Як розплатиться по іпотеці молодій сім'ї або де вас чекає мільйон рублів?

Отже, ви вже взяли іпотеку або тільки збираєтесь? Тоді читайте уважно.

На жаль, не всі сім'ї в нашій країні вміють рахувати гроші, а ще більше вірять у різні народні страхи про борги і кредити, але іноді, чиї - то реальні приклади та історії змінюють деякі помилкові установки людей і вони починають діяти зі знанням справи. Саме реакція знайомих, колег, друзів на покупку мною квартири, а головне їх невіра що це можливо, і спонукала мене написати цю статтю. Я думаю, є ще не мало сімей, який вважають нереальним покупку житла, якщо у них немає мільйонів. Але головна проблема не в грошах, а в постановці мети, а де взяти гроші, не проблема. Пропоную три варіанти.

Варіант 1.

Всім відомий податкове вирахування при купівлі нерухомості. Максимальна сума самого вирахування зараз 260 тисяч рублів. А ваша цифра це 13% від вартості нерухомості за договором купівлі-продажу. У випадку з іпотекою повернення здійснюється з фактичною сплаченої суми, тобто якщо ви з 1000000 рублів 500 000 рублів взяли по іпотеці, то зараз тільки можете отримати 13% від 500 000, які заплатили особисто, тобто 65000, інше потім. Ось такий нюанс! І другий приємний момент - отримуєте вирахування з усіх сплачених відсотків по іпотеці без обмеження по сумі. Правда ці гроші виходять довго, декларацію заповнюєте і здаєте після закінчення календарного року. Ви також повинні надати довідку з роботи про фактично сплачених податках (ПДФО). І до отримання буде тільки та сума, яку ви заплатили вигляді податку ПДФО за минулий рік. Тому якщо ваша зарплата невелика, то отримувати гроші будете в перебігу декількох років, а декларацію треба здавати щорічно. Але це реальні готівкові гроші! А якщо ви ІП - індивідуальний підприємець, то про відрахування забудьте, це не для вас.

Варіант 2.

Програма з поліпшення житлових умов молодим сім'ям, що діє на всій території РФ по 2010 рік. Допомога у вигляді субсидії близько 300-400 000 рублів. Перерахую загальні умови за цією програмою, але в кожній області і місті є свої відмінності за деякими параметрами, точно можете дізнатися тільки в адміністрації свого міста, селища, у відділі у справах молоді.

1. Вік обох або одного чоловіка - до 35 років (спочатку було до 30, відкоригували). Можна і матерям одиначка і розведеним.

2. Визнано такими, що потребують поліпшення житлових умов, тобто на кожну людину прописаного у квартирі доводиться площа менше розрахункової цифри. Наприклад на 40 квадратних метрах прописано четверо (крім молодої сім'ї ще є бабусі, дідусі і т.д.). То виходить 10 м2 на одного, а розрахунковий мінімум наприклад 12 або 18 м2. Ось і брак площі, значить визнані нужденними. Правда є теж нюанс -якщо у вас є десь приватизована частка житлової нерухомості або дарчу вам написали на житлову площу, то вона приплюсовується до ваших фактичним метрам, в яких ви проживаєте. І можливо після цього ви вже не будете вважатися нужденними.

3. Прописка в даному місті обох подружжя (у вашому регіоні, може одного чоловіка буде достатньо)

4. Чи маєте грошові кошти або можливість оплатити різницю між вартістю і субсидією, тобто маєте гроші на рахунку в банку (так як довідочка потрібна), або ваш офіційний дохід дозволяє взяти кредит (іпотеку).

Повторюся в кожному регіоні свої приколи та умови. Уточнюйте всі пункти. Головне покваптеся, тому процедура за часом теж різна. У моєму випадку ставши на чергу влітку 2008, субсидію я отримаю в 2010 році по черзі. А ось колега з іншої області отримала субсидію через півроку після здачі документів. У них там навіть спеціальний центр по цих субсидіям, а у нас все через адміністрацію міста. Суми теж різняться за рівних умов вона отримала 350 000 рублів, а нам обіцяють 550 тисяч (саме стільки отримували черговики перед нами). А якщо ви ще народите дитинку, то ще можна отримати в середньому 100-150 000 рублів субсидії. У Москві кілька таких програм, одне скажу, що вартість квартири за програмою в Москві, така ж як ринкова вартість квартири за 100 000 від Москви. Ось і порахуєте яка субсидія виходить?

Варіант 3.

Гроші, які отримують матусі після народження другої дитини - родовий сертифікат, зараз це майже 300 тисяч рублів, причому не треба чекати вже трьох років, щоб ними скористатися, спасибі кризі! Раз ми молода сім'я, саме воно народити ще дитинку після поліпшення житлових умов. І ці гроші якраз можна використовувати на оплату іпотечних кредитів. Правда тут теж багато умов, наприклад що нерухомість або кредит повинен бути на матусі, але начебто збиралися зняти це обмеження, тому в основному кредити беруть працююче татуся. Головне все перевіряємо і уточнюємо, щоб не було прикро за неотримані реальні гроші.

Всі ці варіанти - гроші від держави, що не від родичів, що не від продажу нерухомості і не взяті в борг. І це дуже хороші гроші - в середньому 1000 000 рублів, непогано так? Я думаю дуже навіть достатньо, щоб купити однокімнатну квартиру в містечку з населенням 50 000 чоловік. Головне захотіти, подсуетится, і мрія стане реальністю!

Ще один момент це коли скористатися всім цим - до взяття іпотеки чи після? Тут напевно критерій один - якщо у вас гроші на перший внесок чи ні? Якщо є значить після, якщо ні, то тільки після отримання субсидії. Решті гасимо кредит.

У моєму випадку, була взята іпотека на 3х кімнатну квартиру, після покупки в розстрочку 1-кімнатної, тобто 50% мої кошти і 50% банку. А це 1300000 рублів. Віднімаємо 550000 субсидію, 260000 податкове вирахування, 350 000 за другу дитину (його я ще не народила, а коли народжу сума думаю, буде не менше) і залишається 140000 рублів. Це приблизно три роки платежів за основним боргом банку. У ці терміни я повинна укластися з отриманням вирахування, субсидії і можливо родовим сертифікатом. Навіть залишається 150 тисяч субсидії при народженні другої дитини.

У випадку з колегою, були гроші на перший внесок і взятий кредит, а протягом 1,5 років був погашений субсидією і родовим сертифікатом.

Раджу всім молодим сім'ям терміново взятися за всі варіанти, і жити у власній, що не обтяженої боргами квартирі.