Чи варто вступати в іпотеку зараз?
Деякий час тому в силу сімейних обставин зацікавився іпотекою, став шукати матеріали про умови надання позики та відгуки людей, які відчули на власному досвіді всі принади іпотечного кредитування.
Накопичилися питання без відповіді. В результаті прийшов до висновку, що в даний час ця корисна банківська послуга знаходиться в нашій країні в стані, близькому до зародковому. Банківські ставки невиправдано високі, незрозуміло звідки беруться розцінки на "додаткові платежі". Позичальник, приносячи чималий дохід банку при мінімальному ризику з боку останнього, перебуває все ще в положенні прохача, якщо не благального.
1. Процентна ставка розраховується, мабуть, виключно з корисливих міркувань керівництва банку. Поясню. До моменту остаточного розрахунку по кредиту квартира, фактично, знаходиться у власності кредитора, тобто не продати ні як-небудь інакше розпорядитися нею позичальник не може. Ціни на житло стабільно ростуть. Юридично банк дуже добре захищений від ризиків за неплатежів. Стало бути, цілком реально тримати процентну ставку на рівні 5-7%, що привернуло б набагато більшу кількість потенційних позичальників, а банк отримав би свій прибуток від обороту.
2. Реклама голосно кричить про кредити для молодої сім'ї. На ділі виходить, що початковий внесок складе 10-30%, або 0% при підвищеній на 2-4 пункту процентній ставці.
3. Страховка від втрати права володіння обгрунтована? Ріелторська фірма, беручи квартиру на реалізацію, ретельно перевіряє її юридичну чистоту. Потім те ж саме робить служба безпеки банку перед видачею кредиту. І після всього цього позичальник за власний рахунок повинен страхувати, мабуть, несумлінність або неуважність двох вищевказаних контор.
4. З чим пов'язана підвищена процентна ставка на житло, що будується? Мало того, що позичальник ризикує своїми нервами і часом залежно від сумлінності забудовника, так ще й недбалість будфірми може неслабо вдарити по його гаманцю.
5. Чому розгляд заявки коштує близько 100-200 у.о.? Навряд чи дзвінок за місцем роботи і запит в бюро кредитних історій варто такої суми. Причому найчастіше даний платіж беруть незалежно від результату розгляду. Знову ж таки - жадібність.
6. Чому необхідно нотаріально згода чоловіка (-гі), за яке також беруть гроші? Цілком розумним було б, наприклад, прийти в банк разом і поставити підписи у відповідній графі.
7. У чому полягає супровід угоди, яке теж коштує чимало, якщо всі витрати і страхування ризиків і так лягає на позичальника? До того ж велика частина біганини за довідками навіть у цьому випадку - його турбота.
8. Банк недостатньо компетентний, щоб не доводилося витрачатися на нотаріальне посвідчення угоди?
9. Що таке страхування від руйнування, якщо форс-мажор на зразок землетрусу або повені не входить в перелік страхових випадків? Знову ж таки, виплати по страховому випадку йдуть не особі, яка уклала договір страхування, а банку за вирахуванням вже погашеної суми. Це просто не логічно, тому термін остаточного розрахунку за договором позики може бути ще не скоро і позичальник має право розпоряджатися отриманими коштами на свій розсуд. Позичальник залишається без квартири, зазнавши при цьому витрати на погашення відсотків.
10. Дивна вибірковість. Багато банків працюють тільки з певними забудовниками і страховиками, що, в свою чергу, сильно обмежує позичальника у виборі і може породжувати певні спекуляції. Природно, доводом є довіра з боку банку до цих фірм як до постійних партнера, але хто в нашій країні не знає про відкат як засіб підвищення довіри до «партнеру»? Питання риторичне.
Питань багато, багато нерозуміння, але я все одно вірю, що в найближчі 2-3 роки ситуація з іпотечним кредитуванням нормалізується, що у людей з'явиться реальна можливість забезпечити себе і свої сім'ї доступними і так необхідними квадратними метрами. А поки порада: не поспішайте!
