Що таке зворотній іпотека для пенсіонерів?
Забезпечити гідну старість громадянам у нашій країні може тільки квартира. Правда, пенсіонеру, щоб отримати дохід від власної нерухомості, буде потрібно укласти договір довічної ренти або взяти зворотну іпотеку. Розповімо, що таке зворотна іпотека для пенсіонерів. Тим більше, програма ця порівняно нова і запущена у нас в країні поки ще в тестовому режимі.
Але спочатку поговоримо про довічну ренту. У лихі 90-е роки довічна рента була досить популярна у нашого народу. Багато старих і немічні люди уклали в обмін на свої квартири договори довічного утримання. Що з ними траплялося після, розповідати тут не буду.
Суть довічної ренти полягає в тому, що самотній пенсіонер продає свою квартиру, зберігаючи право проживати в ній до смерті, а купив зобов'язаний утримувати його до цього сумного моменту. При цьому новий власник у своїх таємних думках тільки й чекає, коли це, нарешті, станеться і він перестане щомісячно виплачувати певну у договорі суму і зможе в'їхати в свою квартиру. До речі, допомагати старому самотній людині потрібно не тільки грошима, а й по господарству. З цього питання у платників ренти та пенсіонерів часто виникають розбіжності.
Зворотній іпотека для пенсіонера діє зовсім по-іншому. Взявши її, стара людина отримує під заставу своєї квартири довічний кредит, зберігаючи при цьому право власності на свою нерухомість. Після того як позичальник помре, кредитор продає квартиру. З вирученої за неї суми забирає собі разом з відсотками накопичився борг, а залишок повертає спадкоємцям померлого.
Зворотній іпотека передбачає право пенсіонеру повернути позику в будь-який зручний для нього момент (напевно, з допомогою родичів, які не хочуть позбутися наследуемой квартири) і вийти з програми. У свою чергу, кредитор має право проводити періодичний огляд квартири з метою упевнитися, що вона міститься в належному порядку.
Програма зворотної іпотеки запущена державним Агентством з реструктуризації іпотечних житлових кредитів (АРІЖК) всього лише в кінці 2011 року і поки існує в пілотному режимі. Для переходу до її масштабної реалізації потрібно прийняти закон, який закріпить права та обов'язки всіх що у цьому процесі. Важливим моментом цієї соціальної програми є ставки по зворотній іпотеці. Зараз кредити від імені АРІЖК видаються під 9% річних. Не всі банки погоджуються на такі умови. Ну, а якщо ставка зросте, то програма втратить статус соціальної і стане малоефективною.
До слова, у США зворотна іпотека існує вже більше 20 років. Там таких кредитів видають щорічно більш ніж на 100 тисяч.
В даний час в правилах зворотної іпотеки для самотніх пенсіонерів є наступні обмеження:
учасник не може бути молодше 68 років;
будинок, де знаходиться його квартира, не повинен бути нижче 4-х етажей;
нерухомість, що йде по знесення, і квартири з газовими шпальтами не рассматріваются;
частину квартири, що знаходиться у власності, теж в програму не потрапляє.
Сума кредиту може виплачуватися пенсіонеру відразу цілком, або за його бажанням щомісяця протягом 10 років.
Програма зворотної іпотеки для пенсіонерів покликана витіснити з ринку нерухомості механізм довічної ренти. За планом, вона буде контролюватися державою і повинна бути повністю безпечна для наших пенсіонерів.
