування для банків є одним з найбільш трудомістких і складних процесів. У ході розгляду надійшла заявки проводиться оцінка платоспроможності і благонадійності позичальника, потім структурування та підготовка до проведення іпотечної угоди. Все це, природно, вимагає адекватної компенсації. Банки завжди знайдуть шляхи відшкодування своїх витрат. Тому, щоб правильно взяти іпотечний кредит, потрібно бути впевненим, що банк буквально з першої зустрічі поводиться чесно і представляє весь перелік витрат, які вас чекають. Деякі кредитні установи, наприклад, пропонують своїм позичальникам брати іпотеку як з комісією, так і без неї, або зменшити процентну ставку за рахунок збільшення комісії.

Що стосується агентств з продажу нерухомості. Розвелося їх по країні так багато, що є ризик нарватися на несумлінне. В порядному агентстві на всі види послуг існують затверджені тарифи. Вони залежать від складності тієї чи іншої роботи ріелтора. Головне при укладанні договору з агентством нерухомості - досягти остаточної угоди про вартість оплати його послуг. Це дозволить уникнути згодом можливих суперечок з цього питання.

Добросовісному агенту не шкода буде і заплатити голосять. Адже він, підбираючи для вас квартиру, заощадить ваш час і нерви, які довелося б витратити, відстоюючи в чергах. Він же може порадити порядна банк, де вам підберуть іпотечну програму, і в підсумку довести покупку квартири по іпотеці до самого кінця.

Банки теж пропонують своїм клієнтам широкий спектр послуг. Деякі можуть взяти на себе перевірку юридичної чистоти майбутньої угоди, оформлення договору купівлі-продажу нерухомості та іншого кредитної документації. Тут вам обов'язково запропонують програму страхування з вигідними умовами. У банк з таким сервісом послуг можна приїжджати всього лише двічі: для подання заяви про видачу іпотечного кредиту і на завершальну процес іпотечну угоду.

Як оформляється квартира, взята за іпотечним кредитом? Після підписання договору купівлі-продажу та отримання кредиту вам треба віднести всі документи в Управління федеральної служби державної реєстрації кадастру і картографії. Звичайно, ваші інтереси там можуть представляти за дорученням юристи, ріелтори та інші особи. Реєстрація іпотечної угоди займає в Москві, та й в інших містах Росії, не більше 5 робочих днів.

Як покупець квартири отримує від банку позикові гроші? Тут існують дві основні форми взаєморозрахунків:

1. У день підписання документів грошова сума перераховується на рахунок позичальника. Він, у присутності продавця квартири і співробітника банку, знімає з рахунку гроші і закладає їх у банківську комірку. Там вони будуть зберігатися весь період державної реєстрації. По завершенні реєстрації продавець разом з банківським співробітником виробляє виїмку належної йому суми.

2. Іноді гроші відразу ж перераховуються на рахунок продавця, в тому числі і до державної реєстрації іпотечної угоди.

Як без особливих турбот взяти іпотечний кредит на квартиру? Тут важливо, щоб іпотека була не тільки доступна, але і зрозуміла будь-якому громадянину. Адже разом з нею позичальник буде жити 10, 15, а то і 20 років. Тому ось вам добру пораду - вибирайте кредитна установа з кваліфікованими фахівцями по іпотеці. Тоді ви будете без клопоту і щасливо жити в своїй новій квартирі.